Tajwan mocno i późno popiera bankowość cyfrową

Wiadomości i opinia na temat finansów

Mówi się, że obywatele Tajwanu żyją w świecie wyjątkowo wygodnym. Sklepy w większości dużych miast są otwarte przez 24 godzin dziennie, 52 tygodniowo

Po latach prekarnacji Tajwan wreszcie wkracza w erę bankowości cyfrowej. W lipcu 30 władze finansowe wyspy przekazały pierwszą partię licencji bankowości wirtualnej trzem konsorcjom.

Pierwszy, prowadzony przez lokalnego operatora Chunghwa Telecom, będzie nosił nazwę Next Commercial Bank. Drugi, Line Financial Taiwan, jest wspierany przez japońskiego dewelopera aplikacji Line Group, Standard Chartered oraz trzy krajowe pożyczkodawców, w tym CTBC Bank i Taipei Fubon Commercial Bank.

Organy regulacyjne udzieliły trzeciej licencji konsorcjum złożonemu z tajwańskiego IBF Financial Holdings i japońskiego Rakuten International Commercial Bank, który obecnie składa wniosek o otwarcie banku w USA.

Posunięcie Komisji Nadzoru Finansowego (FSC) uspokoiło i irytowało w równym stopniu. Krytycy twierdzą, że Tajwan ma już zbyt wielu kredytodawców. Trudno się nie zgodzić z tym poglądem: jest to bogata, rozwinięta wyspa milionów ludzi 24, która szczyci się komercyjnymi kredytodawcami 36, z których wielu ma zbyt dużą liczbę pracowników i oferuje wysoce zhomogenizowane usługi.

Zwolennicy twierdzą, że decyzja FSC jest poważnie opóźniona. „Powinniśmy to zrobić wcześniej”, powiedziała Euromoney Christina Liu, była minister finansów Tajwanu. „Jesteśmy już bardzo spóźnieni z bankowością cyfrową”.

Powiedziała, że ​​ręka rządu jest w tej sprawie wymuszona, i dokonała porównania Tajwanu z Koreą Południową, innym państwem o silnym sektorze technologicznym, który nie przyjmował i nie przyjmował bankowości cyfrowej, obawiając się, że podważy to komercyjnych pożyczkodawców.

„Jesteśmy silni w branży IT, ale jeśli chodzi o zaawansowane systemy płatności, rząd zdał sobie sprawę, że jesteśmy w tyle i że musi działać”, dodaje.

Wyróżniające się innowacje

Świadomy niechęci wobec nowych banków wśród pożyczkodawców publicznych i głównego nurtu, prezes FSC Wellington Koo uważał, aby nie składać wielkich oświadczeń woli. Każda nowa instytucja finansowa ma na celu nie zakłócać istniejącego porządku, ale wprowadzać innowacje na marżach.

Głównym celem Line Financial będzie obsługa bazy klientów grupy, podczas gdy Next Bank skupi się na członkach klientów firmy telekomunikacyjnej, którzy mają trudności z uzyskaniem finansowania od głównych banków. Rakuten & Co będzie oferować usługi wielowalutowe starszym klientom, którzy nie przyjęli bankowości internetowej.

Każda z nich, powiedział Koo, „przyniesie wyraźne innowacje” w branży. Plany wydawania licencji tylko Line Financial i Next Bank zostały odrzucone w ostatniej chwili, a dziewięcioosobowy panel decydujący o ofercie Rakuten nie mógł zostać zignorowany.

„Chcieliśmy wybrać najlepsze dwa zespoły, ale podczas procesu przeglądu stwierdziliśmy, że trudno było odmówić jednemu z trzech konkurujących zespołów, ponieważ wszystkie one mają swoje zalety, modele operacyjne i klientów docelowych” - zauważył szef FSC.

Mam wrażenie, że ludzie nie potrzebują usług cyfrowych, w bankowości lub gdzie indziej, tak jak w Chinach 

 - Christina Liu, była minister finansów

IC Liu, były szef bankowości inwestycyjnej w Barclays na Tajwanie, został mianowany pierwszym dyrektorem generalnym Next Bank, a Min-Jen Chien, wcześniej w Taipei Fubon Bank, objął stanowisko przewodniczącego nowego pożyczkodawcy kierowanego przez Rakuten. Morris Huang, były szef bankowości cyfrowej w Taipei Fubon Bank, będzie dyrektorem naczelnym Line Financial. Nowi pożyczkodawcy są skłonni rozpocząć handel w drugiej połowie 2020, a Next Bank prawdopodobnie jako pierwszy otworzy swoje drzwi dla klientów detalicznych i małych firm.

Wszystkie będą w pełni licencjonowane i będą mogły oferować pełny zakres standardowych usług, od usług depozytowych i pożyczkowych, po produkty zarządzania majątkiem i karty kredytowe. Licencje, jak mówi szef relacji inwestorskich w banku sektora prywatnego, naśladują licencje wydane Rakuten Bank w Japonii, WeBank w Chinach i kakaobank w Korei.

Pojawiają się także w czasach, gdy większy region mocno naciska na bankowość cyfrową, w obawie przed pozostawieniem go w tyle. Hongkong wydał pierwszą partię nowych licencji na wirtualny bank w marcu 2019, a Singapur podąży za nimi w tym roku.

Zatłoczony rynek

Nowe banki nie mogą otwierać fizycznych oddziałów - wszystko musi być zrobione online. A organy regulacyjne rzuciły kość w potężne związki, które od dawna sfrustrowały wysiłki, aby zamknąć lub skonsolidować mniejszych pożyczkodawców, zabraniając nowym bankom cyfrowym szybkiego łączenia się poprzez przejęcie głównego nurtu.

Tajwańskie trio nowych cyfrowych pożyczkodawców może walczyć o swoje piętno. Bankowość jest zatłoczona i konkurencyjna, a wyróżnienie się z tłumu nie będzie łatwe, w dużej mierze, ponieważ większość dużych kredytodawców już oferuje przyzwoite usługi online. 

Co więcej, wskaźniki wykluczenia finansowego są niskie - w raporcie Findex z 2017 r., Opublikowanym w 2018 r., Bank Światowy określił odsetek dorosłych na Tajwanie z dostępem do konta bankowego na 94%, co utrudnia znalezienie niezatwierdzonych klientów i wykorzystanie nowych przychodów strumienie.

Eksperci twierdzą, że podobnymi celami dla nowych banków są milenialsi chętni do zaciągania mikropożyczek oraz mniejsze firmy, które chcą lepszej obsługi i szybszych zatwierdzeń kredytów.

Co więcej, mówi były minister finansów Liu, obywatele Tajwanu żyją w świecie wyjątkowo wygodnym. Sklepy w Tajpej iw większości większych miast są otwarte przez 24 godziny dziennie, 52 tygodniowo.

„Mam wrażenie, że ludzie nie potrzebują usług cyfrowych, w bankowości lub gdzie indziej, jak w Chinach,” mówi. „Dla [nowych banków] będzie to bardzo trudne i mogę tylko powiedzieć, że życzę im powodzenia”.

UWAGA: Czy chcesz handlować na rynku Forex profesjonalnie? handlować z pomocą naszej Forex Robot opracowany przez naszych programistów.
Opinie Signal2forex