Bancassurers កំពុងរីកចម្រើនម្តងទៀតប៉ុន្តែតើមានរយៈពេលប៉ុន្មាន?

ព័ត៌មាននិងគំនិតស្តីពីហិរញ្ញវត្ថុ

វាមិនមានន័យថាធ្វើដូចនេះទេ។ នៅក្នុងពិភពឌីជីថលថ្មីធនាគារត្រូវបានគេសន្មតថាជាផ្សារទំនើបហិរញ្ញវត្ថុអភិវឌ្ឍវេទិកាចែកចាយដឹកជញ្ជូនអន្តរជាតិជាមួយផលិតផលភាគីទីបីដែលមានតម្លៃខ្ពស់។ សូម្បីតែប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់បញ្ញើ - ពិតជាផលិតផលធានារ៉ាប់រងនិងសន្សំ - គួរតែត្រូវបានផ្គត់ផ្គង់តាមគំរូនេះ។

កាលពី ១០ ឆ្នាំមុន Allianz បានលក់ Dresdner ទៅ Commerzbank រួមជាមួយនឹងការឆ្លាក់ ING របស់អិនអិន។ ប៉ុន្តែរឿងនោះមិនបានកើតឡើងទេ។

សព្វថ្ងៃនេះដោយសារតំរូវការដើមទុនខ្ពស់និងអត្រាអវិជ្ជមានបានក្លាយជាលក្ខណៈយូរអង្វែងនៃទិដ្ឋភាពហិរញ្ញវត្ថុភាពជាម្ចាស់របស់រោងចក្រនៅក្នុងផ្ទះសម្រាប់ធានារ៉ាប់រងនិងផលិតផលគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិគឺជាគុណប្រយោជន៍សន្សំដ៏កម្រសម្រាប់ធនាគារនៅទ្វីបអឺរ៉ុបជាច្រើន។

កុំឆ្ងល់ថាធនាគារទប់ទល់នឹងការលក់។ ING ត្រូវបានបង្ខំឱ្យចាកចេញពីអិន។ អិនដែលជាតម្រូវការនៃថវិកាសង្គ្រោះឆ្នាំ ២០០៨ របស់ខ្លួន។ ប៉ុន្តែសម្រាប់អ្នកផ្សេងទៀតសូម្បីតែកង្វះដើមទុនក៏មិនអាចគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបញ្ចុះបញ្ចូលពួកគេឱ្យធ្វើតាមដែរព្រោះធនាគារអេស្ប៉ាញមួយចំនួន (ជាពិសេស Banco Sabadell) អាចនឹងបង្ហាញនៅថ្ងៃនេះ។

វាជារឿងស្រដៀងគ្នានៅក្នុងបណ្តារដ្ឋនៃទ្វីបអ៊ឺរ៉ុបសំខាន់ៗទាំងអស់។ ធនាគារដែលជាម្ចាស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនិងអ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មដែលមានចំណែកទីផ្សារក្នុងស្រុកធំ ៗ កំពុងដំណើរការល្អប្រសើរជាងសមាជិកដទៃទៀត។ សូមគិតអំពីប្រទេសបារាំងក្រេឌីតអាហ្គ្រីលីល។ ក្រុមសហប្រតិបត្តិការនិងធនាគារសន្សំកណ្តាលរបស់អាឡឺម៉ង់; ខេប៊ីស៊ីរបស់ប៊ែលហ្សិក; និង CaixaBank របស់អេស្បាញដែលមានប្រភពដើមនៃការធានារ៉ាប់រង។

រោងចក្រខ្លះទៀតកំពុងតស៊ូយ៉ាងខ្លាំងព្រោះភាពជាម្ចាស់របស់រោងចក្រទាំងនោះមិនមានឬតូចទេដែលធ្វើឱ្យការពឹងផ្អែកកាន់តែខ្លាំងទៅលើអត្រាការប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីឬធនាគារសាជីវកម្មនិងធនាគារដែលមិនមានលក្ខណៈប្រកួតប្រជែង។ នេះរួមបញ្ចូលទាំងក្រុមហ៊ុន Societe Generale ដែលបានលក់ដៃគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មរបស់ខ្លួននៅដើមឆ្នាំ ២០១០ ។ Commerzbank; ING, នៅក្នុងតំបន់បេនជូ; និង Bankia នៅប្រទេសអេស្ប៉ាញ។

ភាពផ្ទុយគ្នា

និន្នាការនេះកាន់តែច្បាស់នៅក្នុងប្រទេសអ៊ីតាលីផងដែរ។ ដូចនៅក្នុងបណ្តាប្រទេសអ៊ឺរ៉ុបដទៃទៀតដែរធនាគារគឺជាអ្នកចែកចាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ទោះយ៉ាងណាជាញឹកញាប់ដើម្បីចំណាយសម្រាប់ការសរសេរប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសក្នុងស្រុកដែលមានភាពតានតឹងធនាគារអ៊ីតាលីជាច្រើនត្រូវលក់រោងចក្រផលិតផលហើយឥឡូវនេះរីករាយនឹងចំណែកទាបនៃថ្លៃដែលទាក់ទងនឹងលទ្ធផល។

UniCredit និង Banco BPM ដែលជាធនាគារក្នុងស្រុកធំទី ២ និងទី ៣ នៅអ៊ីតាលីបានលក់អ្នកផលិតក្នុងផ្ទះនៅចុងទសវត្សចុងក្រោយ។ ធនាគារ Intesa Sanpaolo ដែលជាធនាគារក្នុងស្រុកធំបំផុតរបស់អ៊ីតាលីមិនបានធ្វើទេ។ ក្រុមហ៊ុននេះជាម្ចាស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតធំជាងគេទី ២ នៅក្នុងប្រទេសអ៊ីតាលីនិងនៅតែជាម្ចាស់ហាងទ្រព្យសកម្មរបស់ខ្លួនគឺក្រុមហ៊ុន Eurizon ។ ភាគច្រើនជាលទ្ធផលការត្រឡប់មកវិញរបស់វាខ្ពស់ជាងឆ្ងាយណាស់។

ក្នុងនាមជានាយកប្រតិបត្តិ Carlo Messina បានប្រាប់ Euromoney កាលពីចុងឆ្នាំមុនថា“ វាជាកម្លាំងរបស់ Intesa Sanpaolo ដែលមានរោងចក្រផលិតផលក្នុងការគ្រប់គ្រងទ្រព្យនិងធានារ៉ាប់រង។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្នុងស្ថានភាពលំបាកបែបនេះដែលអ្នកត្រូវលះបង់ដើម្បីប្រមូលដើមទុនវាជាការប្រសើរជាងក្នុងការកាន់កាប់រោងចក្រជាជាងមានកិច្ចព្រមព្រៀងចែកចាយរយៈពេលវែង។

នោះស្ទើរតែជាការផ្ទុយដោយផ្ទាល់ទៅនឹងគូប្រជែងហ្សង់ព្យែរមូរៀដែលបានការពារម្តងហើយម្តងទៀតនូវការលក់អ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មរបស់យូនីស៊ីធីទៅឱ្យអាមេដឌីរបស់អាមេដឌីនៅឆ្នាំ ២០១៦ ដែលជាឆ្នាំដែលគាត់ក្លាយជានាយកប្រតិបត្តិ។ ខណៈពេលដែល UniCredit ក៏បានចែកចាយផលិតផលធានារ៉ាប់រងរបស់ភាគីទីបីមួយចំនួនផងដែរវាបានចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងចែកចាយរយៈពេលវែងជាមួយ Amundi ។

យោងទៅតាមលោក Mustier គាត់ប្រហែលជាបានស្នើសុំលក់អ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មរបស់ UniCredit សូម្បីតែធនាគារមិនត្រូវការដើមទុនយ៉ាងខ្លាំងក៏ដោយព្រោះអាជីវកម្មនេះមិនមានទំហំទេ។ នេះគឺជារឿងធម្មតាដែលទាក់ទងនឹងរោងចក្រផលិតផលដែលគ្រប់គ្រងដោយធនាគារក្នុងការធានារ៉ាប់រងក៏ដូចជាការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយនៅក្នុងភាពជាក់ស្តែងក្តីកង្វល់បែបនេះតែម្នាក់ឯងកម្រនឹងធ្វើឱ្យមានការចុះបញ្ជីរបស់អ្នកធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងអ្នកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិ។

គុណសម្បត្តិ

សារៈសំខាន់នៃការកាន់កាប់ផលិតផលទាំងនេះគឺត្រឡប់ទៅរករបៀបដែលធនាគារលក់រាយមានទំនោរទៅធ្វើការនៅទ្វីបអឺរ៉ុបជាពិសេសនៅក្នុងហ៊ីប៉ូតែក។

ប្រាក់កម្ចីហ៊ីប៉ូតែកអ៊ឺរ៉ុបមានតម្លៃថោកហើយត្រូវរក្សាទុកនៅលើតារាងតុល្យការមួយផ្នែកព្រោះវាជាអ្នកខាតបង់ - នាំមុខសម្រាប់ផលិតផលផ្សេងទៀត។ អ្នកខ្ចីមានប្រសិទ្ធិភាពចំណាយសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីតាមរយៈថ្លៃសេវាសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលជាប់ទាក់ទង។ នេះជាការពិតជាពិសេសនៅពេលអត្រាការប្រាក់ទាប។ ជាការពិតវាដំណើរការល្អសម្រាប់ធនាគារដែលជាម្ចាស់ផលិតផលទាំងស្រុង។

ទន្ទឹមនឹងនេះដែរនៅក្នុងផ្នែកសន្សំ - រួមទាំងទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតក៏ដូចជាការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មផងដែរ - ការកាន់កាប់រោងចក្របានក្លាយជាម៉ាស៊ីនដែលជួយបង្កើនប្រាក់ចំណូលយ៉ាងសំខាន់ខណៈធនាគារកំពុងស្វែងរកការចំណាយលើអត្រាអវិជ្ជមានមួយចំនួនទៅលើអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេ។ ។ 

គុណសម្បត្តិរបស់ថៅកែរោងចក្រនឹងនៅបន្តទេ?

យោងតាមលោក Mustier នៅពេលដែលសហភាពអឺរ៉ុបណែនាំពីការរឹតត្បិតកាន់តែច្រើនលើការកាន់កាប់មូលធននីយកម្មអធិបតេយ្យភាពក្នុងស្រុកការធ្វើបែបនេះនឹងដាក់បន្ទុកកាន់តែធ្ងន់ទៅលើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលគ្រប់គ្រងដោយធនាគារ។ និយតករក៏កំពុងធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងជាបណ្តើរ ៗ នូវឯកសិទ្ធិអ្នកអោយខ្ចីដែលទទួលបានពីការធានារ៉ាប់រងនិងការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិដោយផ្តល់ភាពងាយស្រួលដល់អតិថិជនក្នុងការទិញទំនិញនិងចៀសវាងអ្នកលេងដែលចាប់បានទាំងអស់គ្នា។  

ខណៈពេលដែលបទប្បញ្ញត្តិថ្មីរបស់អ៊ឺរ៉ុបបង្កើនតម្លាភាពនៅក្នុងឧស្សាហកម្មមូលនិធិការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបញ្ចាំជារឿយៗនៅតែត្រូវបានខ្ចប់ជាមួយការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ូ។ អ្នកខ្ចីជាច្រើនមិនដឹងពីរបៀបដែលវាងាយស្រួលសម្រាប់ពួកគេដើម្បីប្តូរទៅជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងដែលមានតម្លៃថោកភ្លាមៗ។

ឥឡូវនេះអតិថិជនដែលត្រូវបានជួយដោយប្រព័ន្ធអ៊ីនធឺណេតកំពុងចាប់ផ្តើមដឹងថាតើធានារ៉ាប់រងនិងថ្លៃមូលនិធិប៉ុន្មានដែលបង្កើតបានជាប្រាក់ចំណូលរបស់ធនាគារព្រោះពួកគេជាអ្នកចំណាយ។ នៅពេលដែលអ្នកខ្ចីកាន់តែច្រើនធ្វើសកម្មភាពលើសមត្ថភាពនេះដើម្បីផ្លាស់ប្តូរអ្នកផ្តល់សេវាធនាគារជាច្រើនមិនមានជម្រើសល្អប្រសើរជាងការលេងហ្គេមដដែលជាមួយអ្នកដែលរក្សាភាពស្មោះត្រង់ដរាបណាពួកគេអាចធ្វើបាន។