Vai jūsu finanšu konsultants no jums iekasē pārmaksu? Šeit ir veidi, kā sevi pasargāt

Daži finanšu konsultanti par saviem pakalpojumiem var iekasēt pārāk lielu rēķinu. Par laimi, klients var veikt dažas darbības, lai aizsargātu sevi.

Nesen Vērtspapīru un biržu komisijas veiktajā izmeklēšanā par konsultantu honorāriem tika atklātas vairākas kļūdas, kuru rezultātā klienti pārmaksāja.

Saskaņā ar SEC brīdinājumu, kas publicēts 10. novembrī, dažos gadījumos konsultanti iekasēja maksu, kas atšķīrās no līgumā noteiktās likmes, divreiz maksāja klientiem vai novērtēja maksu, pamatojoties uz nepareizu konta vērtību.

Turklāt aģentūra konstatēja, ka daži konsultanti ieguldītājiem sniedza nepatiesu vai maldinošu informāciju par maksu. Dažreiz viņiem vispār nebija informācijas.

Vairāk no Personal Finance:
Kā muni obligāciju procenti var izraisīt Medicare prēmiju pieaugumu
5 lietas, kas investoriem jāzina par GE un Johnson & Johnson spinoffs
Pensionāri "neatstājas pensijā" — un tas nāk par labu darba tirgum

Pārmaksāšana vai neprecīzas informācijas saņemšana par maksu ir īpaši kaitīga finanšu konsultantu klientiem, "jo katrs dolārs, ko investors maksā maksās un izdevumos, ir dolārs, kas nav ieguldīts investora labā", norāda SEC.

Tas nenozīmē, ka visi vai pat lielākā daļa konsultantu pieļauj maksas kļūdas. (SEC brīdinājums ir balstīts uz datiem no 130 konsultāciju firmu pārbaudēm.) Un kļūdas var nebūt krāpnieciskas; tie var būt tikai nejauši.

"Ir tīša krāpšana un ir kļūdas," sacīja Endrjū Stoltmans, Čikāgas advokāts, kurš pārstāv patērētājus krāpšanas lietās. "Abus var labot, pārbaudot [konta] izrakstus, nevis tikai pieņemot padomdevēja vārdu."

Klientiem būtu vismaz jāiepazīstas ar finanšu konsultantu gada pārskatiem. Pārliecinieties, vai paziņojumā norādītās maksas un nodevas atbilst konsultanta sākotnēji norādītajām maksām un nodevām, sacīja Stoltmans.

Viņš teica, ka ir ieteicams pārbaudīt regulārākus pārskatus neatkarīgi no tā, vai tie ir ik mēnesi vai ceturksni.

Tas var izklausīties vienkārši, taču daudzi klienti neveic šos piesardzības pasākumus, sacīja Stoltmans.

Tomēr finanšu pārskata novērtēšana ne vienmēr ir vienkārša. Finanšu konsultantiem atkarībā no uzņēmuma ir daudz dažādu honorāru struktūru, dažas ir sarežģītākas nekā citas.

Piemēram, tradicionālais konsultantu rēķins ir fiksēta procentuālā daļa (varbūt 1%) no klienta ieguldījumu konta vērtības. (Padomnieks, kas pārvalda 1 miljonu ASV dolāru par klientu, saņemtu 10,000 XNUMX ASV dolāru gadā.) Konsultanti bieži iekasē maksu tieši no klienta konta; klients čeku neizraksta.

Tomēr konsultanti var izmantot citas, vairāk iesaistītas metodes, piemēram, “pakāpju” vai “pārtraukuma punkta” norēķinus, kā rezultātā konsultanti iekasē dažādas maksas dažādos klientu aktīvu līmeņos.

Skaitļus vidusmēra investoriem var būt grūti pārbaudīt finanšu pārskatos. Pareizās informācijas atrašana var nebūt vienkārša, jo konta izrakstos dažkārt var būt 30 lappuses, sacīja Stoltmans.

"Ir grūti pateikt, ka ir vienkāršs, vispārējs risinājums," sacīja Dilans Brūss, finanšu pakalpojumu padomnieks Amerikas Patērētāju federācijā, aizstāvības grupā. "Tā kā starp firmām ir daudz atšķirību."

Lai apietu grūti atšifrējamu konta izrakstu, labākais sākumpunkts ir vismaz reizi gadā lūgt savam konsultantam detalizētu skaidrojumu par jūsu konta izrakstā norādītajām maksām, viņš piebilda.

“Ja šajā procesā jūs nesaņemat pilnīgu [kopsavilkuma] informāciju par to, kas no jums tiek iekasēts, kāpēc tā tiek iekasēta un kāda varētu būt ilgtermiņa un īstermiņa ietekme uz kontu — un ja [ padomnieks] nevēlas runāt ar jums pietiekami detalizēti, lai jūs justos ērti un būtu pilnībā informēti — iespējams, tas ir sarkans karogs par jūsu ieguldījumu konsultantu,” sacīja Brūss.

Tāpat klienti var arī pieprasīt detalizētu maksas sadalījumu vēstulē vai izklājlapā tieši no investīciju konsultanta, sacīja Stoltmans.

"Tas ir likumīgs pieprasījums," sacīja Stoltmans. "Ja viņi to neievēro, tā ir milzīga problēma."

Ir arī citi ceļi, ko investori var izmantot.

Piemēram, investori var meklēt konsultantus ar mazāk sarežģītām maksas struktūrām.

Daži uzņēmumi ir pieņēmuši stundu likmes un ikmēneša abonementus saviem pakalpojumiem, sniedzot lielāku noteiktību par iesaistītajiem dolāriem. (Protams, tas var nedarboties labi visiem investoriem, īpaši tiem, kuri vēlas, lai viņu padomnieks saglabātu viņu ieguldījumu pārvaldību.)

Investori var arī pieprasīt, lai konsultanti no viņiem iekasē tiešu maksu par viņu pakalpojumiem, tā vietā, lai aizkulisēs iekasētu maksu no sava konta. Tas, protams, neliedz konsultantiem iekasēt nepareizas maksas, taču tas var likt investoriem labāk apzināties un izprast, cik daudz viņi maksā.