„Wydaje się, że dużo zapominamy”: dlaczego niektórzy doradcy starają się chronić osoby starsze przed oszustwami finansowymi

Państwo Cooneyowie weszli do biura, aby wysłuchać wyników badań.

Matt Cooney, 79-letni emerytowany komentator sportowy, został poinformowany, że jego zdolność do podejmowania decyzji finansowych jest zagrożona. Dobe Cooney przyznała, że ​​jej mąż ostatnio kilka razy zgubił rachunki.

„Nie zostawiamy zębów w lodówce ani nic w tym stylu” – powiedziała 75-letnia była pielęgniarka. „Ale kiedy się starzejemy, wydaje się, że dużo zapominamy”.

Egzaminu nie przeprowadził ich lekarz, ale doradca finansowy, Carolyn McClanahan.

McClanahan, dyplomowany planista finansowy i lekarz medycyny, jest założycielem Life Planning Partners w Jacksonville na Florydzie. Zgodnie z jej zaleceniem Matt udał się z wynikami do swojego lekarza.

Jak się okazało, Matt rzeczywiście miał kilka cichych udarów na przestrzeni lat.

Matta i Dobe Cooneya

Takie odkrycia wychodzą na jaw w biurach doradców finansowych w całym kraju, ponieważ profesjonaliści finansowi coraz częściej sondują klientów pod kątem oznak ryzyka podejmowania złych decyzji lub stania się ofiarą oszustwa lub nadużycia.

„Doradcy są zwykle bardzo blisko swoich [klientów]”, powiedział Jim Wrona, wiceprezes i zastępca głównego radcy prawnego w Financial Industry Regulatory Authority, samofinansującym się regulatorze branży maklerskiej. „Są w dość dobrej pozycji, aby wiedzieć, kiedy coś jest niezwykłe”.

Zmiany demograficzne są jednym z powodów, dla których doradcy coraz częściej omawiają pamięć obok tolerancji ryzyka. Do 2035 roku w Stanach Zjednoczonych będzie żyło około 78 milionów ludzi w wieku 65 lat i starszych.

Do 20 procent osób w wieku powyżej 65 lat ma jakąś formę zaburzeń poznawczych, a ponad połowa osób w wieku powyżej 85 lat cierpi na chorobę Alzheimera lub inny rodzaj demencji.

W rezultacie starsi inwestorzy są głównym celem wyzysku. Według Senackiej Komisji Specjalnej ds. Starzenia się, seniorzy tracą około 2.9 miliarda dolarów rocznie z powodu oszustw lub nadużyć finansowych.

„Większość klientów doradców to osoby w wieku 60 i 70 lat, a tego typu kwestie są na pierwszym planie”, powiedział Chris Heye, współzałożyciel Whealthcare Planning, platformy, która pomaga ludziom przygotować się finansowo na starzenie się i testuje ich podejmowanie decyzji pojemności.

Nowa seria przepisów to kolejny powód, dla którego doradcy śledzą stan psychiczny swoich klientów.

W zeszłym roku weszły w życie dwie nowe zasady FINRA mające na celu ochronę starszych inwestorów.

Jedna z nich wymaga, aby doradcy finansowi prosili swoich klientów o zaufany kontakt w przypadku wykrycia przez nich czerwonych flag, takich jak chęć zainwestowania oszczędności całego życia w bitcoiny. Drugi pozwala doradcom finansowym na tymczasowe zablokowanie rachunków bankowych ich klientów, jeśli podejrzewają, że dochodzi do nadużyć.

Z pewnością niektórzy starsi klienci mogą uznać, że ich doradcy przesadzili. W zeszłym roku pewna kobieta pozwała Fidelity po tym, jak firma zamroziła jej aktywa, gdy zaniepokoiła się jej osądem. W rezultacie, jak twierdziła kobieta, nie była w stanie zapłacić rachunku za prąd, odwiedzić dentysty ani zabrać psów do weterynarza.

Mimo to Wrona powiedział, że doradcy często słyszą od swoich starszych klientów podejrzane prośby i nie są pewni, jak na nie odpowiedzieć.

„[Klient] powie: „Wygrałem na loterii, ale muszę zapłacić podatki z góry, zanim będę mógł ubiegać się o nagrodę” – powiedział Wrona. Jeśli klient żąda pieniędzy nawet po tym, jak doradca wyjaśnił, że jest to oszustwo, może tymczasowo wstrzymać swoje aktywa i zbadać sprawę dalej.

Ponad tuzin stanów przyjęło również przepisy, które pozwalają firmom finansowym wstrzymać wypłaty w przypadku podejrzenia wykorzystywania finansowego.

Kongres uchwalił w zeszłym roku ustawę o nazwie The Senior Safe Act, która zachęca doradców do szkolenia się w wykrywaniu oszustw lub nadużyć i zgłaszania takich przypadków organom ścigania.

„Przejście tego szkolenia powstrzyma wiele nadużyć finansowych” – powiedziała Cristina Martin Firvida, wiceprezes ds. bezpieczeństwa finansowego i spraw konsumenckich w AARP.

Poza wypatrywaniem oczywistych oszustw i zagrożeń, coraz więcej doradców proaktywnie planuje problemy, z którymi mogą się spotkać ich klienci, gdy wkraczają w późniejsze dziesięciolecia.

Gary Vawter, doradca finansowy od ponad 30 lat i właściciel Vawter Financial w Columbus w stanie Ohio, powiedział, że prawie wszystkich swoich klientów powyżej 60 roku życia przepytuje pod kątem ich umiejętności podejmowania decyzji. (W tym celu korzysta z platformy Whealthcare Planning).

Jedno pytanie na nim brzmi: „Który to miesiąc?” Istnieją również inne problemy z umiejętnościami matematycznymi i finansowymi.

„To całkiem miłe, gdy klient chwali się, że jego doradca finansowy zleca mu wykonanie tych testów, aby dowiedzieć się, jak bardzo jest podatny na zagrożenia” – powiedział Vawter. „Ich przyjaciele są zdumieni, że ich lekarz tego nie robi”.

Inny powód, dla którego Vawter to robi: nowe prawo w jego stanie wymaga od doradców zgłaszania władzom przypadków wyzysku finansowego.

Po tym, jak McClanahan i Cooneyowie omówili swoje problemy, rozmawiali o tym, jak się chronić. Teraz para częściej przegląda swoje konta bankowe i razem płaci rachunki.

Jeśli oboje stwierdzą, że ich zdolność do podejmowania decyzji finansowych spada, McClanahan poprosił swoje dzieci, aby się włączyły.

„Dzieci odetchnęły z ulgą, że patrzymy i mamy plan działania” – powiedziała.

Wiele planów finansowych dla osób starszych obejmuje członków ich rodzin. Jednak często to ci krewni są problemem.

Nawet w tych delikatnych sprawach doradcy mogą być adwokatami swoich klientów, powiedział Vawter.

Ma jednego klienta, o którym podejrzewał, że jest wykorzystywany przez jego córkę. Starszy mężczyzna zaczął płacić jej tysiące dolarów miesięcznie, trwoniąc oszczędności całego życia. „[To] doprowadziło klienta do bankructwa” — powiedział Vawter.

Zauważył, że rodzina córki nie potrzebowała pieniędzy. „Kupowali drugie domy i jeździli na wycieczki – po prostu kochali pociąg z sosem” – powiedział Vawter. „Musieliśmy wkroczyć i powiedzieć:„ Nie możesz tego zrobić. Twój tata potrzebuje tych pieniędzy”.

Vawter uważał, że rozmowa poszła dobrze, ale córka nadal prosiła ojca o pieniądze. Wtedy właśnie Vawter odciął płatności.

„Nie dodajemy stopy zwrotu” – powiedział. „Ale my pilnujemy ich pieniędzy”.

Więcej informacji z Advisor Insight:
Porozmawiaj o tej niewygodnej „śmierci” ze swoim doradcą
Analizowanie gry nazw aktywnych funduszy
Czym różni się planowanie finansowe dla przedsiębiorców