ಜನಪ್ರಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ತಂತ್ರವಾದ 4% ನಿಯಮವು ಹಳೆಯದಾಗಿದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು 4% ನಿಯಮವನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತಿವೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿದವರು ನಂತರ ಖಾಲಿಯಾಗುವ ಭಯವಿಲ್ಲದೆ ಅವರು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬದುಕಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ಜನಪ್ರಿಯ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ.

ಒಬ್ಬರ ಗೂಡಿನ ಮೊಟ್ಟೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯಾಯಾಮಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಉದ್ದ, ಕೆಲವು ಹೆಸರಿಸಲು ಒಬ್ಬರ ಖರ್ಚು ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು (ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ) ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಮರಳುತ್ತದೆ, - ಅನೇಕ ಅಪರಿಚಿತರ ಇವೆ.

4% ನಿಯಮವು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರವಾದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯರಿಗೆ ಅವರ ನಿಧಿಗಳು 30-ವರ್ಷದ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಉಳಿಯುವ ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸುನಿಂದ ಇನ್ನಷ್ಟು:
ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು
ಹಣದುಬ್ಬರವು 2022 ಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ
ಕೆಲಸ ಆರೋಗ್ಯ ಕಂತುಗಳು ಕಳೆದ ದಶಕದಲ್ಲಿ 47% ಹೆಚ್ಚಾಗಿವೆ

ಸರಳವಾಗಿ, ನಿಯಮ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯವು 4% ಪಾಲನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾಗಿದೆ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಹಣದುಬ್ಬರ (ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ) ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ, ನಂತರ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ, ಹೀಗೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಜೊತೆ ಡಾಲರ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ - ಅವುಗಳೆಂದರೆ, ಸ್ಟಾಕ್ ಮತ್ತು ಬಾಂಡುಗಳ ಯೋಜಿತ ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆ - ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ 'ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ತೋರುತ್ತಿಲ್ಲ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, 4% ನಿಯಮವು ಹಿರಿಯರಿಗೆ "ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು" ಎಂದು ಮಾರ್ನಿಂಗ್‌ಸ್ಟಾರ್‌ನ ಸಂಶೋಧಕರು ಗುರುವಾರ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ಕಾಗದದ ಪ್ರಕಾರ. ಈ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ, 4% ನಿಯಮವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ 3.3% ನಿಯಮವಾಗಿರಬೇಕು ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.

ಕಡಿತ ಸಣ್ಣ ಧ್ವನಿಸಬಹುದು, ಅದು ಜೀವನ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ 'ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 4% ನಿಯಮವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ $40,000 ಮಿಲಿಯನ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಿಂದ $1 ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 3% ನಿಯಮವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ $33,000 ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ.

, $ 75,399 ವಿರುದ್ಧ $ 62,205 ಕ್ರಮವಾಗಿ 30 ನೇ ವರ್ಷದ, ಒಂದು CNBC ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಪ್ರಕಾರ,: ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಹೆಚ್ಚು ನಂತರ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿದರೆ ಉಚ್ಚರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು. (ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಸರಾಸರಿ ಮುಂದಿನ ಮೂರು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರ್ನಿಂಗ್ಸ್ಟಾರ್ರೊಂದಿಗೆ ಯೋಜಿತ ಹಣದುಬ್ಬರದ 2.21% ವಾರ್ಷಿಕ ದರ ಭಾವಿಸುತ್ತದೆ.)

ನಿವೃತ್ತರು ಕ್ರಿಸ್ಟಿನ್ ಬೆಂಜ್, ಮಾರ್ನಿಂಗ್ಸ್ಟಾರ್ ನಿರ್ದೇಶಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ವರದಿಯ ಸಹ ಲೇಖಕ ಪ್ರಕಾರ, ಒಂದು ಕಳೆದ ಹಲವು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು "Trifecta" ಪಡೆದಿತ್ತು.

ಕಡಿಮೆ ಹಣದುಬ್ಬರ, ಕಡಿಮೆ ಬಾಂಡ್ ಇಳುವರಿ (ಇದು ಬಾಂಡ್ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ) ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಸ್ಟಾಕ್ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ವಾಪಸಾತಿ ದರಗಳನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.

ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಬಹುಶಃ ಭದ್ರತೆಯ ತಪ್ಪು ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ಹತ್ತಿರದ lulled ಮಾಡಿದೆ, ಬೆಂಜ್ ಹೇಳಿದರು.

ಬಾಂಡ್‌ಗಳು "ಮುಂದಿನ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ಲಾಭವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲು ಅಸಂಭವವಾಗಿದೆ" ಮತ್ತು ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಸರಾಸರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿದಂತೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಟಾಕ್ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಈ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಅನಿವಾರ್ಯ ಅಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಎಂದು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವ.

(ಇತ್ತೀಚಿನ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಅಧಿಕವಾಗಿದ್ದರೂ, ಮಾರ್ನಿಂಗ್‌ಸ್ಟಾರ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಧ್ಯಮವಾಗುವುದನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.)

ಬಂಡವಾಳ ಮರಳುತ್ತದೆ ಕಾರಣ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಅನುಕ್ರಮ-ಆಫ್-ರಿಟರ್ನ್ಗಳನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿವೆ. ಮೊದಲ ವರ್ಷ ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಗೂಡಿಗೆ ಮೊಟ್ಟೆಯಿಂದ ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡ ಒಂದು ವಾಪಸಾತಿಗೆ ಟೇಕಿಂಗ್ - ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಕುಸಿಯುತ್ತಿರುವ ವಿಶೇಷವೇನು ಒಂದು ಬಂಡವಾಳ - ಮಹತ್ತರವಾಗಿ ನಂತರ ಹಣದ ಖಾಲಿಯಾಯ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.

ನ ಬಂಡವಾಳ ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮರುಕಳಿಸುವ ಬೆಳೆಯಲು ಕಡಿಮೆ ರನ್ವೇ ಇರುವುದರಿಂದ ಆ.

ಸಹಜವಾಗಿ, 4% ನಿಯಮದ ಈ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳಿವೆ.

ಒಬ್ಬರಿಗೆ, 4% ನಿಯಮ (ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿದ 3.3% ನಿಯಮ) ಒಬ್ಬರ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಅಥವಾ ಪಿಂಚಣಿಗಳಂತಹ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಅಲ್ಲದ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಇದು ಖಾತೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

70 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ವಿಳಂಬ ಮಾಡುವ ನಿವೃತ್ತರು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಖಾತರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಒಲವು ತೋರುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಇದು ಒಂದು 90% ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಹಿರಿಯ 30 ವರ್ಷ ನಿವೃತ್ತಿ ಮೇಲೆ ಹಣದ ಔಟ್ ಎಂದು ಔಟ್ ಬಳಸುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿದವರು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ (ಅಂದರೆ, ಯಶಸ್ಸಿನ ಕಡಿಮೆ ಸಂಭವನೀಯತೆ) ಅಥವಾ ತಮ್ಮ 90 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಅವರು ಬದುಕುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವವರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. (ಇಂದು 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಸರಾಸರಿ 20 ವರ್ಷ ಬದುಕುತ್ತಾರೆ.)

ಬಹುಶಃ ಅತ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ನಿಯಮವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಒಬ್ಬರ ಖರ್ಚು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅದು ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಊಹೆಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ - ಹಿರಿಯರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಏರಿಳಿತ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಸಂಶೋಧನೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತರು ಮಾರ್ನಿಂಗ್ಸ್ಟಾರ್ ಪ್ರಕಾರ, ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಋಣಾತ್ಮಕ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳ ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಕಡಿಮೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಇವು ಕರೆ ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ಆ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡಬಲ್ಲದು; ಅವರು 10% ತಮ್ಮ ವಿಶಿಷ್ಟ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಕಡಿಮೆ, ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಿಂದಿರುಗಿಸಲು ಒಮ್ಮೆ ಬಂಡವಾಳ ಮರಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತೆ ಧನಾತ್ಮಕವಾಗಿದ್ದರೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

"ನೀವು ಮಾಡಬಹುದು ಕೆಲವು ಸರಳ ಟ್ವೀಕ್ಗಳು ​​ಇವೆ," ಬೆಂಜ್ ಹೇಳಿದರು. “ಇದು ಒಂದು ದೈತ್ಯ ತಂತ್ರ ಎಂದು ಹೊಂದಿಲ್ಲ; ಇದು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುವ ಈ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಟ್ವೀಕ್‌ಗಳ ಸರಣಿಯಾಗಿರಬಹುದು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಆಗಿರುವ ರಾಜಿ ವಿನಿಮಯದ ಇವೆ. ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ, ಖರ್ಚಿಗಾಗಿ ಈ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ದೇಶ ಒಂದು ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ದೊಡ್ಡ ಅಂತರವು ಎಂದಾಗಿರಬಹುದು.