Małe firmy mają „milion pytań” na temat pożyczki na zwolnienie z wypłaty w miarę składania wniosków

Aktualności finansowe

Jourdain Degarmo, dyrektor generalny firmy Mr. Muggles’ Dogs

Joe Drypolchera

W zeszłym miesiącu Jourdain Degarmo musiał zwolnić wszystkich siedmiu pracowników żłobka dla psów w San Francisco, po tym jak kalifornijski nakaz dotyczący schronisk na miejscu wymagał, aby niepotrzebni pracownicy pozostali w domu. Degarmo w dalszym ciągu wypłaca pensje ze swoich środków, ale potrzebuje pomocy rządu, aby te czeki były wypłacane.

W piątek Degarmo i miliony podobnych do niego właścicieli małych firm zaczną ubiegać się o pożyczki wspierane przez rząd, które pozwolą im płacić ludziom za niepracowanie z nadzieją, że po ponownym otwarciu gospodarki firmy będą mogły wznowić działalność od miejsca, w którym ją przerwały. Ponieważ liczba bezrobotnych w zeszłym tygodniu osiągnęła rekordowy poziom 6.6 miliona, administracja Trumpa desperacko stara się utrzymać przepływ pieniędzy, aby rodziny mogły płacić czynsz i nakładać jedzenie na stół.

„Chcę zatrzymać mój personel i ludzi, którzy pracowali dla mnie od lat” – powiedział Degarmo (30 l.), który wraz z mężem jest właścicielem firmy Mr. Muggles Dogs.

Jednak zamieszanie wokół pożyczek Small Business Administration jest powszechne w bankach i wśród potencjalnych kredytobiorców. Nie wszystkie banki odpowiedzialne za przyjmowanie wniosków i dystrybucję pieniędzy działają na bieżąco i zasypywane zapytaniami przekazują swoim klientom różne komunikaty. W czwartek CNBC poinformowało, że największy amerykański bank JPMorgan Chase poinformował klientów e-mailem, że prawdopodobnie nie będzie gotowy na rozpoczęcie przyjmowania wniosków w piątek. Portal pożyczkowy Bank of America pojawił się online w piątek rano, co czyni go pierwszym dużym bankiem, który zaczął działać.

Tymczasem właściciele firm nie są pewni szczegółów programu i nie są pewni, czy będą musieli coś zwrócić w związku z ciągłymi zmianami formularzy zgłoszeniowych. Degarmo powiedział, że w środę skontaktował się ze swoją kasą kredytową i powiedziano mu, że ma się skontaktować za dzień lub dwa w celu uzyskania dalszych informacji. Polega na tym, że jego firma księgowa pomoże mu w tym procesie. 

„To oni za nas kierują tą sprawą, ponieważ ja nic z tego nie rozumiem” – powiedział Degarmo.

PPP: pożyczka, której być może nie będziesz musiał spłacać

Pożyczka, o której mowa, to program ochrony wypłat (PPP) i stanowi 349 miliardów dolarów z pakietu ratunkowego przeciwko koronawirusowi, czyli ustawy CARES, o wartości 2 bilionów dolarów, przyjętej przez Kongres i podpisanej w zeszłym tygodniu. Kwalifikują się przedsiębiorstwa zatrudniające mniej niż 500 pracowników, w tym niezależni wykonawcy. Pracodawcy mogą ubiegać się o kwotę do 2.5-krotności średnich miesięcznych wydatków na wynagrodzenia, w tym świadczenia zdrowotne, w przypadku rocznych wynagrodzeń do 100,000 10 dolarów. Maksymalne pożyczki wynoszą XNUMX milionów dolarów.

Głównym powodem zamieszania dla niektórych przedsiębiorstw jest to, że PPP tak naprawdę nie jest pożyczką w tradycyjnym znaczeniu, ponieważ być może nigdy nie będą musiały jej spłacać.

Pracodawcy, którzy zatrzymają swoich pracowników lub ponownie zatrudnią pracowników na tymczasowym urlopie, jednocześnie obniżając płace o nie więcej niż 25%, kwalifikują się do pełnego umorzenia, jeśli wszystkie pieniądze zostaną przeznaczone na płace, czynsz i opłaty za media w okresie ośmiu tygodni. Wysokość umorzenia spada w przypadku firm, które nie spełniają wszystkich wymagań.

„W rzeczywistości jest to zastrzyk kapitałowy bez własności” – powiedział Scott Orn, dyrektor operacyjny Kruze Consulting z siedzibą w San Francisco, która doradza start-upom i małym firmom w kwestiach księgowych, podatkowych i finansowych. „Rząd kupuje miejsca pracy”.

Orn, który wcześniej pracował w spółce venture capital, pochwala Departament Skarbu za szybkie przygotowanie dużego pakietu i sporządzenie krótkiego (dwie strony) i przystępnego wniosku. Jednak po wielu godzinach przeglądania wymogów kwalifikacyjnych i rozmowach z bankierami niektóre kwestie nadal nie są jasne, powiedział. 

Po pierwsze, brakuje konsensusu co do tego, czy wykonawcy są wliczani do kosztów wynagrodzeń, powiedział Orn. Ponadto rząd nie udzielił bankom wystarczających wskazówek, jak postępować z procesem składania wniosków. Banki będą przeglądać wnioski i wypłacać pieniądze, ale nie wiedzą, kiedy rząd je zwróci i czy poniosą odpowiedzialność finansową, jeśli pożyczki nie zostaną prawidłowo przetworzone.

„Dwóch bankierów powiedziało mi, że martwią się, że zostaną z torbą” – powiedział Orn. „Banki martwią się odpowiedzialnością i niepokoją się tym, jak szybko SBA zwróci im pieniądze”.

Dostępne trzy inne rodzaje pożyczek

Początkowym wyzwaniem, przed którym staje wielu właścicieli firm, jest ustalenie, która pożyczka jest właściwa.

SBA utworzyło stronę internetową „Coronavirus (COVID-19): Small Business Guidance & Loan Resources” zawierającą cztery opcje dostępu do kapitału.

Oprócz PPP przedsiębiorcy mogą ubiegać się o:

Meredith Erin, współwłaścicielka internetowej firmy odzieżowej Boredwalk w Los Angeles, powiedziała, że ​​16 marca złożyła wniosek o pożyczkę ratunkową, a następnie dowiedziała się o kolejnej pożyczce ulgowej związanej z koronawirusem, która przyjmuje wnioski w tym tygodniu. Dla niej i jej męża, który wraz z nią prowadzi firmę, jest to bardzo trudne, zanim spróbują opiekować się pięcioma pracownikami i utrzymywać witrynę. 

Erin należy do sieci dyrektorów ds. handlu elektronicznego, którzy dzielą się między sobą informacjami, ale wszyscy są zdezorientowani – dodała. Nie wiedzą, ile pieniędzy mogą otrzymać i przy jakiej stopie procentowej.

„Nadal mam milion pytań, na które nie znam odpowiedzi” – powiedziała Erin. „Próbujemy rozmawiać z ludźmi w SBA i kolegami, którzy przechodzą dokładnie przez to samo, co my, aby spróbować sobie z tym poradzić”.

W Columbus w stanie Ohio Taj Schaffnit, dyrektor generalny firmy zajmującej się handlem internetowym eRetailing Associates, musiał w zeszłym miesiącu zwolnić ponad dwie trzecie ze swoich 95 pracowników. W obliczu spadku przychodów o połowę i szybkiego rozprzestrzeniania się wirusa Schaffnit stwierdził, że czuje „moralny obowiązek” zapewniania ludziom bezpieczeństwa, ponieważ nie prowadził niezbędnej działalności.

Pracownicy eRetailing Associates

Współpracownicy e-handlu

Podobnie jak właściciele Boredwalk, Schaffnit rozważał wiele opcji pozyskania kapitału, ale chce uniknąć zaciągania tradycyjnej pożyczki SBA, ponieważ nie wie, czy firma kiedykolwiek wzrośnie na tyle, aby uzasadnić zaciągnięcie długu. Pieniądze na ochronę płac mają większy sens, ponieważ umożliwiają mu płacenie pracownikom w okresie skrajnej niepewności, ale nie jest on pewien, czy będzie w stanie utrzymać pracowników, gdy skończą się pożyczki.

„Nadal musisz postępować rozważnie i finansowosodpowiedzialne za rentowność przedsiębiorstwa” – powiedział Schaffnit, którego firma specjalizuje się w odzieży dostosowanej do indywidualnych potrzeb. „Możesz je przywieźć z powrotem na osiem tygodni, ale jeśli po tym czasie nie będziesz mieć wystarczającej głośności, co zrobisz?”

Start-upy technologiczne borykają się z dodatkowym problemem

Wielu klientów Orn to firmy technologiczne typu venture capital, które zgodnie z wytycznymi SBA borykają się z dodatkowym poziomem złożoności.

SBA zazwyczaj przypisuje spółkom typu venture poziom kontroli, który sprawia, że ​​ich spółki portfelowe nie kwalifikują się do pożyczek dla małych przedsiębiorstw. Jednak według National Venture Capital Association 97% firm, które pozyskały fundusze venture capital od 2015 r., zatrudnia mniej niż 500 pracowników i nadal doświadcza zmienności charakterystycznej dla małych przedsiębiorstw.

W piśmie z 27 marca do Sekretarza Skarbu Stevena Mnuchina i szefowej SBA Jovity Carranzy NVCA zwróciła się z prośbą o udostępnienie programu start-upom technologicznym, które cierpią wraz z resztą gospodarki. Wielu pracowników ogłosiło już masowe zwolnienia z powodu załamania wydatków na podróże, turystykę i konsumpcję. 

„Brak zapewnienia jasności, że małe firmy posiadające inwestorów kapitałowych kwalifikują się do pożyczki, będzie kosztować miejsca pracy nie tylko w start-upach, ale w wielu niezależnych małych firmach zorientowanych na usługi w społecznościach w całej Ameryce” – napisał Bobby Franklin, dyrektor generalny firmy NVCA. „Pracownicy startupów, do których zaliczają się inżynierowie, przedstawiciele obsługi klienta i specjaliści ds. zasobów ludzkich, to właśnie klienci, na których polegają małe firmy zorientowane na usługi, takie jak restauracje i kawiarnie, w zakresie sprzedaży, co jeszcze bardziej utrudnia powrót gospodarczy po kryzysie”.

A co z ulgą w czynszu?

Schaffnit powiedział, że zdobywając wykształcenie, ma korzyści ze współpracy z Fifth Third, bankiem z siedzibą w Ohio, który ma doświadczenie w pożyczkach dla małych firm.

W San Francisco Shirley Ng miała zupełnie inne doświadczenia z Wells Fargo.

Ng, właścicielka małej firmy Cycon Office Systems, zajmującej się meblami i sprzętem biurowym, powiedziała, że ​​na początku tego tygodnia odwiedziła lokalny oddział Wells Fargo i bankier powiedział jej, że firma nie udziela jeszcze pożyczek SBA. Ng powiedziała, że ​​powiedziano jej, żeby wróciła w piątek, kiedy – miejmy nadzieję – bank będzie lepiej wiedział, co robić.

Ng próbuje ustalić, czy ubiegać się o pieniądze na ochronę wynagrodzeń, ponieważ nie zaspokaja to jej największej potrzeby: ulgi w czynszu. Zatrudnia tylko jeszcze jednego pracownika na pełny etat i kilku na pół etatu, ale płaci 16,000 XNUMX dolarów miesięcznego czynszu za powierzchnie biurowe i magazynowe w San Francisco i Daly City.

W Daly City właściciel daje jej miesiąc gratis. Jednak zgodnie ze zmienioną umową najmu zawartą z właścicielem lokalu w San Francisco Ng poproszono o odroczenie czynszu za kwiecień i maj – ponad 21,000 XNUMX dolarów – i spłatę go w ciągu roku. Jeśli nie będzie mogła zapłacić, pieniądze zostaną pobrane z jej depozytu – mówi umowa. 

Ng wie, że traci co najmniej dwa miesiące przychodów i nie jest pewna, ile transakcji będzie po tym okresie. Jej właściciel nie ustąpi.

„Jak nadrobić 21,000 12 dolarów w XNUMX miesięcy?” Ng powiedziała, dodając, że jej prawnik odradził jej podpisywanie umowy najmu. „Rząd musi coś zrobić z czynszem i wynajmującym”.

- Jordan Novet z CNBC przyczynił się do powstania tego raportu.

Korekta: Firma Shirley Ng obejmuje powierzchnie biurowe i magazynowe w San Francisco i Daly City. We wcześniejszej wersji błędnie wpisano nazwę jednego z miast.

ZEGAREK: Small Business Administration postawił wyzwanie szybkiego udzielenia pożyczek o wartości 349 miliardów dolarów