150년 역사의 투자 은행인 Goldman Sachs는 모바일 앱에 미래를 걸고 있습니다.

Goldman Sachs가 지난 주 Marcus 소비자 은행 고객을 위해 오랫동안 기다려온 앱을 출시했을 때 팡파르나 과대 광고가 거의 없었습니다.

마지막 소매 제품인 Apple Card에 대한 뜨거운 관심과 달리 은행의 Marcus 앱 출시는 아주 적은 수의 사용자 리뷰로 예고되었습니다.

그러나 이 앱은 Goldman에게 Apple과의 신용카드 파트너십보다 훨씬 더 중요한 것으로 입증될 수 있습니다. Goldman Sachs 파트너이자 은행 책임자인 Adam Dell에 따르면 현재 고객이 잔액을 확인하고 반복 거래를 설정할 수 있는 이 포털이 언젠가는 은행의 매장이자 다양한 디지털 뱅킹 서비스를 위한 원스톱 상점 역할을 하게 될 것이기 때문입니다. 마커스의 제품.

Dell은 독점 인터뷰에서 “시간이 지남에 따라 Marcus 앱의 기능을 확장하고 이를 소비자 대면 경험의 중심으로 삼는 것이 우리의 목표입니다.”라고 밝혔습니다.

이 앱은 Goldman에게 중요한 시기에 출시되었습니다. 이번 달 말 은행 최초의 투자자 날과 이번 주 수익 보고서를 앞두고 주주들은 150살짜리 마커스가 어떻게 수익 성장을 주도할 것인지 듣고 싶어합니다. 지난 주, XNUMX년 역사의 대부분 동안 기업, 국가 원수, 부유한 개인들에게 서비스를 제공해 온 골드만삭스는 보고 라인을 변경하여 처음으로 소매 사업부를 독립 부서로 만들었습니다.

기업가이자 억만장자 Michael Dell의 형제인 Dell과 같은 Goldman 경영진은 자신의 스타트업을 2018억 달러에 은행에 매각한 후 100년 Goldman에 합류했습니다. 이들은 자신들의 게임에서 대형 소매 은행을 이기기 위한 의도를 숨기지 않았습니다. 이는 Marcus가 저축과 개인 대출이라는 두 가지 상품에서 잠재적으로 자산 관리, 모기지, 자동차 대출, 보험 및 Apple 카드 이상의 카드를 포함하도록 확장한다는 것을 의미합니다.

최근 외부인들이 Goldman에 최고 파트너 수준으로 합류하려는 물결의 일부인 Dell은 회사가 작년에 수백 명의 직원과 함께 앱을 계획, 구축 및 테스트하는 데 많은 시간을 보냈다고 말했습니다. 개발 팀은 Dell과 Goldman이 인수한 개인 금융 스타트업인 Clarity Money의 전 직원이 이끌었습니다.

Dell은 "우리의 열망은 매우 분명합니다. 모든 고객이 가질 수 있는 최고의 디지털 뱅킹 경험을 구축하고 싶습니다"라고 말했습니다. "기존 소비자 은행의 경쟁 환경을 생각할 때 훌륭한 디지털 제품으로 차별화할 수 있는 엄청난 기회가 있다고 생각합니다."

독립형 Marcus 앱을 만드는 것은 은행 전략의 잠재적인 변화를 의미합니다. Goldman이 2018년에 Clarity Money와 XNUMX만 명의 사용자를 인수했을 때 은행 경영진은 거래의 근거 중 일부가 Clarity Money가 언젠가 은행의 디지털 매장 역할을 할 것이라는 점이라고 말했습니다.

대신, 델은 기계 학습과 행동 금융을 사용해 사용자에게 더 나은 습관을 들이도록 유도하는 Clarity Money가 개인 금융 관리에 계속 초점을 맞출 것이라고 밝혔습니다. 언젠가는 마커스라는 이름으로 브랜드가 바뀔 것이라고 그는 말했다.

그럼에도 불구하고 Clarity Money의 단순성과 매력은 새로운 Marcus 앱에서 분명하게 드러납니다. 벤저민 프랭클린(Benjamin Franklin)과 같은 역사적 인물의 인용문이나 Dell이 직접 쓴 인용문이나 만트라로 시작하여 사용자가 장기적인 재정 상태에 대해 생각하도록 유도합니다. 또한 사용자에게 자동 저장 기능을 사용하라는 메시지를 부드럽게 표시합니다.

그리고 Clarity의 한 가지 중요한 원칙은 Marcus에 남을 것이라고 그는 말했습니다. 이는 사용자에게 Goldman의 경쟁사 제품을 포함하여 제품을 선택할 수 있는 기회를 제공할 것입니다. 이는 소비자가 은퇴 및 대학 학자금 저축과 같은 목표를 달성하도록 돕는 옹호자가 되는 목표와 일치합니다.

“디지털 매장의 개념은 소비자에게 자신의 선택권을 보여 주는 것입니다.”라고 Dell은 말했습니다. “현재 Clarity Money 고객이고 부채 통합 자격을 갖춘 경우 Marcus뿐만 아니라 다른 제공업체에서도 대출 옵션을 볼 수 있습니다. 이러한 개념은 Marcus 디지털 매장을 통해 계속 유지될 것입니다.”

아마도 지난 수십 년 중 그 어느 때보다 은행 고객은 Uber와 같은 기술 회사의 멋진 앱에 힘입어 소비자 선호도가 진화함에 따라 관심을 갖게 되었습니다. 그리고 Google과 같은 거대 기술 기업이나 Chime과 같은 핀테크 경쟁사와 달리 Goldman은 서비스를 제공하기 위해 은행과 제휴할 필요가 없습니다. Goldman은 2008년에 은행 지주 회사가 되었습니다.

그러나 지난주 공개에서 알 수 있듯이 Goldman의 소매 사업은 경쟁사에 비해 작습니다. 회사가 Marcus 및 Apple 카드에 대한 투자를 늘리면서 높은 비용으로 인해 이 사업은 은행의 다른 성숙 라인에 비해 수익의 일부만 창출했습니다. 마커스는 예금으로 약 55억 달러를 모았으며 대출로 5억 달러를 벌었습니다. 이는 JP Morgan Chase와 Bank of America에 비하면 아주 적은 금액입니다.

Goldman의 접근 방식이 대규모 물리적 지점 네트워크를 갖춘 은행에서 고객을 떼어낼 수 있는지 여부는 시간이 지나서 알 수 있습니다. 그러나 Dell은 결과에 대해 확신하고 있습니다.

Dell은 XNUMX월 금융 컨퍼런스에서 청중에게 "현재 은행에는 두 종류가 있습니다."라고 말했습니다. “망가진 은행이 있고, 망했다는 사실을 모르는 은행도 있습니다.”