컴플라이언스 헤드가 은행에서 유례없이 중요한 시대에 Danske Bank만큼 그 역할이 중요한 주요 금융 기관은 전 세계에 없을 것입니다. Philippe Vollot은 200억 유로 규모의 돈세탁 스캔들 속에서 Thomas Borgen 전 CEO가 사임한 지 불과 몇 주 만인 지난해 XNUMX월 덴마크 대출 기관의 새로운 CCO가 되었습니다.
어떤 의미에서 Vollot은 프라이팬에서 불로 뛰어 올랐습니다. 원래 프랑스 변호사였던 그는 독일 은행이 돈세탁 방지 실패로 수억 달러의 벌금에 직면했을 때 Deutsche Bank에서 금융 범죄 컴플라이언스를 담당했습니다.
돈세탁 스캔들은 Danske의 명성에 큰 타격을 주었습니다. 덴마크에서는 고객들에게 출혈이 있었고 이제 국제 스칸디나비아 기업 은행 챔피언으로서 수년 동안 해 온 사업을 재평가해야 합니다.
그가 보기에 Vollot의 임무는 Danske가 신뢰를 되찾고 다양한 이해관계자들이 사업의 어떤 구석도 더 이상 더러운 돈을 끌어들이는 자석이 아니라는 믿음을 갖도록 그러한 스캔들이 "다시는 일어나지 않도록" 하는 것입니다. 할 일이 많습니다. 베렌버그에 따르면, 주로 미국 및 기타 지역에서 벌금이 부과될 것으로 예상되어 은행의 주가는 회복을 위한 임박한 촉매 없이 지난 40개월 동안 장부 가치에 대해 약 18% 할인된 가격으로 꾸준히 하락했습니다.
Vollot이 합류한 이후 Danske의 규정 준수 부서는 약 50명으로 280% 이상 성장했습니다. 이것은 여전히 낮은 것 같습니다. Vollot은 적어도 100명이 더 필요하며 Danske의 최종 수치는 400명을 조금 넘을 것으로 예상한다고 말했습니다. 은행은 위험을 줄이기 위해 지리적, 고객 및 제품 노출을 조정하기 위해 더 많은 일을 할 수도 있습니다.
위험 제거
Danske는 XNUMX년 전부터 스캔들의 근원지인 에스토니아 비거주자 포트폴리오를 정리하기 시작했습니다. 지난 가을 에스토니아의 이러한 흐름 중 얼마나 많은 자금이 돈세탁과 관련이 있는지가 명확해진 후 현지 금융 감독관은 Danske에게 해당 국가에서의 운영을 중단하라고 명령했습니다. 지난 XNUMX월 단스케는 자진해서 라트비아, 리투아니아, 러시아에서의 모든 활동을 중단한다고 밝혔다. 가까운 피어인 Nordea도 비슷한 일을 했습니다.
이러한 출구는 Vollot의 작업을 더 간단하게 만들었지만 위험 제거는 더 멀리 갈 수 있습니다. XNUMX월, 은행에서 XNUMX주를 보낸 후 신임 CEO이자 전 ABN Amro 은행가인 Chris Vogelzang은 올해 말 전략에 대한 업데이트를 기다리면서 사업을 진행할 것이라고 말했습니다. 돈세탁 문제는 Vogelzang의 고려 사항에서 두드러지게 나타날 것입니다.
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크리스 보겔장(Chris Vogelzang), 단스케 은행 |
Vollot은 Vogelzang 및 다른 사람들과 협력하여 Danske가 새로운 취향과 비즈니스 우선 순위에 따라 제품 및 지리적 범위를 조정할 수 있는 방법을 파악하고 있습니다. 스칸디나비아 외부의 트랜잭션 뱅킹 및 자산 관리와 같은 비즈니스가 초점이 될 것입니다.
Vollot은 이미 Danske와 같은 대규모 국제 도매 금융 비즈니스를 보유한 은행에서 수천 명에 이를 수 있는 은행 특파원 은행 관계에 대한 전체 검토를 감독하고 있습니다. "목표는 북유럽 고객이 전 세계 어디에 있든 서비스를 제공하는 것입니다."라고 그는 말합니다. “강력한 지역 은행이더라도 이를 위해서는 전 세계 특파원이 필요합니다. 문제는 그것들이 옳고 우리는 그것들 모두가 필요합니까?”
이것은 독일을 포함하여 최근 몇 년 동안 다른 대형 은행에서 특파원 관계를 과감하게 제거한 결과입니다. 실제로 Deutsche는 Danske의 에스토니아 사업부의 주요 특파원 은행이었으며 2015년에 해당 관계가 종료되면서 Danske는 비거주 포트폴리오를 정리했습니다.
이제 스캔들의 범위가 분명해졌습니다. Danske는 특히 대규모 특파원 네트워크에 대한 열정이 부족할 것입니다. 이상적인 세상에서 그러한 사업을 하고 싶어하더라도 말입니다. 은행은 현실적이어야 한다고 Vollot은 말합니다. “올바른 제어 환경을 갖추는 것이 문제입니다. 바로 지금 시장에 알려져 있습니다. 우리는 올바른 시스템과 컨트롤을 가질 수 있는지 확인하기 위한 여정에 있습니다.”
전문성
Vollot은 이미 자신의 부서에서 보다 강력한 구조가 되기를 바라는 핵심 판자를 배치했습니다. 최근 몇 주 동안 그는 Danske 외부에서 반금융 범죄(Satnam Lehal, 이전 Morgan Stanley 근무)와 감시 및 조사 책임자(HSBC의 Simon Kingsbury)를 포함하여 12명의 중위를 고용했습니다.
그는 2015년 이후의 금융 범죄 변혁 및 개선 프로그램을 언급하며 "은행이 문제 해결을 시작하기 전에 내가 합류하기를 기다리지 않았다는 것을 금방 깨달았습니다."라고 말했습니다. “진전이 이루어졌지만 아직 갈 길이 멀다는 것을 알았습니다. 더 많은 전문 기술이 필요했습니다.”
Vollot은 규정 준수 기능을 처음부터 다시 시작하는 것은 위험 제거, 고용 및 IT 투자를 훨씬 뛰어넘는 것이라고 말합니다. "나는 모든 직원이 주요 위험을 인식하고 있는지 확인하기 위해 비즈니스 사람들과 이야기하고 있습니다."라고 그는 말합니다. "강력한 제어 환경을 성공적으로 구현하려면 적절한 사람들이 주변에 있어야 하지만 동시에 적절한 문화적 기반을 갖추는 것도 가장 중요합니다."
그는 이렇게 결론을 내립니다. “한 사람이 하는 일이 아닙니다. 그것은 전체 경영진의 책임이며 회사에 합류하는 주니어 직원을 포함하여 전체 조직에 적용되어야 합니다. 몇 년이 걸립니다. 저에게 중요한 것은 우리가 문제와 도전을 발견했을 때 우리가 취하는 행동에 대해 판단을 받아야 한다는 것입니다.”
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