Os bancos estão lutando por uma 'fase de extinção' estimulada por novas tecnologias

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Os pedigrees, alguns dos quais remontam há séculos, são de pouca utilidade para os bancos globais, a menos que se adaptem agressivamente às novas tecnologias financeiras.

Isso é verdade há muito tempo, mas o ritmo da inovação significa que os gigantes financeiros agora enfrentam o que um alto executivo comparou a um evento de extinção em massa.

Uma revolução na tecnologia financeira - frequentemente abreviada para fintech - impulsionou uma explosão de novos participantes que estão abalando o setor. Gigantes estabelecidos, por sua vez, estão lutando para se adaptar, enfatizando que a tecnologia pode estar mudando rapidamente, mas os fundamentos bancários não estão mudando.

Stephen Bird, diretor executivo de serviços bancários globais do Citi, disse que as mudanças atuais podem estar acontecendo em uma escala sem precedentes, mas seu banco - estabelecido na 1812 - está pronto para fazer a transição.

“O benefício de ter 200 anos é que temos um DNA de reinvenção de sobrevivência e isso é fundamental para quem somos”, disse Bird durante um painel de discussão na quarta-feira na conferência anual Hong Kong FinTech Week.

“Pensamos nisso como se estivéssemos vivendo uma fase de extinção”, disse Bird. “Não é uma coisa incremental, é uma mudança de época”.

Dada a explosão de novos participantes financeiros, disse ele, os bancos estabelecidos precisarão de uma “reengenharia tensa e profunda” dos processos para aumentar a velocidade, conveniência e confiança e chegar ao que é mais importante: o cliente.

Bird disse que o Citi nos Estados Unidos, por exemplo, ganhou uma vantagem ao desenvolver novas maneiras de fazer as coisas ouvindo ativamente seus clientes por meio da "cocriação". O Citi teve 20,000 dessas sessões, que Bird creditou por ajudar o Citi a alcançar o que ele descreveu como a base móvel de crescimento mais rápido na América do Norte.

Ben Hung, CEO regional para a Grande China e Norte da Ásia do Standard Chartered Bank, que tem raízes que remontam a mais de 150 anos, disse que uma constante no setor tem sido o que os clientes buscam em um nível básico.

“É tudo uma questão de como eles querem administrar seu dinheiro, cuidar de seu dinheiro e aumentar seu dinheiro e essa necessidade fundamental que eu não acho que mudou”, disse Hung durante o mesmo painel de quarta-feira em Hong Kong.

O que ele ressaltou é o ritmo do desenvolvimento tecnológico agora necessário para atender a esses requisitos, que ele reconhece serem intimidantes.

“Trata-se de como atender a algumas dessas necessidades por meio da tecnologia de maneiras diferentes, mas também pode ser bastante assustador, dada a incerteza e a velocidade com que a tecnologia ocorre”, disse ele.

“É tudo muito empolgante, muito, muito assustador”, disse Hung, que também atua como CEO de seu banco para banco de varejo e gestão de patrimônio.

Bird, enquanto isso, disse que o ritmo dos investimentos em tecnologia financeira sugere uma mudança de atenção das operadoras para novos participantes.

“Consideramos essa provocação muito, muito real porque é a economia do que está acontecendo”, disse ele.

Ele disse que o Citi contratou pessoas de empresas como PayPal e Amazon que possuem a "mentalidade" necessária para ajudar na transformação do banco.

Também crucial, disse ele, é que o banco esteja onde seus clientes estão. Isso significa cada vez mais plataformas de mídia social, como o WeChat, o Instagram e o Facebook.

“Portanto, devemos nos fintegrar”, disse ele.