Stripe, najcennejšia svetová súkromná fintech spoločnosť, sa dostáva do pôžičiek

Najcennejšia súkromná fintech spoločnosť na svete sa posúva do novej oblasti bankovníctva: pôžičiek.

Stripe, ktorého hodnota po poslednom kole financovania predstavovala 22.5 miliárd dolárov, vo štvrtok oznámila spustenie úverovej skupiny s názvom Stripe Capital. Nový podnik má pomôcť online spoločnostiam požičiavať si peniaze na rozvoj ich podnikania - čo zase pomáha podnikaniu Stripe.

„Stripe Capital uľahčuje internetovým podnikom získať potrebné prostriedky, keď ich potrebujú,“ uviedol vo vyhlásení hlavný produktový riaditeľ Stripe Will Gaybrick. Graylick uviedol, že malé podniky sú „motorom vytvárania pracovných miest v našej ekonomike“ a malo by pre nich byť „triviálne jednoduché a bleskové rýchle“, aby mali prístup ku kapitálu a investovali do svojho vlastného rastu.

Stripe, ktorého konkurenti zahŕňajú námestie Jacka Dorseyho a holandskú spoločnosť Adyen, vyrába softvér, ktorý umožňuje podnikom prijímať platby cez internet. Rast spoločností, ktoré využívajú ich platformu, by nakoniec mohol spoločnosti Stripe pomôcť.

Spoločnosť so sídlom v San Franciscu sa pripája k zoznamu ďalších technologických spoločností, ktoré konkurujú bankám, aby ponúkli pôžičky malým podnikom. PayPal a Square, fintech súperi v oblasti platobného styku, v druhom štvrťroku zaznamenali výrazný rast svojich úverových portfólií. Gigant elektronického obchodu Amazon ponúka podobné produkty obchodníkom vo svojej platobnej sieti prostredníctvom programu „Amazon Lending“, ktorý je určený iba na pozvanie a poskytuje pôžičky iba za 1,000 XNUMX dolárov.

V mnohých prípadoch sú tieto pôžičky výrazne pod priemernou sumou, ktorú by banka uľahčila. V prípade spoločnosti Square je priemerná pôžička medzi $ 6,000 a $ 7,000 a mohla by byť tak nízka ako $ 500.

Jednou z výhod oproti bankám, ak sa opýtate technologických spoločností, sú dáta. Stripe a ďalší sa vyhýbajú skóre FICO, tradičnému spôsobu posudzovania dôveryhodnosti. Namiesto toho používajú históriu platieb z vlastných platforiem. Stripe napríklad bude čerpať údaje z „pokročilých algoritmov“ k trendom, ako je objem platieb, percento opakujúcich sa zákazníkov a frekvencia platieb.

Stripe uviedol, že spoliehanie sa na technológie im umožňuje rýchlo vydávať pôžičky. Podľa spoločnosti neexistuje „zdĺhavá žiadosť, oprávnenosť sa určí rýchlo, prostriedky sa na ďalší deň dostanú na účet Stripe používateľa a podniky môžu splácať, keď zarobia.“

Tieto technologické spoločnosti vyberajú splátky úveru v čase predaja, namiesto stanovovania dátumov splatnosti na 15 v mesiaci alebo iný ľubovoľný deň, čo podľa nich zmierňuje bremeno pre spoločnosti.

Niektoré z nich však stále označujú riziká spojené s poskytovaním úverov malým začínajúcim podnikom. Karen Mills, senior kolega z Harvard Business School a bývalý šéf amerického úradu pre malé podniky počas rokov Obamu, začiatkom tohto roka CNBC povedal, že nevyhnutný pokles ekonomiky by mohol tieto spoločnosti zasiahnuť najťažšie.

„Keď prevádzkujeme malé podniky v troch rôznych hospodárskych cykloch, povedal by som, že by sme mali očakávať ďalší cyklus a ten je potrebné zohľadniť,“ uviedol Mills. „Malé podniky sa v cykloch veľmi ťažko zrania, najmä tí, ktorí sú závislí od predaja na hlavnej ulici.“

Stripe, ktorý sa zaradil na č. 13 na zozname 2019 Disruptor CNN 50, založili v 2010 írski bratia Patrick a John Collison. Generálny riaditeľ Patrick Collison začiatkom tohto roka na Twitteri oznámil, že do rady bola pridaná bývalá generálna riaditeľka spoločnosti Google Cloud Diane Greene.

Stala sa atraktívnou stávkou pre rizikový kapitál, pretože spotrebitelia v drvivej väčšine prechádzajú k online platbám. Start-up so sídlom v San Franciscu priniesol podľa PitchBooku okrem iného investície od Andreessena Horowitza, Petra Thiela, Elona Muska, rizikového podniku spoločnosti Google Capital G, Sequoia Capital a Kleiner Perkins.

V dôsledku vzrastajúceho záujmu o rizikový kapitál je v súčasnosti jedným z najcennejších „jednorožcov“ - súkromných firiem v hodnote viac ako 1 miliarda dolárov - v USA a je zďaleka najcennejšou súkromnou fintech spoločnosťou. Kryptoburza Coinbase je podľa CB Insights ďalšou najväčšou s hodnotením 8 miliárd dolárov.