Betaalt uw financieel adviseur u te veel? Hier zijn manieren om uzelf te beschermen

Sommige financiële adviseurs kunnen te veel in rekening brengen voor hun diensten. Gelukkig zijn er stappen die een cliënt kan nemen om zichzelf te beschermen.

Een recent onderzoek van de Securities and Exchange Commission naar de vergoedingen van adviseurs vond verschillende fouten die ertoe leidden dat klanten te veel betaalden.

In sommige gevallen brachten adviseurs vergoedingen in rekening die afweken van hun contractuele tarief, dubbel gefactureerde klanten of beoordeelde vergoedingen op basis van een onjuiste rekeningwaarde, volgens de SEC-waarschuwing, gepubliceerd op 10 november.

Verder ontdekte het bureau dat sommige adviseurs valse of misleidende vergoedingen aan investeerders verstrekten. Soms hadden ze helemaal geen onthullingen.

Meer van Personal Finance:
Hoe de rente van muni-obligaties de premiestijgingen van Medicare kan veroorzaken
5 dingen die beleggers moeten weten over de spin-offs van GE en Johnson & Johnson
Gepensioneerden zijn 'niet met pensioen' - en dat is goed voor de arbeidsmarkt

Te veel betalen of onjuiste informatie over vergoedingen ontvangen, is vooral schadelijk voor klanten van financiële adviseurs "omdat elke dollar die een belegger betaalt aan vergoedingen en onkosten, een dollar is die niet wordt geïnvesteerd in het voordeel van de belegger", aldus de SEC.

Dit wil niet zeggen dat alle, of zelfs de meeste, adviseurs fouten maken. (De SEC-waarschuwing is gebaseerd op gegevens van onderzoeken van 130 adviesbureaus.) En de fouten zijn misschien niet frauduleus; ze kunnen slechts per ongeluk zijn.

"Er is opzettelijke fraude en er zijn fouten", zegt Andrew Stoltmann, een advocaat uit Chicago die consumenten vertegenwoordigt in fraudezaken. "Beide kunnen worden gecorrigeerd door [rekening]verklaringen te verifiëren, en niet alleen op het woord van de adviseur."

Klanten dienen in ieder geval hun jaarrekeningen van financieel adviseurs te raadplegen. Zorg ervoor dat de kosten en vergoedingen die op het overzicht worden vermeld, overeenkomen met die welke oorspronkelijk door de adviseur waren vermeld, zei Stoltmann.

Het is een goed idee om regelmatiger verklaringen te controleren, of het nu maandelijks of driemaandelijks is, zei hij.

Dit klinkt misschien eenvoudig, maar veel klanten nemen deze voorzorgsmaatregelen niet, zei Stoltmann.

Het beoordelen van een jaarrekening is echter niet altijd eenvoudig. Financiële adviseurs hebben veel verschillende tariefstructuren, afhankelijk van het bedrijf, sommige ingewikkelder dan andere.

De traditionele rekening van adviseurs is bijvoorbeeld een vast percentage (misschien 1%) van de waarde van de beleggingsrekening van een klant. (Een adviseur die $ 1 miljoen voor een klant beheert, zou $ 10,000 per jaar ontvangen.) Adviseurs nemen de vergoedingen vaak rechtstreeks van de rekening van de klant; de klant schrijft geen cheque uit.

Adviseurs kunnen echter andere, meer betrokken methoden gebruiken, zoals facturering op basis van "tiered" of "breakpoint", waarbij adviseurs verschillende vergoedingen in rekening brengen op verschillende activaniveaus van de klant.

De cijfers kunnen voor gemiddelde beleggers moeilijk te verifiëren zijn in financiële overzichten. Het vinden van de juiste informatie is misschien niet eenvoudig, omdat rekeningafschriften soms 30 pagina's lang kunnen zijn, zei Stoltmann.

"Het is moeilijk te zeggen dat er een gemakkelijke, algemene oplossing is", zegt Dylan Bruce, financieel adviseur bij de Consumer Federation of America, een belangenorganisatie. “Want van bedrijf tot bedrijf zijn er veel verschillen.”

Om een ​​moeilijk te ontcijferen rekeningafschrift te omzeilen, is het beste uitgangspunt om uw adviseur minimaal één keer per jaar om een ​​gedetailleerde uitleg van de kosten op uw rekeningafschrift te vragen, voegde hij eraan toe.

"Als u tijdens dat proces niet het volledige [overzicht] krijgt van wat u in rekening wordt gebracht, waarom u het in rekening wordt gebracht en wat het effect op de rekening op lange en korte termijn kan zijn - en als [ de adviseur] niet bereid is om die discussie met u in voldoende detail te voeren om u zich op uw gemak en volledig geïnformeerd te laten voelen - misschien is dat een rode vlag over uw beleggingsadviseur,' zei Bruce.

Evenzo kunnen klanten ook rechtstreeks bij de beleggingsadviseur een gedetailleerde uitsplitsing van de vergoeding in brief- of spreadsheetvorm aanvragen, zei Stoltmann.

"Dat is een legitiem verzoek", zei Stoltmann. "Als ze het niet volgen, is dat een groot probleem."

Er zijn ook andere wegen die beleggers kunnen nemen.

Beleggers kunnen bijvoorbeeld op zoek gaan naar adviseurs met minder complexe tariefstructuren.

Sommige bedrijven hebben uurtarieven en maandelijkse abonnementen voor hun diensten aangenomen, waardoor er meer zekerheid is over de kosten die ermee gemoeid zijn. (Dit kan natuurlijk niet voor alle beleggers goed werken, vooral niet voor degenen die willen dat hun adviseur het beheer van hun beleggingen behoudt.)

Beleggers kunnen adviseurs ook vragen om hun diensten rechtstreeks in rekening te brengen, in plaats van achter de schermen vergoedingen van hun rekening af te schrijven. Het kan natuurlijk niet voorkomen dat adviseurs onjuiste vergoedingen in rekening brengen, maar het kan beleggers wel meer bewust maken van en meer inzicht krijgen in hoeveel ze betalen.