Финтех-компании в странах с формирующимся рынком Европы столкнулись с резким ростом спроса на свои услуги с начала кризиса Covid-19, поскольку потребители уходят от наличных денег, а предприятия ищут новые источники кредита.
Три ведущие фирмы в регионе сообщили Euromoney, что с марта они увидели резкий рост как объемов транзакций, так и новых клиентов.
Иво Георгиев, соучредитель болгарской Fintech Paynetics, говорит, что интерес к продуктам группы для электронной коммерции резко возрос, поскольку малые предприятия по всей Европе бросились к цифровому использованию.
«Многие трейдеры не были представлены в Интернете до кризиса, но с закрытыми магазинами для них это единственный способ выжить», - говорит он. «Мы наблюдаем растущий спрос на виртуальные PoS-терминалы и другие платежные решения».
В апреле объем обработки электронной коммерции Paynetics увеличился на 20%, а средняя сумма транзакции выросла более чем на 50%.
Новый программный PoS-терминал для телефонов Android, Phos, также пользуется популярностью у владельцев закрытых ставнями ресторанов и магазинов.
«Они пытаются найти способы оставаться в бизнесе, и один из них - доставлять еду или питье в дома людей, но никто больше не хочет использовать наличные, и они не были настроены для приема платежей по картам», - говорит Георгиев. «Возможность превратить свой телефон в PoS-терминал внезапно стала привлекательным предложением».
В Болгарии Paynetics также отметила повышенный спрос на продукт электронного кошелька, запущенный в декабре совместно с болгарской телекоммуникационной компанией A1.
«Некоторые люди в наши дни даже не хотят прикасаться к PoS-терминалам или картам», - говорит Георгиев. «Для них оплата по телефону - самый безопасный способ делать покупки».
Литовская международная платежная компания TransferGo также увидела большой рост объемов транзакций и количества клиентов с начала кризиса Covid-19.
Учитывая, что его клиенты - это в основном рабочие из Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), которые отправляют деньги домой, это может показаться удивительным в то время, когда количество рабочих мест сокращается по всему континенту. Однако до сих пор любое общее снижение денежных переводов было более чем компенсировано массовым переходом от денежных переводов к цифровым платежам.
«Людям по-прежнему нужно отправлять деньги домой, но они не хотят касаться наличных, поэтому им приходится переходить на цифровые технологии», - говорит руководитель отдела брендинга TransferGo Мариус Неделку. «Многим поначалу очень неудобно, потому что они не разбираются в цифровых технологиях, поэтому для нас было крайне важно сохранить доступность нашей службы поддержки».
Как только люди примут цифровизацию, я думаю, даже после того, как это закончится, она определенно останется
– Иво Георгиев, Paynetics
Поскольку на наличные деньги по-прежнему приходится около двух третей денежных переводов, Неделку видит огромный потенциал для роста цифровых переводов даже во время глобального спада. Он также считает, что фирмы, занимающиеся цифровыми денежными переводами, смогут удержать своих новых клиентов после кризиса с коронавирусом.
«Я не вижу, чтобы люди возвращались к наличным деньгам», - говорит он. «Конечно, некоторые всегда предпочтут это, но для большинства людей не имеет смысла носить с собой наличные и платить сумасшедшие сборы за переводы. Я не думаю, что они вернутся к этому, когда узнают, что есть цифровой вариант ».
Георгиев согласен с тем, что цифровые модели поведения, усвоенные во время эры Covid-19, скорее всего, переживут кризис.
«На самом деле это просто ускорение тренда», - говорит он. «Как только люди примут цифровизацию, я думаю, даже после того, как она закончится, она определенно останется».
Спрос на кредит
Между тем, цифровой кредитор Lidya надеется извлечь выгоду из резкого роста спроса на оборотный капитал со стороны малых и средних предприятий в Центральной Европе.
Фирма, которая начала свою деятельность в Нигерии в 2016 году, ежемесячно предоставляет кредиты более мелким фирмам.
«Это как кредитная карта для бизнеса», - говорит соучредитель Эрчин Эксин.
Лидия начала свою деятельность в Чехии в середине февраля, за несколько недель до начала кризиса Covid-19. Несмотря на введение национального карантина 12 марта, компания до сих пор не видела дефолтов по своим первоначальным кредитам.
«Мы стали действительно важной кредитной линией для этих компаний», - говорит Эксин. «Если они вернутся, они могут забрать дополнительные объекты, поэтому они хотят сосредоточиться на том, чтобы иметь хороший кредитный рейтинг у нас, чтобы они могли разблокировать больше капитала».
Он ожидает дальнейшего увеличения спроса на кредиты в ближайшие месяцы как в Чешской Республике, так и в Польше, где Lidya начала кредитовать в начале апреля.
Еще до кризиса Covid-19 Всемирный банк оценил дефицит финансирования МСП двух стран в 200 миллиардов долларов.
«Ситуация только ухудшилась с начала кризиса», - добавляет Эксин. «В такие моменты малым и средним предприятиям требуется больший доступ к финансам, но традиционные финансовые учреждения, как правило, сосредотачиваются только на тех клиентах, у которых уже есть объект».
Хотя на самом деле никто не настроен на то, чтобы справиться с кризисом такого масштаба, наша базовая модель разработана таким образом, чтобы иметь возможность поддерживать предприятия на рынках, которые в значительной степени не имеют доступа к финансовым услугам. Вот почему он соответствует текущим условиям
– Эрчин Эксин, Лидия
Он также отмечает, что модель кредитования Lidya, которая основана на данных и истории транзакций, а не на залоге, хорошо подходит для кризисной среды, как и ее способность выдавать кредиты удаленно.
«Хотя на самом деле никто не настроен на то, чтобы справиться с кризисом такого масштаба, наша базовая модель предназначена для поддержки предприятий на рынках, которые имеют значительно недостаточный доступ к финансированию», - говорит он. «Вот почему он соответствует нынешним условиям».
В этом году Лидия хочет ссудить 15 миллионов долларов в Чехии и 20 миллионов долларов в Польше. Основатели фирмы также планируют экспансию в Западную Европу.
«Мы изучаем такие рынки, как Испания и Италия», - говорит Эксин. «Они больше всего пострадали от Covid-19, и им предстоит много работы, чтобы восстановить свою экономику, когда это закончится. Мы были бы заинтересованы в этом ».
Он отмечает, однако, что выход на новые рынки окажется сложной задачей, пока ограничения на поездки остаются в силе.
Неделку говорит, что TransferGo сталкивается с аналогичными ограничениями. «Мы хотим расширяться как можно быстрее; но когда мы это делаем, мы хотим быть уверенными, что понимаем местный рынок и у нас есть люди на местах », - говорит он. «Это будет очень сложно в нынешней ситуации».
Доступность финансирования
Другой важный вопрос, поднятый Covid-19 для финтех в ЦВЕ, как и везде, касается доступности финансирования в будущем.
Георгиев говорит, что финансирование сектора «очень быстро иссякнет».
«В следующем году или около того будет чрезвычайно сложно найти какое-либо финансирование», - говорит он. «Даже если у инвесторов есть средства, они будут крайне осторожны при оформлении новых инвестиций, если не смогут встретиться лицом к лицу».
Он также опасается, что финтех потеряет популярность у венчурных инвесторов.
«Конкретные области финансовых технологий, которые хорошо подходят для новых норм, будут продолжать привлекать внимание», - говорит он. «Но фонды с широкой инвестиционной политикой и стратегией могут уйти от фанковых финтех-вещей в такие сектора, как доставка, производство продуктов питания или фармацевтика».
Signal2forex.com - лучшие форекс роботы и сигналы
