Twoja pożyczka wybaczalna może zostać podcięta przez to postanowienie Programu ochrony wypłat

Aktualności finansowe

Steven Mnuchin, sekretarz skarbu USA, przemawia podczas konferencji prasowej Grupy Zadaniowej ds. Koronawirusa w Białym Domu w Waszyngtonie, USA, w czwartek 2 kwietnia 2020 r.

Kevina Dietscha | Bloomberga | Obrazy Getty'ego

Małe firmy domagają się środków z nowego programu pożyczek podlegających umorzeniu, aby walczyć ze skutkami gospodarczymi pandemii wirusa koronowego.

Jednak niektórzy właściciele firm, szczególnie ci z wysokimi czynszami i niskimi kosztami pracy, mogą nie skorzystać z programu tak bardzo, jak im się wydaje.

Program ochrony wypłat przeznaczony jest do 349 miliardów dolarów na niskooprocentowane pożyczki dla firm zatrudniających 500 lub mniej pracowników. Sekretarz skarbu Steven Mnuchin powiedział we wtorek, że zwrócił się do przywódców Kongresu o dodatkowe 250 miliardów dolarów finansowania. Głosowanie w Senacie spodziewane było już w czwartek.

Program, będący jednym z głównych elementów pakietu pomocowego w związku z koronawirusem o wartości 2 bilionów dolarów, znanego jako ustawa CARES, przyznaje do 10 milionów dolarów każdej kwalifikującej się firmie.

Small Business Administration może umorzyć pożyczki oferowane przez banki zatwierdzone przez SBA, pod pewnymi warunkami. Wszelkie nieumorzone części będą oprocentowane w wysokości 1% i staną się wymagalne w ciągu dwóch lat. 

Na przykład, aby się zakwalifikować, firmy muszą utrzymać swoich pracowników i płace w nienaruszonym stanie. Umorzeniu podlegają wyłącznie środki wykorzystane na pokrycie kosztów wynagrodzeń, czynszu, mediów i odsetek od kredytu hipotecznego w okresie ośmiu tygodni.

Umowalny charakter długu jest jedną z kluczowych atrakcji programu. Jednak właściciele firm mogą być winni więcej, niż im się wydaje, jeśli nie zwrócą szczególnej uwagi na drobny druk.  

Ci, którzy chcą umorzyć całą pożyczkę – w drodze zamiany na dotację – muszą przeznaczyć co najmniej 75% środków na koszty wynagrodzeń.

Dzieje się tak, ponieważ zgodnie z wytycznymi wydanymi przez Departament Skarbu w zeszłym tygodniu tylko do jednej czwartej umorzonej kwoty pożyczki można przeznaczyć na pokrycie kosztów pozapłacowych, takich jak czynsz.

Innymi słowy, całkowita kwota pożyczki, którą można umorzyć, może być tylko o 25% większa niż całkowita kwota wynagrodzeń, powiedział Brock Blake, założyciel i dyrektor generalny Lendio, internetowego rynku pożyczek dla małych firm.

Zatem, jeśli łączne wynagrodzenie firmy wynosi 75,000 100,000 dolarów, maksymalna kwota podlegająca umorzeniu wyniesie XNUMX XNUMX dolarów, powiedział.

(Koszty płac są ograniczone do 100,000 XNUMX USD na pracownika w ujęciu rocznym.)

„Zapomniana szara strefa”

Przepis ten może sprawić, że pożyczki z programu ochrony wypłat będą mniej atrakcyjne dla niektórych właścicieli małych firm – zwłaszcza tych z wysokimi czynszami, małą liczbą pracowników lub niskimi kosztami pracy, powiedział Blake.

Alyssa Nix, właścicielka Posh Boutique, butiku z odzieżą damską w Sioux Falls w Południowej Dakocie, jest jedną z takich firm.

Pożyczka w ramach PPP nie miała dla Nix sensu, ponieważ firma zatrudnia tylko trzech pracowników na niepełny etat – stwierdziła. Spłaty czynszu i pożyczek stanowią obecnie największe miesięczne wydatki firmy.

„Nie byłoby to korzystne dla mojej firmy, ponieważ moje płace są tak niskie” – powiedział Nix.

Uważa, że ​​rząd federalny nie zapewnił przedsiębiorstwom jej wielkości wielu możliwości pomocy finansowej. Firmy zatrudniające pięciu lub mniej pracowników znajdują się w swego rodzaju „zapomnianej szarej strefie” – stwierdziła.

Zamiast pożyczki w ramach PPP Nix złoży wniosek w ramach programu pożyczki na wypadek szkód gospodarczych o zaliczkę w wysokości 10,000 XNUMX dolarów, której nie trzeba będzie spłacać.

Nadal czeka na złożenie wniosku, ponieważ odpowiednia witryna internetowa nie ładuje się prawidłowo, powiedziała Nix.

Więcej od Personal Finance
Małe firmy obawiają się, że środki z pożyczki się skończą
Co musisz zrobić, jeśli stracisz pracę
Twój pożyczkodawca może pozwolić Ci przegapić kilka spłat kredytu hipotecznego

Shawn Hanna, partner zarządzający Retail Scientifics, firmy konsultingowej zajmującej się analizą danych, powiedział, że osiągnięcie 75% progu wynagrodzeń nie będzie dla jego firmy wyzwaniem, ale przyznał, że dla innych małych firm może to być „dość” trudne.

„Dobra wiadomość dla naszej firmy jest taka, że ​​zajmujemy się głównie płacami, a inne koszty są niewielkie” – powiedziała Hanna, której pięcioosobowa firma z siedzibą w San Diego współpracuje głównie z punktami sprzedaży detalicznej i restauracjami.

Hanna wysłała formularz do Wells Fargo, swojego banku, wyrażając zainteresowanie ubieganiem się o pożyczkę w ramach PPP. Czeka na informację zwrotną dotyczącą dalszych kroków.

Wells Fargo ograniczyło swój udział w programie pożyczkowym do 10 miliardów dolarów i koncentruje swoje pożyczki na organizacjach non-profit i firmach zatrudniających mniej niż 50 pracowników.