Nodokļu atmaksa un stimulu pārbaudes kavējas identitātes krāpšanas dēļ

Džefs Lavinjs šogad plāno izmantot nodokļu atmaksu ilgi novēlotai medicīniskajai palīdzībai.

Tomēr viņa atmaksa, gandrīz 2,700 ASV dolāri, ir mīksta kopš marta vidus, kad Lavinja iesniedza nodokļu deklarāciju, liecina ieraksti.

IRS atzīmēja atgriešanos par potenciālu identitātes zādzību - tāpat kā pagājušajā gadā gandrīz 2 miljoniem amerikāņu.

Vairāk no Personal Finance:
Lūk, kāpēc kriptonauda avarē nedēļas nogalēs
Lūk, kam visvairāk varētu palīdzēt no studentu aizdevuma piedošanas
ETF identificē jaunu risku: neidentificētas gaisa parādības

Nauda ir ieturēta, līdz Lavinja var pārbaudīt viņa identitāti. Process ir izrādījies grūts - tālruņa līnijas ir aizsērējušas, un tiešsaistes autentifikācija nav pieejama.

42 gadus vecajai Lavinjai ir hroniskas muguras sāpes, kas ilgstoši apgrūtina darbu. Bijušajam restorāna vadītājam nav pilna laika darba vai veselības apdrošināšanas. Papildu 2,700 USD, kas ietver pandēmijas stimulu fondus, palīdzētu apmaksāt ikmēneša prēmijas un ļautu viņam apmeklēt speciālistu.

"Es sāku plānot savu prātu, lai saņemtu nepieciešamo palīdzību," sacīja Lavigne, kas dzīvo Dalasas priekšpilsētā. "Es cenšos spert vienu soli vienlaikus, un tas ir pirmais solis."

Nav skaidrs, cik daudz nodokļu maksātāju atmaksas ir aizkavējušās 2021. gada pieteikumu iesniegšanas sezonā. Bet tas ir jautājums arvien lielākam skaitam amerikāņu.

IRS pagājušajā gadā atzīmēja 5.2 miljonus nodokļu atmaksas par krāpšanu, kas ir gandrīz par 50% vairāk nekā 2019. gadā, ziņo IRS neatkarīgā organizācija Nodokļu maksātāju advokātu dienests.

No tiem aptuveni 1.9 miljoni tika atzīmēti identitātes pārbaudei. (Pārējie bija paredzēti ienākumu pārbaudei.)

Būtībā IRS vēlas pārliecināties, ka krāpnieks neizmanto nodokļu maksātāja identitāti, lai pieprasītu nodokļu atmaksu. Aģentūra nosūta vēstules (vai nu ar 5071C, vai 6331C vēstuli) nodokļu maksātājiem, ja tai ir aizdomas par pārkāpumiem. IRS nevar apstrādāt nodokļu deklarāciju vai izsniegt atmaksu, kamēr persona nav atbildējusi.

Tomēr lielākā daļa atzīmēto atgriešanas gadījumu nav krāpnieciska. Saskaņā ar nodokļu maksātāju advokātu dienesta sniegto informāciju 2019. gadā 63% no atmaksātajām summām, kas pārbaudītas par identitātes zādzību, izrādījās likumīgas.

Kaut arī IRS šajos gadījumos galu galā izsniedz naudu (ar procentiem), nodokļu maksātāji dažreiz gaida mēnešus. Saskaņā ar nodokļu maksātāju advokātu dienesta datiem aptuveni 18% no atmaksām, kas atzīmēti identitātes pārbaudei, bija nepieciešamas vairāk nekā 120 dienas. (Lielākajai daļai tiešsaistes fileru aizņem mazāk nekā 21 diena vai pa pastu sūtītas sešas nedēļas, sacīja IRS.)

Atmaksas kavējumi bija starp 10 nopietnākajām nodokļu maksātāju problēmām 2020. gadā, paziņoja Nodokļu maksātāju advokātu dienests.

Dan Herron, sertificēts finanšu plānotājs un grāmatvedis, gandrīz gadu gaidīja nodokļu atmaksu pēc tam, kad 2019. gadā iesniedza deklarāciju, kas tika atzīmēta kā iespējama krāpšanās ar identitāti.

"Tas bija diezgan ilgs, ilgstošs process," sacīja Herrons, Elemental Wealth Advisors vadītājs San Luis Obispo, Kalifornijā.

"Es vēlos, lai [IRS] būtu kaut kas vienkāršāks," viņš piebilda. "Viņi ir tik arhaiski, kā viņi dara lietas."

Kavējumus, iespējams, saasināja Covid pandēmija, jo IRS bija uz laiku jāpārtrauc dažas tās personīgās operācijas, norāda Nina Olsone, Nodokļu maksātāju tiesību centra dibinātāja un izpilddirektore.

Un šī gaidīšana nodokļu maksātājiem šogad var maksāt dārgāk nekā parasti. IRS izmanto 2020. gada nodokļu deklarācijas, lai noteiktu atbilstību pandēmijas stimulu pārbaudēm un bērna nodokļu kredīta avansa maksājumiem, kas tiks izmaksāti katru mēnesi, sākot no jūlija vidus.

Aģentūra izmanto informāciju (piemēram, gada ienākumus) par 2019. gada peļņu, ja 2020. gada peļņa nav apstrādāta. Bet tas var izraisīt maksājumu samazināšanu - vai nemaksāšanu - atkarībā no nodokļu maksātāja situācijas.

"Galu galā viņi, iespējams, saņems savu naudu, bet tagad nesaņem naudu," sacīja Olsons.

Nodokļu maksātāju aizstāvji neapstrīd, ka zagļu atturēšana no personu un valdības atrašanas ir vērtīgs mērķis.

"Identitātes zādzība šajā augšupejošajā līknē ir bijusi kopš 2005. gada," sacīja Olsons. "Tas ir milzīgs jautājums.

"Un zagļi kļūst gudrāki."

Saskaņā ar aģentūras datiem IRS krāpšanas pasākumi 3.5. gadā nodrošināja ieņēmumus no 2019 miljardiem ASV dolāru. (Aptuveni 2.5 miljardi ASV dolāru bija saistīti ar identitātes zādzību filtriem.)

Un 98% no nodokļu deklarācijām, kurās pieprasīta atmaksa, process nav apķīlāts, sacīja aģentūra.

"Mēs saprotam bažas par to, kā atmaksas kavējumi var ietekmēt nodokļu maksātājus, un mēs turpinām sadarboties ar iekšējiem un ārējiem partneriem, lai vajadzības gadījumā uzlabotu un automatizētu krāpšanas atmaksas filtrus," sacīja IRS, atbildot uz Nodokļu maksātāju advokātu dienesta ziņojumu kongresā pagājušajā gadā.

Bez pienācīgas validācijas IRS riskē izsniegt nepareizu atmaksu, paziņoja aģentūra.

Tomēr IRS sistēmas, personāls un procesi tiek apvienoti, lai aizkavētu pārāk lielu atmaksu daļu, sacīja nodokļu maksātāju aizstāvji.

Piemēram, daudziem cilvēkiem tiek dota iespēja pārbaudīt savu identitāti tiešsaistē, izmantojot IRS vietni. Lai to izdarītu, viņiem vispirms jāiziet autentifikācijas process ar nosaukumu “Droša piekļuve”. Bet mazāk nekā pusei tas izdevās 2020. gadā, norāda Nodokļu maksātāju advokātu dienests.

Pēc tam šādiem nodokļu maksātājiem ir jākonsultējas ar IRS pārstāvi pa tālruni vai vietējā birojā, lai to atrisinātu. Pašlaik IRS nav pietiekami daudz darbinieku, lai efektīvi pārvaldītu apjomu, sacīja Olsons.

IRS tehnoloģija arī neizmanto mašīnmācīšanos - tas nozīmē, ka sistēma nevar automātiski pielāgoties, ja tā pakļauj pārāk daudz likumīgu nodokļu maksātāju, viņa piebilda. Tas prasa manuālu labošanu.

"Jūs izvirzāt mērķi apturēt krāpšanu, bet neuzstājat mērķi samazināt viltus pozitīvos rādītājus," Olsons teica par IRS. "Un labas sistēmas dara abus."

Kamēr krāpšanas vēstules pieprasa atbildi 30 dienu laikā, IRS turpinās strādāt ar nodokļu maksātājiem neatkarīgi no pagājušo dienu daudzuma, norāda IRS.

IRS budžets, kas lielā mērā sedz personālu, pēdējās desmitgades laikā ir reāli samazinājies par 20%, ceturtdien Pārstāvju palātas sēdē sacīja Valsts kases departamenta sekretāra vietnieka nodokļu politikas jautājumos vietnieks Marks Mazurs.

"IRS nav bijis pietiekami daudz resursu, lai risinātu izpildes un administratīvās problēmas un sniegtu klientu apkalpošanu nodokļu maksātājiem," sacīja Mazurs.

Tehnoloģiju jauninājumi arī uzlabotu pakalpojumu sniegšanu, ļaujot nodokļu maksātājiem sazināties ar IRS “skaidri, savlaicīgi”, viņš piebilda.

Laikā, kad CNBC otrdien ar viņu sākotnēji runāja, Lavigne katrā brīdī bija traucēta.

Viņš nevarēja tiešsaistē pārbaudīt savu identitāti un nevarēja sazināties ar tālruņa pārstāvi, jo uz aģentūru tika veikts liels zvanu skaits. Viņš nebija varējis norunāt tikšanos vietējā filiālē.

Lavigne pat nebija pārliecināts, ka viņš varētu fiziski apmeklēt klātienes sanāksmi - viņa mugurkaula problēmu dēļ ceļošana garos posmos ir pārmērīga.

Tomēr Lavignei veiksme mainījās ceturtdien. Viņš varēja sazināties ar kādu pa tālruni vietējā birojā Farmers Branch, Teksasā. Pēc pusotras stundas pārstāvis pa tālruni pabeidza identitātes pārbaudi, sacīja Lavinja.  

"Viņa paskaidroja, ka ir izveidots ļoti garš filtru saraksts, lai samazinātu personas datu zādzību, un neviens nevar zināt, kā tas darbojas, lai zagļi nevarētu izveidot veidu, kā to novērst," viņš atcerējās savu diskusiju.

Tagad līdzekļu saņemšana prasīs līdz deviņām nedēļām.

"Viņa teica, ka man noteikti ir labi iet tagad," sacīja Lavinja. "Bet, ja es nesaņemu čeku vai citu vēstuli no šī brīža līdz deviņu nedēļu beigām, kas ir kaut kad augustā, [viņa teica], lai piezvanītu."