„Zdá sa, že veľa zabúdame“: Prečo sa niektorí poradcovia snažia chrániť starších ľudí pred finančnými podvodmi

Cooneyovci vošli do kancelárie, aby si vypočuli výsledky svojich testov.

Matt Cooney, 79-ročný televízny športovec na dôchodku, bol informovaný, že jeho finančná schopnosť rozhodovania je ohrozená. Dobe Cooney priznala, že jej manžel v poslednom čase niekoľkokrát stratil prehľad o ich účtoch.

„Nenechávame zuby v chladničke ani nič podobné,“ povedala 75-ročná bývalá zdravotná sestra. "Ale ako starneme, zdá sa, že veľa zabúdame."

Skúšku nerobil ich lekár, ale ich finančná poradkyňa Carolyn McClanahanová.

McClanahan, certifikovaný finančný plánovač a lekár, je zakladateľom Life Planning Partners v Jacksonville na Floride. Na jej odporúčanie išiel Matt so zisteniami k svojmu lekárovi.

Ako sa ukázalo, Matt skutočne mal za tie roky niekoľko tichých úderov.

Matt a Dobe Cooneyovci

Takéto objavy vychádzajú na povrch v kanceláriách finančných poradcov po celej krajine, keďže je čoraz bežnejšie, že finanční profesionáli zisťujú u klientov známky toho, že im hrozí, že urobia zlé rozhodnutia alebo sa stanú obeťami podvodu či zneužitia.

„Poradcovia majú tendenciu byť svojim [klientom] veľmi blízko,“ povedal Jim Wrona, viceprezident a pridružený generálny poradca Úradu pre reguláciu finančného priemyslu, samofinancovaného regulátora maklérskeho priemyslu. "Sú v celkom dobrej pozícii, aby vedeli, keď je niečo neobvyklé."

Demografické zmeny sú jedným z dôvodov, prečo poradcovia stále viac diskutujú o pamäti spolu s toleranciou rizika. Do roku 2035 bude v USA približne 78 miliónov ľudí vo veku 65 rokov a starších.

Až 20 percent ľudí nad 65 rokov má nejakú formu kognitívnej poruchy a viac ako polovica ľudí starších ako 85 rokov má Alzheimerovu chorobu alebo iný druh demencie.

V dôsledku toho sú starší investori hlavným cieľom vykorisťovania. Podľa osobitného výboru Senátu pre starnutie seniori prichádzajú o 2.9 miliardy dolárov ročne v dôsledku podvodov alebo finančného zneužívania.

„Väčšina klientov poradcov je vo veku 60 až 70 rokov a tieto typy problémov máme na mysli,“ povedal Chris Heye, spoluzakladateľ Whealthcare Planning, platformy, ktorá pomáha ľuďom finančne sa pripraviť na starnutie a testuje ich rozhodovanie. kapacity.

Nové množstvo regulácií je ďalším dôvodom, prečo poradcovia sledujú duševný stav svojich klientov.

Minulý rok vstúpili do platnosti dve nové pravidlá FINRA zamerané na ochranu starších investorov.

Jedna z nich vyžaduje, aby finanční poradcovia požiadali svojich klientov o dôveryhodný kontakt v prípade, že budú mať varovné signály, napríklad že chcú investovať svoje celoživotné úspory do bitcoinov. Druhý umožňuje finančným poradcom dočasne pozastaviť bankové účty svojich klientov, ak majú podozrenie, že dochádza k zneužívaniu.

Niektorým starším klientom sa môže stať, že ich poradcovia to prehnali. Minulý rok žena zažalovala Fidelity po tom, čo spoločnosť zmrazila jej aktíva, keď sa začala zaujímať o jej úsudok. V dôsledku toho žena tvrdila, že nebola schopná zaplatiť účet za elektrinu, navštíviť zubára alebo vziať svojich psov k veterinárovi.

Napriek tomu Wrona povedal, že poradcovia často počúvajú od svojich starších klientov s podozrivými požiadavkami a nie sú si istí, ako reagovať.

„[Klient] povie: ‚Vyhral som v lotérii, ale predtým, ako si budem môcť nárokovať ocenenie, musím zaplatiť dane vopred,‘“ povedal Wrona. Ak klient požaduje peniaze aj po tom, čo mu poradca vysvetlil, že ide o podvod, môže dočasne pozastaviť svoj majetok a ďalej vyšetrovať.

Viac ako tucet štátov tiež prijalo zákony, ktoré umožňujú finančným firmám pozastaviť vyplácanie pri podozrení z finančného vykorisťovania.

Kongres minulý rok schválil zákon s názvom The Senior Safe Act, ktorý nabáda poradcov, aby absolvovali školenie v odhaľovaní podvodov alebo zneužívania a hlásili všetky takéto prípady orgánom činným v trestnom konaní.

„Získanie tohto školenia zastaví veľké množstvo finančného vykorisťovania,“ povedala Cristina Martin Firvida, viceprezidentka pre finančnú bezpečnosť a spotrebiteľské záležitosti v AARP.

Okrem toho, že hľadí na zjavné podvody a hrozby, viac poradcov proaktívne plánuje problémy, ktorým by ich klienti mohli čeliť, keď sa dostanú do neskorších desaťročí.

Gary Vawter, finančný poradca už viac ako 30 rokov a majiteľ Vawter Financial v Columbuse v štáte Ohio, povedal, že takmer všetkých svojich klientov nad 60 rokov testuje na ich schopnosti rozhodovania. (Používa na to platformu Whealthcare Planning).

Jedna otázka na ňom znie: "Aký je mesiac?" Existujú aj ďalšie problémy s matematickou a finančnou gramotnosťou.

"Je celkom pekné, keď sa klient chváli, že ich finančný poradca necháva robiť tieto testy, aby zistil, nakoľko sú zraniteľní," povedal Vawter. "Ich priatelia sú prekvapení, že ich lekár to nerobí."

Ďalší dôvod, prečo to Vawter robí: Nový zákon v jeho štáte vyžaduje, aby poradcovia hlásili prípady finančného vykorisťovania úradom.

Potom, čo McClanahan a Cooneyovci diskutovali o svojich problémoch, hovorili o tom, ako sa chrániť. Teraz pár kontroluje svoje bankové účty častejšie a platí svoje účty spoločne.

Ak obaja zistia, že ich schopnosť prijímať finančné rozhodnutia klesá, McClanahan požiadal ich deti, aby sa zapojili.

"Deti sa tak uľavili, že sme sa pozerali von a že sme mali plán v akcii," povedala.

Mnohé z finančných plánov pre starších ľudí zahŕňajú ich rodinných príslušníkov. Problémom sú však často práve títo príbuzní.

Aj v týchto citlivých záležitostiach môžu byť poradcovia advokátom svojich klientov, povedal Vawter.

Má jedného klienta, o ktorom mal podozrenie, že ho jeho dcéra využíva. Starší muž jej začal splácať tisíce dolárov mesačne a drvil svoje celoživotné úspory. "[To] priviedlo klienta na mizinu," povedal Vawter.

Všimol si, že rodina dcéry o peniaze práve núdzu nemá. "Kupovali si druhé domovy a podnikali výlety - jednoducho milovali násypný vlak," povedal Vawter. „Museli sme zakročiť a povedať: ‚To nemôžete urobiť. Tvoj otec potrebuje tieto peniaze.“

Vawter si myslel, že rozhovor prebehol dobre, ale dcéra naďalej pýtala od otca peniaze. Vtedy Vawter prerušil platby.

"Nepridávame mieru návratnosti," povedal. "Ale dávame pozor na ich peniaze."

Viac informácií od inzerenta poradcu:
Porozprávajte sa o nepríjemnej 'smrti' so svojím poradcom
Analýza hry s názvom aktívnych prostriedkov
Ako sa líši finančné plánovanie pre podnikateľov