O chefe de tecnologia do Bank of America é cético em relação ao blockchain, apesar de ter a maioria das patentes para ele

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Há meia década, o Bank of America se prepara silenciosamente para um futuro em que o mundo das finanças migra para o blockchain.

Sob o comando da chefe de operações e tecnologia, Cathy Bessant, o banco gigante acumulou a maior parte das patentes para a tecnologia de qualquer empresa de serviços financeiros, para invenções que vão desde caixas eletrônicos equipados com blockchain até armazenamento para chaves de criptomoeda.

Mas Bessant agora diz que tem dúvidas de que o blockchain - o software de contabilidade distribuído por trás de criptomoedas como bitcoin - chegará a qualquer coisa no curto prazo. Ou possivelmente nunca.

“O que eu sou é mente aberta”, disse Bessant recentemente em uma entrevista na torre do banco em Nova York. “No meu placar particular, no armário, estou pessimista.”

Bessant, 58, está entrando no debate público sobre o blockchain, cujos defensores afirmaram que será tão importante quanto a internet. Um blockchain é essencialmente um banco de dados criptografado que é executado em vários computadores, eliminando potencialmente a necessidade de autoridades centralizadas, como bancos ou governos, liquidarem transações entre as partes.

O economista Nouriel Roubini chamou-a de tecnologia “mais exagerada” da história. Outros disseram que o blockchain precisa apenas de tempo para evoluir e pode, eventualmente, derrubar setores inteiros, de finanças a computação em nuvem e saúde.

À medida que a mania sobre as criptomoedas diminuiu no ano passado em meio a um mercado em baixa, a atenção e os dólares se concentraram em startups de blockchain. As empresas de capital de risco investiram US $ 5.4 bilhões em startups de blockchain no ano passado, em comparação com US $ 1.5 bilhões em 2017, de acordo com a Autonomous Research.

A tecnologia recebeu um impulso do rival JP Morgan Chase, que revelou no mês passado que criou a primeira criptomoeda apoiada por um grande banco dos EUA para facilitar os pagamentos relacionados ao blockchain.

Mas Bessant, que supervisiona 95,000 trabalhadores de tecnologia e foi eleita a mulher mais poderosa do setor bancário no ano passado, é uma pragmática. Ela começou no Bank of America em 1982 como banqueira comercial, chegando a uma série de cargos importantes, incluindo chefe de banco corporativo e diretor de marketing. Ela dirige a divisão global de tecnologia e operações do banco desde 2010.

A maior parte do que ela vê não faz sentido para finanças ou melhora significativamente os métodos existentes. É uma tecnologia em busca de um caso de uso, ao invés de algo projetado especificamente para resolver problemas existentes, disse ela.

“Eu não vi um [caso de uso] que fosse além de um indivíduo ou um pequeno conjunto de transações”, disse Bessant. “Todas as grandes empresas de tecnologia virão e dirão blockchain, blockchain, blockchain. Eu digo, 'Mostre-me o caso de uso. Você me traz o caso de uso e eu tentarei '. ”

“Quero que funcione”, acrescentou ela. “Espiritualmente, quero nos tornar melhores, mais rápidos, mais baratos, mais transparentes, mais, você sabe, todas essas coisas.”

O banco solicitou ou recebeu patentes relacionadas ao blockchain da 82, mais do que qualquer outra empresa financeira, incluindo as empresas de pagamento MasterCard e PayPal, de acordo com o escritório de advocacia de propriedade intelectual EnvisionIP. Em comparação, o JP Morgan tem pedidos de patentes 6.

Bessant disse que a maioria das patentes permite que os sistemas do Bank of America se conectem ao blockchain caso seja necessário. Pense nisso como uma proteção para o futuro do segundo maior banco dos EUA contra a ameaça de ser relegado para a linha de fundo.

“Basicamente, queremos estar prontos”, disse ela. “Queremos reservar nosso lugar na cadeia de IP para, ou se, o blockchain cumprir o que algumas pessoas acreditam ser seu potencial.”

Ela é mais cética em relação às perspectivas de blockchains públicos (bitcoin roda em um), onde qualquer um pode abrir uma conta e participar. Os blockchains privados, que exigem que os intermediários dêem permissão aos usuários, podem ajudar as instituições financeiras a atender melhor os clientes e com custos mais baixos “em algum momento”, disse Bessant.

É uma versão menos radical do blockchain porque os bancos e outras empresas estabelecidas controlam quem pode usá-lo. Apenas os clientes do JP Morgan que foram examinados por motivos regulatórios poderão negociar com o JPM Coin, por exemplo. Mesmo lá, Bessant tem suas dúvidas.

“Ficarei curiosa para ver qual é o volume real de uso da moeda JPM em um ano”, disse ela.

Outros vêem mais potencial para blockchain, especialmente para áreas como finanças comerciais. O Blockchain começará a surtir efeito em três a cinco anos, disse Joyce Chang, presidente de pesquisa global do JP Morgan, em nota de pesquisa de 24 de janeiro.

Durante a ampla entrevista, Bessant também falou sobre os esforços do banco para retreinar seus 95,000 trabalhadores de tecnologia. No ano passado, ela enviou executivos ao Google, Oracle e IBM para entender como essas empresas treinam seus funcionários em novas habilidades. O banco formou universidades internas com mais de 80,000 cursos para ajudar seus funcionários a se manterem relevantes.

Bessant também abordou a chamada techlash contra empresas como o Facebook e o Google, em parte devido a escândalos de alto perfil envolvendo o uso de dados de clientes.

Os credores são mais regulamentados do que as empresas de tecnologia nos EUA, e o Bank of America está trabalhando para proteger os clientes no momento em que as transações financeiras acontecem com métodos de autenticação mais robustos, disse ela. Isso ajudará a evitar fraudes, mesmo se os dados privados dos usuários forem roubados, disse ela.

“Todos nós, como sociedade, desistimos dos dados muito antes de saber como eles seriam usados”, disse Bessant. “A regulação vai chegar a outros setores. Eu acredito que a necessidade existe. Acredito que os consumidores e usuários exigirão isso. ”

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