"O que você está fazendo aqui?" Um jovem estudante de engenharia perguntou a Vipin Mayar, chefe de iniciativas de inteligência artificial da Fidelity Investments, em uma conferência do MIT em San Francisco.
Como Mayar lembrou, “Eles ficaram apenas ... surpresos.”
Os executivos da Fidelity estão se acostumando com os olhares confusos e pegam os estandes de suas empresas nas feiras de emprego do Vale do Silício.
Embora a empresa 72, com controle familiar há um ano, seja conhecida por administrar planos de aposentadoria e fundos mútuos, por muitas medidas, a Fidelity é uma empresa de tecnologia. A empresa está gastando bilhões de dólares para competir em novas tecnologias como blockchain, inteligência artificial e realidade virtual. De acordo com executivos, a Fidelity quer se avaliar contra empresas de tecnologia como a Nvidia, e não seus rivais mais tradicionais de Wall Street, como Charles Schwab.
Fidelity estava fazendo fintech antes que fintech fosse legal, como a CEO Abigail Johnson explicou durante uma apresentação de painel na sede da empresa este mês. Seu avô, Edward C. Johnson, fundou a empresa em 1946 e ainda é citado como tendo dito que é melhor “correr riscos inteligentes do que seguir a multidão”.
A Fidelity conquistou algumas inovações no setor que provavelmente poderiam cair na categoria de “risco inteligente” de Johnson.
Nos 1960s, a empresa comprou seu primeiro computador mainframe, que ocupava todo o andar de um prédio de escritórios. Nos 1970s, a Fidelity foi a primeira a vender fundos mútuos de varejo diretamente através de uma linha telefônica gratuita e teve o primeiro sistema de resposta de computador ativado por voz para preços de ações e cotações de rendimento. Nos 1980s, lançou a Fidelity Money Line, a primeira transferência eletrônica nacional de fundos para fundos do mercado monetário, e um sistema de atendimento por computador ativado por voz.
O pai de Johnson, Edward Johnson III ou “Ned”, foi CEO antes dela e na década de 1990 decidiu que deveria haver um grupo com a tarefa de pesquisar tecnologia de ponta.
“Foi assim que o FCAT começou a funcionar”, disse Johnson no palco da sede da empresa em Boston na sexta-feira passada. “Temos essa tradição há muito tempo.”
Então, veio o Fidelity Center for Applied Technology, ou FCAT, como os funcionários o chamam. O grupo abraçou o que seria um risco realmente inteligente: a internet. Foi a primeira empresa de fundos mútuos a ter uma home page online e teve o primeiro plano 401 (k) do país vendido e atendido online, disse um porta-voz da empresa.
A Fidelity gasta US $ 2.5 bilhões em tecnologia anualmente, incluindo o FCAT, outro centro de inovação que surgiu na 10 anos depois chamado Fidelity Labs e serviços corporativos. Os centros de inovação tornaram-se um lugar onde os funcionários podem assumir riscos, incluindo a criação de um aplicativo móvel, um chatbot chamado Cora e os esforços secretos do blockchain.
A empresa certamente tem dinheiro para sustentar uma certa quantidade de riscos. Os lucros operacionais da FMR LLC, controladora da Fidelity Investments, subiram 54 por cento no ano passado, de acordo com seu mais recente relatório anual. Na 2017, as receitas superaram US $ 18.2 bilhões, um aumento de 13.7 por cento ano a ano. A empresa fechou o ano com um recorde de $ 6.8 trilhões em ativos de investidores sob administração, uma alta de 19 em relação ao ano anterior. Desde então, esse total aumentou para mais de US $ 7 trilhões.
Nem todos os riscos se destacam, como o aplicativo financeiro com falha desenvolvido para o Google Glass e o smartwatch Pebble.
O fracasso é aceitável, mas eles tiveram que criar um lugar separado para fazê-lo, longe das empresas de aposentadoria e outros fundos.
“Se você administra o Fidelity.com, ninguém quer ouvir 'falhamos hoje' ou ligar para um call center e ouvir 'desculpe, eles estão inovando'”, disse Sean Belka, chefe do Fidelity Labs. “Tivemos que criar um espaço seguro, essencialmente para falhas. Isso é o que os laboratórios são. ”
Johnson destacou que os serviços financeiros não têm um grande “fator de diversão”, o que torna difícil para a pessoa média se importar com eles. Isso não é óbvio durante uma visita ao laboratório, onde fones de ouvido de realidade virtual estão espalhados sobre as mesas e um jogo de buraco de milho fica no canto. Grupos de funcionários estão intensamente amontoados em escritórios de vidro em torno de quadros brancos, com post-its coloridos e citações inspiradoras nas paredes, enquanto tentam desenvolver tecnologia para resolver alguns dos problemas menos glamorosos do mundo, como dívidas estudantis.
Eles vivem de acordo com o mantra “falhe rápido e falhe cedo”, popularizado no Vale do Silício. Os executivos dizem que, ao fracassar cedo, eles podem seguir em frente sem perder tempo e dinheiro em projetos que acabam fracassando. Se os projetos parecem promissores, a Fidelity executa programas de teste em seus próprios associados antes de enviá-los aos clientes.
Sua oferta de dívida estudantil, que a Hewlett Packard Enterprises agora oferecerá a seus próprios funcionários, saiu da Fidelity Labs. Ele ajuda os funcionários a refinanciar a dívida e pode obter empréstimos de vários fornecedores diferentes em tempo real. A ideia surgiu da percepção de que os millennials se preocupam mais com necessidades de curto prazo do que com seus fundos de aposentadoria. A Fidelity Labs também foi o berço de algo chamado bSolo, que ajuda os trabalhadores da economia gig a pagar impostos trimestrais.
O consumidor moderno é mimado com opções abundantes e muitas vezes mais baratas. As empresas financeiras estão se voltando para a inteligência artificial para criar uma experiência melhor.
“Para eles, a experiência que desejam é a última melhor experiência que tiveram naquela manhã - não a última melhor experiência em serviços financeiros”, disse Ram Subramaniam, chefe de corretagem e soluções de investimento para investimento pessoal. “Depois que alguém sai de um Uber e tem uma experiência fabulosa, quando vem para uma empresa financeira, a expectativa é definida.”
O Fidelity usa aprendizado de máquina para melhorar a experiência do cliente, tentando prever o que ele deseja sem que ele saiba. Ele pode autenticar a identidade de um cliente que está ligando e descobrir por que ele está ligando, em uma fração de segundo. O chatbot, Cora, também vem de inteligência artificial, e o consultor de robo da Fidelity Brokerage usa parte da mesma tecnologia proprietária.
Porém, as máquinas não substituirão os consultores. Apesar dos bilhões de dólares gastos em tecnologia, Johnson disse que sua "crença central" é que a indústria de serviços financeiros não se tornará 100% eletrônica.
Clientes modernos querem conveniência em um aplicativo, mas eles ainda querem pegar o telefone, ou pelo menos saber que têm alguém com quem podem entrar em contato, além de um chatbot para planejamento financeiro. A empresa está usando a realidade virtual para treinamento de funcionários. Ele criou um programa interno que visa ensinar os funcionários a lidar com situações com empatia e compaixão. Associados passam por simulações, como entrar na casa de um cliente de luto, usando um fone de ouvido virtual.
A Fidelity emprega 12,000 tecnólogos, quase um terço de sua força de trabalho, mas encontrar trabalhadores qualificados pode ser especialmente difícil. De acordo com um recrutador, 93% de todos os engenheiros de software têm empregos no que é muito "o mercado de um candidato" fortemente inclinado para a cultura do Vale do Silício.
“Uma empresa como a Fidelity tem uma marca tradicional - ela precisa ter uma aparência diferente para atrair um candidato em tecnologia. Minha pergunta seria como eles vão fazer isso? ” disse Melissa James, fundadora e CEO da plataforma de recrutamento Tech Connection e ex-recrutadora do Google. Ela ressaltou que os candidatos podem se preocupar com coisas aparentemente sutis como o código de vestimenta. “É o que penso quando penso em Fidelity. No Google, você pode usar jeans e uma camiseta. ”
O “7th Floor Village” na sede da empresa foi projetado para se opor à reputação séria que as empresas financeiras tendem a ter, transportando visitantes do porto marítimo de Boston para o Vale do Silício. O piso foi redesenhado há um ano para combinar com o ambiente de trabalho que os engenheiros de software esperam: plano aberto sem escritórios ou mesas atribuídas. As pessoas trabalham em amplas mesas comunitárias ou em escrivaninhas, e há sofás de cores vivas espalhados. Perto dali, há café fresco na torneira.
Em mais de 72 anos nos negócios, a Fidelity coletou uma enorme quantidade de dados, um fato que usa para atrair talentos da Amazon e da Microsoft.
“Nossos projetos são mais difíceis, mais emocionantes e mais interessantes do que muitas das empresas digitais”, disse Mayar, chefe de IA. “Temos mais dados e dados mais amplos, o que leva a uma IA melhor.”
Executivos reconhecem que uma corrida para reduzir as taxas no setor financeiro está aqui para ficar.
A fidelidade está se movendo para taxas zero em algumas áreas. Apenas um mês depois de anunciar que se tornaria a primeira companhia financeira a oferecer fundos mútuos com índices sem taxas, a Fidelity atraiu aproximadamente US $ 1 bilhões para as duas carteiras. Oferece acesso a mais de 260 outros ETFs sem comissão. Na negociação de ações, a empresa está apostando que a qualidade de seus serviços de corretagem vai ressoar com os clientes mais do que o apelo de taxas zero.
“Valor é mais do que preço”, disse Subramaniam.
A Fidelity está apostando que algumas dessas ofertas que vêm com o fato de ser um dos 27 milhões de clientes da Fidelity são suficientes para impedir que a geração do milênio passe para start-ups de taxa zero, como o aplicativo de negociação móvel Robinhood.
Uma vantagem que tem nessa guerra de preços é seu tamanho. É capaz de absorver parte da pressão porque tem um “amplo conjunto” de maneiras de ganhar dinheiro com seus relacionamentos com os clientes, de acordo com Devin Ryan, diretor administrativo e analista da JMP Securities.
“Empresas de escala como a Fidelity estão em uma posição forte porque têm a capacidade de investir dezenas de milhares ou bilhões em tecnologia”, disse Ryan. “Eles estão fazendo isso em parte devido ao cenário de receita. Quando os tempos são bons, você investe - e os tempos são bons agora. ”
A Fidelity reconheceu o potencial do blockchain antes de se tornar o chavão corporativo da 2018. A CEO Abby Johnson liderou a investida na criptomoeda, uma das classes de ativos mais arriscados e voláteis do ano passado.
“Há mais alguns anos, eu e alguns outros executivos seniores aqui estávamos apenas curiosos sobre o que estava acontecendo, particularmente com o bitcoin”, disse Johnson. “Começamos a nos reunir para dizer 'precisamos entender isso'”.
A curiosidade os levou a iniciar a “mineração” de bitcoins em um local em New Hampshire quando o preço da criptografia estava em torno de US $ 180.
Avance para dezembro do ano passado, quando o bitcoin subiu para quase US $ 20,000, “eis que o preço sobe e de repente estamos ganhando dinheiro, o que nunca foi a intenção”, disse Johnson. Ela não especificou quanto bitcoin foi extraído ou quanto dinheiro a Fidelity ganhou.
Há um claro interesse no assunto por parte dos funcionários da Fidelity. Seu clube de blockchain para funcionários chamado de “bits e blocos”, hospeda seminários, horários de expediente e encontros, agora tem cerca de 2,600 membros.
A empresa tem um acordo com a Coinbase que permite que os clientes da Fidelity verifiquem seus saldos de criptomoedas no aplicativo móvel Fidelity. Na 2015, começou a facilitar doações de caridade em bitcoins.
Muitos outros usos potenciais para bitcoin e criptomoedas já foram descartados ou “colocados na prateleira”, disse Johnson. “Estamos tentando ouvir o mercado.”
Nesse ínterim, Katie Chase, chefe de estratégia do Fidelity Center for Applied Technology e chefe da Blockchain Incubator (que faz parte do FCAT), está explorando usos para blockchain privado e blockchain empresarial. Chase não pôde comentar especificamente sobre os projetos, mas disse que viu um grande interesse de clientes e parceiros, bem como de seus próprios funcionários.
“Ainda é muito incipiente. Todas as coisas sobre as quais você está lendo, se você vasculhar os bastidores, ainda estão no estágio de prova de conceito ”, disse Chase. “Tentamos aplicar o blockchain a alguns casos de uso em que aprendemos muito, mas a tecnologia não está madura o suficiente para resolver esses problemas.”
Por enquanto, o grupo está mais focado em quais são algumas dessas barreiras, disse ela. Eles estão procurando como “tokenizar” itens físicos, como uma obra de arte, por exemplo, ou como usar blockchain no espaço da cadeia de suprimentos.
“Eles estão na prateleira, mas achamos que eventualmente irão se soltar”, disse Chase.
A fidelidade estará bem equipada quando isso acontecer. Ela usou o exemplo do relógio Pebble, um fracasso dos padrões de varejo, mas algo que valeu a pena para a Fidelity. Seu grupo criou um aplicativo para o smartwatch, que fechou três anos depois de levantar milhões por meio de uma campanha de kickfieldter crowdfunded.
Quando o Apple Watch finalmente chegou ao mercado, a Fidelity estava pronta. Ele usou o aplicativo desenvolvido para o Pebble para iniciar rapidamente o novo produto da Apple.
“Não estávamos apostando que o relógio Pebble seria o próximo grande sucesso - mas no caso de termos pessoas usando essas coisas no pulso, queríamos estar lá também”, disse ela. “Isso nos deu o aprendizado para quando o relógio inteligente fosse para o mercado de massa e pudemos estar lá.”
Tudo isso seria muito mais difícil de fazer se a Fidelity tivesse que responder aos acionistas. Se seus projetos paralelos de longo prazo falham ou o bitcoin chega a zero, ela não precisa responder a perguntas feitas por analistas durante teleconferências trimestrais. E o mais importante, dizem os executivos, sua aposentadoria e fundos mútuos não serão afetados.
As incubadoras de tecnologia separadas permitiram que a empresa assumisse riscos, mesmo quando os mercados não estavam em uma corrida de alta histórica. Sean Belka, do Fidelity Labs, trabalhou em empresas públicas que ele diz serem “mais rápidas para mudar de direção durante os diferentes ciclos”.
“Existe um poder de permanência em torno da capacidade de investir a longo prazo. Isso nos dá a oportunidade de investir em todos os ciclos econômicos ”, disse Belka. “Se você olhar para o FCAT, ele sobreviveu não apenas à crise de 2008, mas à crise das ponto com.”
Embora a maioria de suas corretoras também esteja gastando muito em tecnologia, a Fidelity conseguiu voar sob o radar, de acordo com um analista que cobre seus concorrentes. Richard Repetto, diretor da Sandler O'Neill & Partners apontou que há menos escrutínio sobre os gastos, investimentos e retornos da Fidelity e, em comparação com uma empresa pública, ela realmente não precisa compartilhar no que está trabalhando.
“Fidelity é um gigante adormecido”, disse Repetto. “Ou pelo menos eles não são um gigante bem conhecido, tanto quanto o que estão realmente fazendo.”
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