Переход к цифровым платформам стал ярко выраженной особенностью глобальной пандемии - акции технологических компаний значительно опережали показатели фондовых рынков во всем мире, - но на развивающихся рынках существуют определенные факторы, способствующие ускорению этого явления.
Цифровой банк Nubank, основанный семь лет назад в Бразилии с запуском бесплатной кредитной карты, управляемой приложением, увеличил общую клиентскую базу более чем до 25 миллионов. Банк запустил свой текущий цифровой счет в 2017 году, который в настоящее время имеет более 20 миллионов владельцев счетов.
Дэвид Велес, генеральный директор Nubank, говорит, что глобальная пандемия значительно ускорила рост его цифрового банковского бизнеса.
|
Дэвид Велес, |
Он сообщает Euromoney, что пандемия расширяет демографическую базу новых владельцев счетов. Например, более 530,000 XNUMX человек открыли счета для получения чрезвычайных государственных суточных и таким образом избежали необходимости посещать отделения банка, что сопряжено с риском заражения вирусом.
Рост счетов для государственных платежей отчасти является движущей силой изменения демографии клиентской базы: количество зарегистрированных новых клиентов старше 60 лет во время кризиса увеличивалось более чем на 20% (или 42,000 300 в день). В апреле банк открыл 90 счетов для бразильцев старше XNUMX лет.
«Эта пандемия показала миру важность развития цифрового банкинга, сокращения использования наличных денег и финансового вовлечения большего числа людей, особенно среди более уязвимых демографических групп», - говорит Велес, добавляя, что рост новых слоев населения, на который потребовались бы годы в «нормальная» ситуация сейчас занимает месяцы или даже недели.
В настоящее время Nubank обслуживает 6.5 миллионов клиентов на севере Бразилии - более бедной и менее развитой территории страны.
«В Бразилии 45 миллионов человек по-прежнему не имеют банков, - говорит Велес. «Одна из вещей, на которых мы концентрируемся, - это упрощение использования наших текущих продуктов более широкой демографической группой, а также возможность предлагать инновационные решения, такие как мгновенные платежи, которые будут способствовать цифровым транзакциям и, следовательно, приносят пользу потребителям, розничным торговцам и обществу. В основном. »
осторожный
Велес говорит, что банк проявляет осторожность в связи со столь быстрым ростом новых слоев населения с кредитным риском. Например, Nubank предлагает клиентам, у которых нет сильной кредитной истории, кредитные карты с низкими лимитами (до 50 реалов), чтобы дать им возможность войти в систему и начать создание кредитной истории. Он подчеркивает, что 20% клиентов банка никогда не имели текущего счета, а 15% клиентов старше 55 лет никогда не имели кредитной карты.
Велес также говорит, что первоначальные данные о новых счетах, созданных для получения государственной помощи, обнадеживают с точки зрения привлечения долгосрочных заинтересованных клиентов. Он говорит, что количество счетов, которые были закрыты, «очень мало, близко к нулю» - хотя программа платежей еще не закончилась, так что, возможно, это неудивительно.
Тем не менее, другие данные о деятельности подтверждают его оптимизм в отношении фундаментального характера изменений, которые переживает банк: оплата счетов за воду, телефон и свет через его счета увеличилась на 41% с начала пандемии; онлайн-покупки сейчас составляют 20% от общего количества транзакций; и 30% всех покупок по кредитным картам в настоящее время осуществляются с помощью виртуальных карт.
За семь лет мы помогли клиентам сэкономить 8 млрд. Рублей, избегая злоупотреблений со стороны традиционных банков
– Давид Велес, Нубанк
Этот рост обусловлен более дешевой моделью по сравнению с действующими банками и, в свою очередь, повышает эффективность и прибыльность Nubank: «Nubank родился на 100% цифровой технологии, и с самого первого дня мы использовали технологии, чтобы предлагать нашим клиентам больше преимуществ, ”Говорит Велес.
«Например, за семь лет мы помогли клиентам сэкономить 8 млрд. Рублей, избегая злоупотреблений со стороны традиционных банков. Любое финансовое учреждение может разработать приложение для включения цифрового банкинга, но лишь немногие действительно предлагают новый способ сделать банковское дело более дешевым, простым, безопасным и прозрачным. Это то, что ищут наши клиенты, когда присоединяются к Нубанку ».
Конкурентность
Поскольку банк выходит за рамки своей начальной фазы роста, он, похоже, набирает более зрелую фазу, нанимая многих ветеранов отрасли, в том числе Марсело Копеля (бывший исполнительный директор по картам и авто в Itau и бывший финансовый директор Rede), Джаг Дуггал (бывший менеджер по продуктам в Facebook) и Юсеф Лахрех (бывший технический менеджер в CapitalOne).
Перед лицом этой конкуренции традиционные банки изо всех сил пытаются перейти на бизнес-модель, которая оптимизирует физическое присутствие за счет затрат, связанных с занимаемыми им кирпичиками и минометами. Например, с тех пор, как пандемия поразила Бразилию, Santander Brasil одновременно начал процесс сокращения штата сотрудников банка, а также начал кампанию по набору персонала для найма более 1,000 человек в свое технологическое подразделение.
И это не только розничный банкинг: другие сегменты банковского рынка также переживают быстрое цифровое расширение. Например, традиционные банки изо всех сил стараются покупать активы, которые делают их менее уязвимыми для этого структурного сдвига в отрасли. 23 июня Credit Suisse объявил, что платит около 5 миллиардов реалов за 35% цифровой брокерской / инвестиционной платформы Modalmais, у которой есть миллион клиентов и 10 миллиардов реалов активов, находящихся на хранении. На той же неделе BTG Pactual объявила о планах выделить 2.5 миллиарда реалов для финансирования органического роста своего подразделения BTG Pactual Digital.
Signal2forex.com - лучшие форекс роботы и сигналы
