Stawki kart kredytowych są obecnie na najwyższym poziomie w historii i mogą obciążać gospodarkę

Aktualności finansowe

Mężczyzna trzyma kartę kredytową i portfel.

mp_develops | Twenty20

Płacenie kartą kredytową kosztuje więcej niż kiedykolwiek. Konsumenci mogą w rezultacie wydawać mniej, co może mieć negatywny wpływ na wzrost gospodarczy.

Amerykanie płacą teraz swoim bankom średnio 16.9% odsetek od kart kredytowych - najwyższy poziom w historii, według Rezerwy Federalnej. Rosnąca w górę stopa oprocentowania kredytu nie wróży dobrze dla zdrowia ekonomicznego konsumentów, a zatem wzrost w USA.

„Jest to kluczowe ze względu na oczywisty wpływ, jaki konsumenci wywierają na całą gospodarkę” - powiedział Peter Boockvar, dyrektor ds. Inwestycji w Bleakley Advisory Group. „Trajektoria się zbliża i jest to coś, co musimy uważnie obserwować”.

W obliczu spowolnienia handlu światowego i obaw o eksport Boockvar powiedział, że amerykański konsument jest jasnym punktem. Bezrobocie jest na najniższym poziomie 50, a płace rosną. Jednak słabsze niż oczekiwano dane dotyczące wydatków konsumenckich w tym tygodniu podważyły ​​część tej siły. Sprzedaż detaliczna w USA spadła w kwietniu o 0.2%, podał w środę Departament Handlu. Sprzedaż detaliczna stanowi około jednej trzeciej wydatków konsumentów, co napędza większość działalności gospodarczej.

Miękkość w wydatkach konsumenckich na krótko wystraszyła w tym tygodniu rynki akcji, które już chwiały się z powodu niepewności związanej z wojną handlową. Chociaż trudno jest oszacować, w jakim stopniu, Boockvar powiedział, że słabość handlu detalicznego mogła być częściowo spowodowana wysokimi kosztami kredytu.

„To jeden z czynników, który trzyma wszystko w ryzach” - powiedział Boockvar. „Być może te bardzo wysokie koszty odsetek są przytłaczające dla możliwości spłaty. Zbiega się to również ze spadkiem, powiedzmy, stopy oszczędności i rosnącymi cenami benzyny, na co powinniśmy zwrócić uwagę ”.

Niedawne podwyżki prowizji Rezerwy Federalnej spowodowały wzrost oprocentowania kredytów we wszystkich przypadkach, a oprocentowanie kart kredytowych znacznie przewyższało inne formy zadłużenia. Na przykład, według Fed, średnia stopa procentowa kredytów samochodowych na 60 miesięcy wynosi około 5.2%, a stopa procentowa dla kredytów osobistych wynosi około 10.4%.

Oprocentowanie krótkoterminowych pożyczek Fed wynosi obecnie od 2.25% do 2.5%. Od grudnia 2015 r. Wzrósł jednak dziewięciokrotnie i wywołał ogólny wzrost w zakresie konsumenckich instrumentów dłużnych, po części dlatego, że zaciąganie pożyczek przez banki kosztuje więcej.

Średnie oprocentowanie kart kredytowych od 1994

Boockvar powiedział, że głównym powodem wyższego niż przeciętny wzrostu stawek kart jest regulacja kryzysu po finansowego. W 2009 Kongres uchwalił ustawę o rozliczalności kart kredytowych, odpowiedzialności i ujawniania informacji. Między innymi ograniczył elastyczność banków, które musiałyby podnieść oprocentowanie posiadaczy kart kredytowych.

„Niezamierzoną konsekwencją, która zawsze ma miejsce, gdy na wolnym rynku są ograniczenia, było to, że banki zaczęły wówczas stosować stawki kart kredytowych na wyższym poziomie niż w innym przypadku”, powiedział Boockvar w notatce do klientów w tym tygodniu.

Płacenie za „darmowe” nagrody

Innym powodem wyższych kosztów pożyczek od banków jest konieczność zapłaty za te krzykliwe nagrody. Banki kuszą klientów ofertami podróży i wydatków lub okazjonalnie premią gotówkową do rejestracji. Trzeba im za to zapłacić.

„Jak myślisz, kto płaci za wszystkie nagrody, które otrzymujemy, korzystając z naszych kart obciążeniowych? Banki zwracają koszty dzięki wyższym stawkom kart ”- powiedział Boockvar.

Po zastoju w kryzysie finansowym wydawanie kart kredytowych w większości się poprawiło. Według danych Rezerwy Federalnej więcej niż 60 procent populacji ma co najmniej jedno konto karty kredytowej.

Innym potencjalnym znakiem ostrzegawczym do obejrzenia są zaległości karty kredytowej. W pierwszym kwartale liczba osób niezdolnych do dokonania płatności kartą kredytową osiągnęła najwyższy poziom od siedmiu lat, wynika z raportu nowojorskiego Fed w tym tygodniu, z wykorzystaniem danych Equifax. Ludzie w wieku 18 i 29, tak zwani milenium, doprowadzili do wzrostu zaległych płatności.

„Wskaźniki zaległości płatniczych na kartach kredytowych wykazywały tendencję wzrostową w ciągu ostatnich kilku lat - prawdopodobnie częściowo odzwierciedlając zwiększoną obecność młodszych kredytobiorców na rynku kart kredytowych” - powiedział Andrew Haughwout, starszy wiceprezes w mikroekonomicznej grupie badawczej Federal Reserve Bank of Nowy Jork, powiedział w poście na blogu w tym tygodniu.

Przegląd Signal2forex