Reglementările privind combaterea spălării banilor (AML) și a cunoașterii clientului (KYC) impun instituțiilor financiare să efectueze diligența necesară față de clienții lor. Verificarea identității acestor clienți este un pas esențial în acest proces, iar verificarea numelor în funcție de listele de urmărire AML ajută la asigurarea faptului că clienții potențiali nu au fost asociați cu infracțiuni financiare.
Băncile și alte instituții nu doresc să facă procesul de onboarding prea oneros, dar bazarea pe procese manuale le lasă expuse la erori de introducere a datelor. Clasificarea clienților și regulile de adecvare au devenit, de asemenea, mai stricte – una dintre cele mai grăitoare observații făcute atunci când au ieșit la iveală afirmațiile privind vânzarea greșită a instrumentelor derivate din FX a fost că brokerii nu erau deseori complet conștienți de distincția dintre clienții cu amănuntul și cei angro.
|
Remonda Kirketerp-Moller, Muinmos |
Instrumentele complexe cu efect de pârghie, cum ar fi contractele forward și opțiunile utilizate pentru acoperire, au fost abuzate în trecut de echipele de vânzări care urmăreau marje de comisioane mai mari, fără a pune neapărat clientul pe primul loc în ceea ce privește adecvarea produselor sau apetitul pentru risc, notează Remonda Kirketerp-Moller, fondator și CEO al Muinmos. , care este specializată în conformitatea automată cu reglementările.
„Clienții IMM-uri corporative au fost incluși ca profesioniști atunci când ar fi trebuit clasificați ca retail și, prin urmare, potriviți doar pentru soluții de produse mai puțin complexe”, explică ea. „De aceea, este foarte important ca fiecare client să treacă printr-un proces de onboarding logic și transparent, asigurându-se că este pe deplin înțeles în ceea ce privește cunoștințele și experiența, situația financiară și obiectivul de investiții – inclusiv apetitul pentru risc.”
Sistemele care prezintă licențele și permisiunile instituțiilor financiare în toate jurisdicțiile în care își desfășoară activitatea ajută la crearea unei hărți digitale precise a reglementărilor locale sau regionale și permit desfășurarea afacerilor transfrontaliere în mod fiabil și rapid.
„Aceste sisteme elimină riscul erorilor manuale, cum ar fi lipsa actualizărilor și erorile de interpretare”, adaugă Kirketerp-Moller. „Alinierea acestui lucru cu un flux de lucru ușor de utilizat creează o pistă de audit precisă pentru echipele de vânzări, clienți și echipele de conformitate, ceea ce asigură o experiență de utilizator mai rapidă și mai bună.”
Regtech
Automatizarea procesului de integrare ar trebui să însemne că echipele juridice și de conformitate pot fi asigurate că sunt la curent cu toate regulile și reglementările relevante, ceea ce elimină o mulțime de riscuri, precum și un timp extins de cercetare și implementare. Acest lucru ar permite personalului să petreacă mai mult timp concentrându-se pe probleme complexe de conformitate.
|
Owen Hall, Heliocor |
„Prin utilizarea tehnologiei de integrare a clienților, echipele interne de conformitate și juridice pot gestiona mai ușor conformitatea cu reglementările, accelerând integrarea clienților lor și, prin urmare, timpul până la venituri”, spune directorul executiv al companiei de software de reglementare Heliocor, Owen Hall. „Vor putea, de asemenea, să acceseze date de încredere despre clienții lor.”
Regtech are în mod clar potențialul de a elibera echipele de conformitate și juridice de la munca manuală minuțioasă. În 2019, ING Bank și Commonwealth Bank of Australia au colaborat cu Ascent RegTech pentru a întreprinde o evaluare a obligațiilor și cerințelor lor de reglementare în conformitate cu cea de-a doua Directivă a UE privind piețele instrumentelor financiare (Mifid II) și Reglementarea piețelor instrumentelor financiare (Mifir) a UE într-un proiect supravegheat. de către Autoritatea de Conduită Financiară.
Tehnologia a finalizat revizuirea în două minute și jumătate – un proces care ar fi durat 1,800 de ore (echivalentul unui an întreg de lucru pentru un specialist în conformitate) pentru a fi finalizat manual.
|
Philip Creed, FSCom |
Potențialele recompense pentru vânzători sunt considerabile. Un raport publicat de Grand View Research în august 2019 a prezis că piața globală de regtech va avea o valoare mai mare de 55 de miliarde de dolari până în 2025, determinată de creșterea activității frauduloase a clienților și de cererea crescută pentru gestionarea riscurilor și a conformității.
Cu toate acestea, multe bănci și firme comerciale încă lucrează la sisteme vechi care nu permit personalizarea ușoară. În plus, procesul de înscriere a băncilor în alte instituții financiare este considerat cu risc ridicat și, prin urmare, se aplică în mod obișnuit o diligență sporită, care poate fi un proces dificil de convins băncile să automatizeze.
Philip Creed este un director al specialistului în conformitate FSCom, care lucrează cu o serie de bănci pentru a le ajuta să facă o evaluare anuală a riscului de infracțiuni financiare în cartea lor de clienți FX, pentru a demonstra o bună supraveghere.
El acceptă că prea multe echipe de conformitate se concentrează mai puțin pe risc decât pe proces, ceea ce este lent și costisitor, deoarece acestea sunt de obicei oameni bine calificați și cu experiență.
„Problema este dacă tehnologia este adecvată pentru problema pe care banca trebuie să o rezolve și dacă poate folosi tehnologia fără modificări semnificative ale sistemelor de bază”, conchide Creed.
Signal2forex.com - Cele mai bune roboți și semnale Forex
