Stripe, a empresa privada de fintech mais valiosa do mundo, está começando a emprestar

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Co-fundadores da Stripe Patrick e John Collison

Fonte: Stripe

A empresa de fintech privada mais valiosa do mundo está ingressando em uma nova área do setor bancário: empréstimos.

O Stripe, avaliado em US $ 22.5 bilhões após sua última rodada de financiamento, anunciou o lançamento de um braço de empréstimos chamado Stripe Capital na quinta-feira. O novo empreendimento tem como objetivo ajudar empresas online a emprestar dinheiro para expandir seus negócios - o que, por sua vez, ajuda os negócios de Stripe.

“O Stripe Capital torna mais fácil para as empresas de internet obterem os fundos de que precisam, quando precisam”, disse o diretor de produtos da Stripe, Will Gaybrick, em um comunicado. Graylick disse que as pequenas empresas são os “motores para a criação de empregos em nossa economia” e deveria ser “trivialmente simples e rápido” para elas acessarem o capital e investirem em seu próprio crescimento.

Stripe, cujos rivais incluem Jack Dorsey's Square e Adyen, com sede na Holanda, desenvolve software que permite às empresas aceitar pagamentos pela Internet. O crescimento das empresas que usam sua plataforma pode, eventualmente, ajudar os resultados financeiros de Stripe.

A empresa com sede em São Francisco se junta a uma lista de outras empresas de tecnologia que competem com bancos para oferecer empréstimos a pequenas empresas. PayPal e Square, rivais de fintech no negócio de pagamentos, relataram um crescimento significativo em suas carteiras de empréstimos no segundo trimestre. A gigante do comércio eletrônico Amazon oferece produtos semelhantes para comerciantes em sua rede de pagamentos por meio do “Amazon Lending”, um programa somente para convidados com empréstimos de até US $ 1,000.

Em muitos casos, esses empréstimos estão bem abaixo do valor médio que um banco facilitaria. No caso da Square, o empréstimo médio está entre $ 6,000 e $ 7,000 e pode ser tão baixo quanto $ 500.

Dizer adeus à pontuação do FICO

Uma vantagem sobre os bancos, se você perguntar às empresas de tecnologia, são os dados. Stripe e outros estão evitando uma pontuação FICO, a forma tradicional de avaliar a capacidade de crédito. Em vez disso, eles usam o histórico de pagamento de suas próprias plataformas. O Stripe, por exemplo, extrairá dados de “algoritmos avançados” para tendências como volume de pagamento, porcentagem de clientes recorrentes e frequência de pagamento.

Stripe disse que a confiança na tecnologia permite que eles façam empréstimos rapidamente. De acordo com a empresa, não há “um aplicativo longo, a elegibilidade é determinada rapidamente, os fundos chegam à conta do usuário no Stripe no dia seguinte e as empresas podem reembolsar conforme ganham”.

Essas empresas de tecnologia coletam os pagamentos dos empréstimos à medida que as vendas chegam, em vez de definir as datas de pagamento no décimo sexto dia do mês ou em outro dia arbitrário, o que, segundo eles, alivia o ônus das empresas.

Ainda assim, alguns sinalizaram riscos inerentes ao empréstimo para pequenas empresas iniciantes. Karen Mills, pesquisadora sênior da Harvard Business School e ex-chefe da Administração de Pequenas Empresas dos EUA durante os anos de Obama, disse à CNBC no início deste ano que uma inevitável desaceleração da economia poderia afetar mais essas empresas.

“Tendo administrado pequenas empresas em três ciclos econômicos diferentes, eu diria que devemos esperar outro ciclo e isso deve ser levado em consideração”, disse Mills. “As pequenas empresas são muito prejudicadas em ciclos, especialmente aquelas que dependem das vendas da Main Street.”

A Stripe, classificada como nº 13 na lista de Disruptores 2019 da CNBC 50, foi fundada em 2010 pelos irmãos irlandeses Patrick e John Collison. O CEO Patrick Collison anunciou no Twitter no início deste ano que a ex-CEO do Google Cloud Diane Greene estava sendo incluída no conselho.

Tornou-se uma aposta atraente para o capital de risco à medida que os consumidores migram para os pagamentos online. A start-up sediada em San Francisco deu início a investimentos de Andreessen Horowitz, Peter Thiel, Elon Musk, o braço de risco do Google Capital G, Sequoia Capital e Kleiner Perkins, entre outros, de acordo com a PitchBook.

Como resultado do crescente interesse do capital de risco, é agora um dos “unicórnios” mais valiosos - empresas privadas que valem mais de US $ 1 bilhão - nos Estados Unidos e é de longe a empresa privada de fintech mais valiosa. A bolsa de criptomoedas Coinbase é a segunda maior, com uma avaliação de US $ 8 bilhões, de acordo com a CB Insights.

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