Čína chce podporiť pôžičky malým podnikom. Technická spoločnosť môže byť odpoveďou

Čínsky tlak na podporu poskytovania pôžičiek menším spoločnostiam vytvoril obchodnú príležitosť pre veľké spoločnosti zaoberajúce sa finančnými technológiami.

Keďže Peking sa snaží udržať rovnováhu v boji proti vysokým zadlženiam a udržiavaniu rastu, prezident Xi Jinping a premiér Li Keqiang verejne oznámili podporu súkromným spoločnostiam. Centrálna banka v posledných mesiacoch uvoľnila hotovosť na poskytovanie úverov a uľahčila pravidlá na pomoc malým podnikom pri získavaní finančných prostriedkov.

Napriek tomu podnikateľské prostredie - najmä vo financovaní - stále podporuje štátom vlastnené spoločnosti napriek tomu, že súkromný sektor prispieva k väčšine tvorby pracovných miest a hospodárskeho rastu v krajine.

Je však potrebné zarobiť peniaze pre tých, ktorí sú ochotní požičať menším podnikom, najmä ak je možné zmierniť niektoré riziká. Podľa online veriteľa WeBank podporovaného Tencentom zhruba 80 percent z takmer 90 miliónov malých a mikropodnikateľov v Číne nemá úver v banke.

Tam môže fintech hrať dôležitejšiu úlohu.

Vďaka svojim úzkym vzťahom s čínskymi technologickými gigantmi môžu online veriteľ podporovaný spoločnosťou Alibaba MYbank a WeBank podporovaná spoločnosťou Tencent pomocou hordy platobných informácií alebo údajov zo sociálnych sietí zisťovať schopnosť podniku splácať svoje pôžičky. To je druh základných úverových informácií, ktoré mnoho spoločností v súkromnom sektore nedokáže poskytnúť, a čiastočne to, prečo tradičné banky radšej požičiavajú veľkým štátnym podnikom.

Mikropodniky a malé podniky nedostávajú rovnakú finančnú podporu v pomere k ich príspevku k hospodárskemu rastu Číny

Zdroj: PBOC, CBIRC, Kapronasia

Banky v minulosti neboli ochotné požičiavať malým podnikom kvôli nedostatku záruk, obmedzenému zisku a väčším obchodným rizikám, povedal Felix Yang, analytik v poradenskej a výskumnej spoločnosti Kapronasia pre finančné služby. Proces čerpania úveru od bánk je tiež pomalý a komplikovaný, čo dáva spoločnostiam viac stimulov obrátiť sa na iných veriteľov, aj keď je úroková sadzba vyššia, povedal Yang.

Na rozdiel od toho, vyberanie úveru prostredníctvom online služby v Číne môže trvať len niekoľko minút.

„Platformy ako MYbank, Su'ning Finance a ďalší poskytovatelia internetového financovania môžu posunúť o krok bližšie k odstráneniu finančnej medzery pre MSE (mikropodniky a malé podniky) v Číne,“ uviedol Yang v e-maile. Poznamenal, že tradičné banky zriedka poskytujú pôžičky za menej ako 1 milión juanov (148,385 XNUMX dolárov), zatiaľ čo priemerná veľkosť pôžičky na fintech platforme je často oveľa menšia.

Priemerná veľkosť úveru pre malé a stredné podniky a jednotlivé podniky na MYbank je asi 9,900 yuan ($ 1,469), podľa menšinových zainteresovaných strán Ant Financial. Ku koncu septembra 2018, najnovšie dostupné údaje, takmer 9.78 miliónov takýchto podnikov získalo kumulatívny celkový počet viac ako 1.19 biliónov juanov v pôžičkách prostredníctvom online platformy. Podiel nesplácaného úveru bol okolo 1 percent, podľa Ant.

Nadnárodná spoločnosť Financial, ktorá je údajne hodnotená na miliardách dolárov 150, tiež prevádzkuje jeden z čínskych mobilných platobných systémov Alipay. S povolením od používateľa možno informácie o transakciách so zákazníkmi použiť aj na určenie toho, aký druh úveru - či už prostredníctvom MYbank alebo inej služby Ant Financial - ktorú môže podnik požiadať.

Tencent-backed WeBank tiež rozširuje svoje podnikanie s malými a mikropodnikmi.

Na konci roku 2017 spustila WeBank online úverový produkt pre malé podniky v Shenzhene, ktorého sa za menej ako rok dosiahlo viac ako 200,000 14, napísal v denníku People 2018. decembra Li Nanqing, prezident a tajomník strany WeBank. , XNUMX. Takmer polovica z týchto spoločností sa zaoberá výrobou a high-tech, uviedol.

„S cieľom poskytnúť podnikom lepšiu pôžičkovú podporu WeBank dôsledne implementovala opatrenia ústredného výboru strany na podporu rozvoja malých a mikropodnikov, pričom aktívne využívala dátové technológie na optimalizáciu nákladov,“ uviedol Li v článku.

Spoločnosť v súčasnosti ponúka úvery malým a mikropodnikom v provinciách Guangdong, Jiangsu a Henan podľa svojich internetových stránok.

Ako sa často stáva v križovatke financií a technológií, fintech nemal vždy hladký vzťah s čínskou vládou. Peking má tendenciu nechať technológie rozvíjať, skôr než sa pokúsi vrátiť späť s prísnejšou reguláciou. Pre veľké fintech spoločnosti, ako je Ant, ich posledná stratégia sa zamerala na partnerstvo s existujúcimi finančnými inštitúciami.

„Vidíme výrazný nárast dopytu po našich technologických produktoch a službách zo strany bánk, správcovských spoločností, poisťovacích spoločností a sprostredkovateľov cenných papierov, ktoré hľadajú spôsoby, ako lepšie poskytovať služby svojim zákazníkom za nižšie náklady,“ uviedol hovorca spoločnosti Ant Financial vyhlásenie. „Patria sem banky, ktoré sa snažia znížiť náklady na pôžičky (malé a stredné podniky), aby im pomohli prežiť a prosperovať.“

Takáto spolupráca kladie väčší dôraz na podnikateľské úvery, okrem spotrebiteľského trhu, ktorý sa banky už snažia dosiahnuť pomocou firiem.

Avšak aj keď sú banky ochotnejšie poskytovať pôžičky menším spoločnostiam s podporou fintech firiem a vládnej politiky, nie je jasné, či to bude mať významný vplyv na ekonomický rast. Analytici tvrdia, že rozsah, v akom môžu fintech spoločnosti riešiť finančné problémy súkromného sektoru, je stále malý a spoločnosti, ktoré dostali podporu, nie sú nevyhnutne ochotné investovať.

Nakoniec môže mať prospech iba niekoľko spoločností finančných technológií, uviedli niektorí analytici.

„Fintech poskytuje nový mechanizmus,“ uviedol David Yin, viceprezident a hlavný analytik skupiny finančných inštitúcií Moody's. „Myslím si, že to poskytuje nový trend, nový prístup. Zdá sa však, že je to len obmedzený počet fintech spoločností ... vďaka podpore od rodičov to môžu urobiť. “