Pojmy „správa majetku“ a „vírusová senzácia“ sa v tej istej vete používajú zriedka. Andy Rachleff, spoluzakladateľ robotického poradcu Wealthfront, sa stavia na svoje dôchodkové roky, môže to zmeniť.
Po kariére strávenej investovaním do začínajúcich spoločností v Silicon Valley, Rachleff hľadá robo-radí ako spôsob, akým sa používajú domáce technické mená ako Netflix.
Spolu s 37-ročným spoluzakladateľom Wealthfront Danom Carrollom merajú svoj úspech ako relatívne novej investičnej spoločnosti v porovnaní so spoločnosťami, ktoré medzi mladými dospelými explodovali z obľúbenosti. Ide skôr o spoločnosti ako Netflix, Twitter a Facebook, a nie proti zrejmejším štandardom ako Charles Schwab alebo Fidelity.
Rachleff uviedol, že si berie stránku z vlastného playbooku Netflixu. Generálny riaditeľ streamovacieho gigantu Reed Hastings a raz spolu slúžili na palube, a tak sa Rachleff naučil kľúč k úspechu Netflixu. "Jediným spôsobom, ako viete, že ľudia milujú váš produkt, je, ak to povedia svojim priateľom."
Wealthfront je hneď tech startup a finančná spoločnosť. Jeho elegantná mobilná aplikácia je navrhnutá tak, aby prilákala zákazníkov sľubom jednoduchého, lacného spôsobu investovania na trhu pomocou populárnych investícií, ako sú fondy obchodované na burze. Spoločnosť bola pôvodne navrhnutá pre dlhodobé ciele v oblasti úspor a má ambiciózne plány prevziať viac bankových funkcií, ako napríklad úročený hotovostný účet, ktorý zaviedla v marci, a debetnú kartu, ktorú plánuje na koniec tohto roka.
Spoločnosť a ďalší robotní poradcovia čelia mnohým výzvam - vrátane skutočnosti, že väčšinu investičných aktív v Spojených štátoch kontrolujú veľké banky a maklérske spoločnosti. Či sa mladší zákazníci budú aj naďalej držať s Wealthfront, keď budú starnúť a ich finančné životy budú čoraz zložitejšie, sa ešte len uvidia. A dlhotrvajúci búrlivý trh by mohol prenasledovať obchod.
Stratégiou Wealthfront je automatizácia investičného procesu, ktorý kedysi zväčša uskutočňovali ľudia, od založenia účtu až po výber prostriedkov a údržbu účtov. To všetko závisí od zákazníkov, ktorí dôverujú počítačom, a preto sú cieľovým publikom spoločnosti technicky zdatní tisícroční investori.
Doteraz Wealthfront zaregistroval 270,000 13 účtov, pričom spravované aktíva sú zhruba XNUMX miliárd dolárov. To je to, čo zakladatelia nazývajú „peniaze samoriadiace“. Podobne ako ľudia používajú autonómne vozidlo, aj ľudia používajúci aplikáciu Wealthfront investujú automaticky do účtov, ktoré za nich robia prácu, môžu však prevziať kontrolu, keď chcú.
Zhruba 90 percent týchto zákazníkov má menej ako 45 rokov. Mladí ľudia sú väčšinou ignorovaní tradičnými maklérmi, ktorí zvyčajne chcú statné zostatky na účtoch, a tí sú „z niečoho zúfalí,“ uviedol Rachleff.
Rovnako ako Charles Schwab a staršia generácia sprostredkovateľov zliav, Wealthfront a jeho kolegovia robo poradcovia menia spôsob, akým sprostredkovateľský priemysel funguje. Dostať sa sem však trvalo asi desať rokov.
Rachleff strávil mnoho rokov ako investor v Silicon Valley, kým sa v roku 2005 rozhodol odísť do dôchodku a učiť na svojej alma mater, Stanfordskej absolventskej škole podnikania. Tam sa stal niečo ako pied piper pre novšie generácie technologických podnikateľov.
Andy Dunn, generálny riaditeľ spoločnosti Bonobos, sa zúčastnil Rachleffovej hodiny, keď sa na nej učil spolu s generálnym riaditeľom spoločnosti Google Ericom Schmidtom. Trieda bola veľmi odporúčaná, ale bolo ťažké sa do nej dostať, povedal pre CNBC. Bola to jedna z tých tried, kde „ľudia vošli a všetci boli tichí a pripravení,“ povedal. "Ľudia viseli na každom jeho slove."
Rachleff sa tiež stal správcom na University of Pennsylvania, kde išiel na vysokú školu a teraz predsedá nadačnej rade. Jeho skúsenosť s nadaním vyvolala myšlienku, čo by sa stalo Wealthfront. Extrémne bohatí ľudia a veľkí investori ako dotácie platia manažérom peňazí veľké poplatky za generovanie výnosov pomocou sofistikovaných modelov. Títo manažéri požadujú vysoké minimálne investície, ďaleko za hranice obyčajných ľudí.
Rachleffovou myšlienkou bolo použiť softvér, ktorý by využíval tie isté sofistikované techniky správy peňazí a stal by sa cenovo dostupným a prístupným pre viac ľudí.
K podobnému záveru dospel aj Dan Carroll. V roku 2009 sa Carroll vydal na Facebook a vytvoril aplikáciu, kde si ľudia mohli vytvárať virtuálne portfóliá a naučiť sa investovať bez použitia skutočných peňazí. Aplikácia rýchlo zhromaždila pol milióna používateľov. Nakoniec sa spojil s Rachleffom a založil spoločnosť „KaChing“ - trh preverených správcov portfólia - ktorý zlyhal. Zaradili vyššie prevodové stupne, aby v roku 2011 rozbehli Wealthfront.
Päťdesiat percent zamestnancov Wealthfront sú inžinieri, čo im podľa Rachleffovej umožnilo stráviť od nuly viac ako dva roky budovaním modernej sprostredkovateľskej infraštruktúry. Inžinierske zameranie im umožnilo rýchlejšie vyrábať a zavádzať produkty.
Tím dizajnérov z väčšej časti nemá finančné zázemie. Namiesto toho trávia svoje dni premýšľaním o spôsoboch, ako by boli viac ako jednoducho použiteľné spotrebiteľské aplikácie, ako sú napríklad Instagram a Mapy Google.
Rachleff, boom, vyniká medzi svojimi väčšinou tisícročnými kolegami. Jeho kockovaná modro-biela košeľa so zapínaním na gombíky a mokasíny kontrastujú s Carrollovými vysokými, bielymi teniskami Nike a tmavými džínsami. Obaja zakladatelia sú Škorpióni, ktorým Carroll pripisuje ich vášnivé rozhovory a nezhody.
"Nemohol som si vybrať lepšieho človeka, s ktorým by som uzavrel partnerstvo, ale už sme sa nemohli líšiť - je nudný, bavím sa," povedal Carroll. "Som snílek, je racionálny - je skvelé mať túto rovnováhu, pretože si myslím, že sa navzájom zlepšujeme." „
Carroll, samozvaný iracionálny, žartuje, že už mohol učiť Rachleffovu triedu na Stanforde. Rachleff často používa frázu Silicon Valley: „Produkt je vhodný pre trh.“ V podstate to znamená, že produkt musí zodpovedať demografickým potrebám, ktoré nemajú lepšiu možnosť.
"Je to naočkované do mojej hlavy," povedal Carroll.
Aby spoločnosť Wealthfront mohla preniknúť do každodenného života spotrebiteľov tak, ako to urobil Netflix, spoločnosť sa vyhýba reklame. Rachleff vsádza na to, že „viralita“ typu Netflix spočíva v dodaní produktu, ktorý ľudia milujú, a prostredníctvom toho, aby to povedali priateľom.
Existuje veľká konkurencia, pretože prosperujúci fintech priemysel v Silicon Valley sa snaží zaujať tradičnú Wall Street. Kolega robo-poradca Betterment je najvýznamnejším konkurentom Wealthfront, ale spoločnosť Betterment v posledných rokoch do svojej ponuky pridala ľudských poradcov.
Peer-to-peer veriteľ nazvaný SoFi a ďalšie firmy ako Wealthsimple, Ellevest, Personal Capital a Acorns ponúkajú podobné služby.
"Zdá sa, že každý chce byť vašim digitálnym finančným poradcom," uviedol profesor financií v Georgetowne James Angel. „Vo vesmíre je veľa startupov, ktoré sa snažia robiť nové veci. A tak, keď ich spojíte, je to veľmi konkurenčné. “
Spoločne tieto startupy prinútili revolúciu v tradičnom biznise riadenia peňazí. Charles Schwab a Vanguard tiež zaviedli svoje verzie rádových rád robo. JP Morgan a Bank of America ich majú v dielach. A automatizácia znižuje cenu transakcií a finančných prostriedkov na nič.
Ich zostávajúca sila sa však ešte musí otestovať. Okrem určitej dočasnej volatility bol akciový trh na predĺženom býčím trhu. Poradcovia spoločnosti Robo nemuseli pasovať investorov cez kalamitu, akou je finančná kríza. Brennan Hawken, analytička UBS, hlavný výskum trhu, uviedla, že start-up robos môže byť pre mladých ľudí atraktívnym miestom pre začatie investovania, ale to sa môže zmeniť.
"Akonáhle ľudia majú tendenciu mať viac peňazí, existuje túžba po určitej miere istoty, ktorá prichádza, a po profesionálnom jednotlivcovi, s ktorým hovoríte, ktorý rozumie jedinečným nuansám a zvláštnym okolnostiam," uviedol Hawken.
Mohol by však byť priestor pre oboch. Spoločnosť Deloitte odhaduje, že spoločnosť 2025 bude investovať medzi 5 biliónov USD a biliónov $ 7 biliónov prostredníctvom poradcov spoločnosti robo, čo predstavuje približne 10 percent na 15 percent spravovaných amerických maloobchodných aktív.
Iní poukazujú na krmivo Wealthfront a jeho robo rivalov pre veľké banky. "Pretože existuje menej veľkých bánk, ktoré je možné vzájomne kombinovať, bude pravdepodobne existovať viac kombinácií veľkých bánk s veľkými fintech," uviedol generálny partner Propel Ventures Ryan Gilbert. "Nemyslím si, že je to hrozba, ale pravdepodobne z nich robí veľmi dobrý akvizičný cieľ."
Carroll nevylúčil možnosť IPO a uviedol, že cieľom je vybudovať „dlhodobo udržateľnú nezávislú spoločnosť“. Ale cieľové stĺpiky tohto úspechu majú schopnosť pohybu.
Spoluzakladatelia uviedli, že ich dlhodobá stratégia, podobná Netflixu, sa stáva pre spotrebiteľov jednotným kontaktným miestom. Môžu nakoniec ponúknuť zákazníkom spôsob, ako napríklad vložiť výplaty do účtu Wealthfront. Zakladatelia sa medzitým zameriavajú na dodatočnú montáž modelu Netflix na spotrebiteľské financovanie.
Táto cesta si vyžaduje trpezlivosť. Carroll poukázal na začiatky Netflixu, keď sa zaoberal slimačou poštou a DVD. Ľudia hovorili: „Nikdy sa neprihlásim na odber Netflixu“, robí to iba jednu vec, “uviedol. "Teraz robia viac a nakoniec ľudia povedia:" Ja nikam inam nejdem. " Všetci sú na Netflixe. '“
„Našimi vzormi sú spoločnosti, ktoré skutočne vytvárajú vynikajúce skúsenosti s výrobkami, ktoré využívajú desiatky miliónov spotrebiteľov,“ uviedla Carroll. "Ako pridávame ďalšie a ďalšie produkty, začíname mať úplný obraz a stávame sa nepostrádateľnou súčasťou vášho každodenného finančného života."
Rachleff uviedol minimálne to, že ovplyvnia zakorenený budúci rast Wall Street. Ako žaba umiestnená do hrnca s vlažnou vodou a potom pomaly privedená do varu, nemusí to hneď pocítiť.
"Je to ako varenie žaby," povedal Rachleff o úradníkoch z Wall Street. "Neuvedomujú si to, kým nie sú mŕtvi."
Signal2forex.com - Najlepšie Forex roboty a signály
