Rozwój Nubank osiąga kolejny poziom, gdy pandemia napędza technologię cyfrową w Brazylii

Wiadomości i opinia na temat finansów

Przejście na platformy cyfrowe było wyraźną cechą globalnej pandemii – akcje spółek technologicznych znacznie przewyższały benchmarki giełdowe na całym świecie – ale na rynkach wschodzących istniały specyficzne czynniki, które turbodoładowały to zjawisko.

Cyfrowy bank Nubank, założony siedem lat temu w Brazylii wraz z wprowadzeniem na rynek bezpłatnej karty kredytowej zarządzanej przez aplikację, powiększył swoją bazę klientów do ponad 25 milionów. W 2017 roku bank uruchomił cyfrowy rachunek bieżący, który ma obecnie ponad 20 milionów posiadaczy rachunków.

David Vélez, dyrektor generalny Nubank, mówi, że globalna pandemia ogromnie przyspieszyła rozwój jego działalności w zakresie bankowości cyfrowej.

David Vélez,
Nubank

Mówi Euromoney, że pandemia poszerza bazę demograficzną nowych posiadaczy rachunków. Na przykład ponad 530,000 XNUMX osób otworzyło konta, aby otrzymać rządowe świadczenia na pokrycie kosztów utrzymania, unikając w ten sposób konieczności udawania się do oddziałów banków, co wiązałoby się z ryzykiem zarażenia wirusem.

Wzrost liczby rachunków do płatności rządowych jest częściowo skutkiem zmiany demografii bazy klientów – liczba zarejestrowanych nowych klientów w wieku powyżej 60 lat wzrosła w czasie kryzysu o ponad 20% (lub 42,000 300 dziennie). W kwietniu bank otworzył 90 rachunków dla Brazylijczyków powyżej XNUMX. roku życia.

„Ta pandemia pokazała światu, jak ważne jest wspieranie bankowości cyfrowej, ograniczanie wykorzystania gotówki i włączenie finansowe większej liczby osób, zwłaszcza wśród słabszych grup demograficznych” – mówi Vélez, dodając, że rozwój nowych segmentów populacji, który w „normalna” sytuacja zajmuje obecnie miesiące, a nawet tygodnie. 

Nubank ma obecnie 6.5 miliona klientów w północnej Brazylii – biedniejszej i mniej ubankowionej części kraju.

„W Brazylii 45 milionów ludzi nadal nie ma dostępu do usług bankowych” – mówi Vélez. „Jedną z rzeczy, na których się skupiamy, jest jeszcze większe ułatwienie korzystania z naszych obecnych produktów przez szerszą grupę demograficzną, a także możliwość oferowania innowacyjnych rozwiązań, takich jak płatności natychmiastowe, które ułatwią transakcje cyfrowe, a w konsekwencji przyniosą korzyści konsumentom, sprzedawcom detalicznym i społeczeństwu ogólnie. ”

Ostrożny

Vélez twierdzi, że bank zachowuje ostrożność w obliczu szybkiego wzrostu liczby nowych segmentów populacji obciążonych ryzykiem kredytowym. Na przykład Nubank oferuje klientom, którzy nie mają mocnej historii kredytowej, karty kredytowe z niskimi limitami (już do 50 R$), aby dać im możliwość wejścia do systemu i rozpoczęcia budowania historii kredytowej. Podkreśla, że ​​20% klientów banku nigdy nie miało rachunku bieżącego, a 15% osób powyżej 55. roku życia nigdy nie miało karty kredytowej.

Vélez twierdzi również, że wstępne dane na temat nowych rachunków utworzonych w celu otrzymania pomocy rządowej są zachęcające, jeśli chodzi o tworzenie długoterminowych, zaangażowanych klientów. Mówi, że liczba zamkniętych rachunków jest „bardzo mała, bliska zeru” – chociaż program płatności jeszcze się nie zakończył, więc być może nie jest to zaskakujące. 

Jednak inne dane dotyczące działalności potwierdzają jego optymizm co do zasadniczego charakteru zmiany, jaką obserwuje bank: płatności za wodę, telefon i światło za pośrednictwem rachunków wzrosły o 41% od początku pandemii; zakupy online stanowią obecnie 20% wszystkich transakcji; a 30% wszystkich zakupów kartą kredytową jest obecnie dokonywanych kartą wirtualną.

W ciągu siedmiu lat pomogliśmy klientom zaoszczędzić 8 miliardów R$, unikając nadużyć w tradycyjnych bankach 

 - David Vélez, Nubank

Wzrost ten wynika z modelu niższych kosztów niż w przypadku obecnych banków, co z kolei poprawia efektywność i rentowność Nubanku: „Nubank narodził się w 100% cyfrowy i od pierwszego dnia korzystaliśmy z technologii, aby oferować więcej korzyści naszym klientom, – mówi Vélez. 

„Na przykład w ciągu siedmiu lat pomogliśmy klientom zaoszczędzić 8 miliardów dolarów kanadyjskich, unikając nieuczciwych opłat pobieranych przez tradycyjne banki. Każda instytucja finansowa może opracować aplikację umożliwiającą bankowość cyfrową, ale tylko nieliczne naprawdę oferują nowy sposób prowadzenia bankowości, który jest tańszy, prostszy, bezpieczniejszy i bardziej przejrzysty. Tego właśnie szukają nasi klienci, dołączając do Nubanku.”

Konkurs

Ponieważ bank wychodzi poza początkową fazę wzrostu, wydaje się, że rozpoczyna rekrutację do bardziej dojrzałej fazy, zatrudniając wielu weteranów branży – w tym Marcelo Kopela (byłego dyrektora wykonawczego ds. kart i samochodów w Itau oraz byłego dyrektora finansowego Rede), Jaga Duggala (byłego menedżer produktu w Facebooku) i Youssef Lahrech (były menedżer ds. technologii w CapitalOne).

W obliczu tej konkurencji tradycyjne banki mają trudności z migracją do modelu biznesowego, który optymalizuje obecność fizyczną przy kosztach obecności stacjonarnej. Przykładowo, od czasu, gdy pandemia nawiedziła Brazylię, Santander Brasil jednocześnie rozpoczął proces zwolnień pracowników banku, rozpoczynając jednocześnie kampanię rekrutacyjną mającą na celu zatrudnienie ponad 1,000 osób do swojego działu technologicznego.

I nie chodzi tylko o bankowość detaliczną: inne segmenty rynku bankowego również odnotowują szybką ekspansję cyfrową. Na przykład tradycyjne banki starają się kupować aktywa, które czynią je mniej podatnymi na zmiany strukturalne w branży. 23 czerwca Credit Suisse ogłosił, że płaci około 5 miliardów R $ za 35% cyfrowej platformy brokerskiej/inwestycyjnej Modalmais, która ma milion klientów i 10 miliardów R $ w depozycie aktywów. W tym samym tygodniu spółka BTG Pactual ogłosiła plany kontynuacji w wysokości 2.5 miliarda R $ w celu sfinansowania organicznego i przejęciowego rozwoju swojego działu BTG Pactual Digital.