W czasach, gdy szefowie ds. zgodności mają bezprecedensowe znaczenie w bankowości, chyba nie ma innej dużej instytucji finansowej na świecie, w której rola ta byłaby tak istotna jak w Danske Bank. Philippe Vollot został nowym dyrektorem ds. zgodności duńskiego pożyczkodawcy w listopadzie ubiegłego roku, zaledwie kilka tygodni po rezygnacji byłego dyrektora naczelnego Thomasa Borgena, w związku ze skandalem związanym z praniem brudnych pieniędzy o wartości 200 miliardów euro.
W pewnym sensie Vollot skoczył z patelni w ogień. Pierwotnie francuski prawnik, wcześniej kierował zgodnością z przestępstwami finansowymi w Deutsche Bank, kiedy niemiecki pożyczkodawca został ukarany setkami milionów dolarów grzywny za niepowodzenia w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.
Skandal związany z praniem brudnych pieniędzy mocno nadszarpnął reputację Danske. W Danii ma wykrwawionych klientów, a teraz jest zmuszona do ponownej oceny działalności, którą prowadziła przez lata jako międzynarodowy skandynawski mistrz bankowości korporacyjnej.
Jego zdaniem zadaniem Vollota jest dopilnowanie, by taki skandal „nigdy więcej się nie powtórzył” – aby Danske odzyskało zaufanie, a jego różni interesariusze mieli wiarę, że żaden zakątek jego działalności nie jest już magnesem przyciągającym brudne pieniądze. Jest wiele do zrobienia. Według Berenberga, głównie w oczekiwaniu na grzywny w Stanach Zjednoczonych i innych krajach, akcje banku stale spadały do około 40% dyskonta w stosunku do wartości księgowej w ciągu ostatnich 18 miesięcy, bez rychłego katalizatora ożywienia.
Odkąd Vollot dołączył do zespołu, dział zgodności Danske powiększył się o ponad 50%, do około 280 osób. To wciąż wydaje się niskie. Vollot mówi, że potrzebuje co najmniej 100 kolejnych osób i spodziewa się, że ostateczna liczba w Danske wyniesie nieco ponad 400. Bank może też zrobić więcej, aby dostosować ekspozycje geograficzne, klientów i produktów, aby zmniejszyć ryzyko.
Ograniczenie ryzyka
Danske zaczął likwidować swój estoński portfel nierezydentów – źródło skandalu – cztery lata temu. Po tym, jak jesienią zeszłego roku stało się jasne, jak wiele z tych estońskich przepływów może być związanych z praniem brudnych pieniędzy, lokalny organ nadzoru finansowego nakazał Danske zaprzestanie działalności w tym kraju. W lutym Danske z własnej woli poinformowało, że wstrzymuje wszelką działalność na Łotwie, Litwie iw Rosji. Bliski partner Nordea zrobił coś podobnego.
Te wyjścia uprościły pracę Vollota, ale pozbycie się ryzyka może pójść dalej. W lipcu, po sześciu tygodniach pracy w banku, nowy dyrektor naczelny i były bankier ABN Amro, Chris Vogelzang, powiedział, że przejdzie przez biznes w oczekiwaniu na aktualizację strategii jeszcze w tym roku. Problemy związane z praniem brudnych pieniędzy będą zajmowały ważne miejsce w rozważaniach Vogelzanga.
|
Chris Vogelzang z Danske Banku |
Vollot współpracuje z Vogelzangiem i innymi osobami, aby dowiedzieć się, w jaki sposób Danske może dostosować swój produkt i zakres geograficzny zgodnie z nowym apetytem i priorytetami biznesowymi. W centrum uwagi znajdą się firmy takie jak bankowość transakcyjna i zarządzanie majątkiem poza Skandynawią.
Vollot nadzoruje już pełny przegląd relacji bankowości korespondenckiej banku, które mogą liczyć tysiące w banku takim jak Danske z dużymi międzynarodowymi firmami zajmującymi się bankowością hurtową. „Celem jest służenie naszym klientom ze Skandynawii, gdziekolwiek się znajdują” — mówi. „Nawet jeśli jesteś silnym bankiem regionalnym, potrzebujesz w tym celu korespondentów na całym świecie. Pytanie brzmi, czy są one właściwe i czy potrzebujemy ich wszystkich?”
Wynika to z drastycznych redukcji relacji korespondencyjnych w innych dużych bankach w ostatnich latach, w tym w Niemczech. Deutsche rzeczywiście był głównym bankiem-korespondentem estońskiej jednostki Danske, a zakończenie tej współpracy w 2015 r. skłoniło Danske do wycofania się z portfela nierezydentów.
Teraz skala skandalu jest jasna, Danske będzie szczególnie brakowało entuzjazmu dla dużej sieci korespondentów – nawet gdyby w idealnym świecie chciałoby robić takie interesy. Bank musi być realistą, mówi Vollot: „To kwestia posiadania odpowiedniego środowiska kontrolnego. W tej chwili jest to znane na rynku: jesteśmy w drodze, aby upewnić się, że możemy mieć odpowiednie systemy i kontrole”.
Ekspertyza
Vollot umieścił już kluczowe deski pod tym, co, jak ma nadzieję, będzie bardziej solidną strukturą w jego własnym dziale. W ostatnich tygodniach zatrudnił 12 starszych poruczników do pomocy w kierowaniu wysiłkami, w tym nowych szefów spoza Danske ds. przestępczości antyfinansowej (Satnam Lehal, wcześniej w Morgan Stanley) oraz nadzoru i dochodzeń (Simon Kingsbury, z HSBC).
„Dość szybko zdałem sobie sprawę, że bank nie czekał na moje dołączenie, zanim zaczął zajmować się tym problemem”, mówi, odnosząc się do transformacji i programu naprawczego dotyczącego przestępstw finansowych po 2015 roku. „Widziałem, że poczyniono postępy, ale że wciąż jest wiele do zrobienia. Potrzebowaliśmy więcej wiedzy technicznej”.
Vollot mówi, że doprowadzenie funkcji zgodności do zera wykracza daleko poza ograniczanie ryzyka, zatrudnianie i inwestycje w IT. „Rozmawiam z ludźmi z branży, upewniając się, że każdy pracownik jest świadomy kluczowych zagrożeń” — mówi. „Aby odnieść sukces we wdrażaniu solidnego środowiska kontroli, potrzebujesz odpowiednich ludzi wokół siebie, ale niezwykle ważne jest również, abyś miał jednocześnie odpowiednie podstawy kulturowe”.
Podsumowuje: „To nie jest praca dla jednej osoby. Jest to odpowiedzialność całego zarządu i musi spływać kaskadowo na całą organizację, w tym na młodszych pracowników dołączających do firmy. To zajmuje lata. Kluczową rzeczą dla mnie jest to, że musimy być oceniani na podstawie działań, które podejmujemy, gdy napotykamy problemy i wyzwania”.
UWAGA: Czy chcesz handlować na rynku Forex profesjonalnie? handlować z pomocą naszej Forex Robot opracowany przez naszych programistów.
Opinie Signal2forex
Signal2forex.com - Najlepsze roboty i sygnały Forex
