미국 은행 M & A : 위험 신호

미국의 은행 M&A가 다시 돌아오고 있어 우려할 부분이다. Fifth Third가 지난 25월 시카고에 본사를 둔 MB Financial을 인수한다고 발표했을 때, 이는 연준이 자산 규모를 100억 달러에서 XNUMX억 달러로 더 깊게 규제 감독을 촉발하는 기준치를 높인 후 많은 사람들이 예상했던 일이 일어날 것이라고 예고했습니다.

이는 이제 자유롭게 확장하고 대형 은행과 경쟁할 수 있는 지역 기업들에게는 반가운 소식일 수 있지만 소규모 은행들에게는 나쁜 소식입니다. XNUMX월에 통과된 은행 구호 법안으로 인해 Dodd-Frank가 소규모 은행에 부과한 부담 중 일부를 완화했음에도 불구하고 그들에게 재조정할 기회를 줄 시간이 충분하지 않습니다. 지역 합병의 물결은 소규모 은행과 신용조합의 관문이 될 것입니다.

감소하는 숫자

미국에는 더 큰 은행이 필요한 것이 아니라 더 작은 은행이 필요합니다. 지난 12,000년 동안 미국은 2.4개의 은행을 잃었고, 지난 경기침체 이후 자산 기준으로 미국 180대 은행은 국내 예금이 XNUMX% 증가한 XNUMX조 XNUMX천억 달러 이상을 추가했습니다. 그 어느 때보다 개인이 은행 업무를 선택할 수 있는 기회가 줄어들었습니다. 저축 상품에 대한 선택권도 적고 가격 경쟁력이 있는 대출에 대한 선택권도 적습니다.

미국에서 플레이어 수가 감소함에 따라 은행 서비스를 받지 못하는 사람의 수가 증가한 것은 우연이 아닙니다. 저축률이 낮다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 대형 은행은 저축 계좌 개설에 수수료를 부과하고 저소득층 가구가 감당할 수 없는 높은 최소 잔액을 설정합니다. 일반적으로 생존을 위해 은행 서비스가 필요한 소수 커뮤니티에서는 운영되지 않습니다.

다양화가 필요함

은행 M&A는 경제에 좋지 않다. 부의 격차 증가를 방지하고 중소기업 성장을 지원하려면 특히 경기 침체가 임박한 경우 금융 기관 간의 다각화가 필요합니다. 금융 위기 동안 독일 경제가 다른 경제보다 더 나은 성과를 거둔 이유 중 하나는 금융 기관의 수가 많았기 때문입니다. 이 나라에는 약 1,600개의 신용 기관이 있습니다. 일부 독일 은행은 대출을 할 수 없었지만 다른 은행은 대출을 할 수 있었기 때문에 경제는 계속해서 성장했습니다.

영국 정부도 이에 주목했다. 도전자 은행의 격려로 은행 부문을 강화하려고 노력했지만 성공은 제한적이었습니다. 더 많은 대형 은행을 만들기 위해 미국에서 은행 규제를 되돌리는 것은 기회 낭비입니다. 소규모 은행과 신용조합도 지원해야 합니다.