Malé podniky majú v súvislosti so splatnosťou žiadosti „milión otázok“ týkajúcich sa pôžičky na zníženie výplaty

Finančné správy

Jourdain Degarmo, generálny riaditeľ spoločnosti Pán Muggles' Dogs

Joe Drypolcher

Jourdain Degarmo musel minulý mesiac prepustiť všetkých sedem zamestnancov zo svojej dennej starostlivosti o psov v San Franciscu po tom, čo kalifornský príkaz na vytvorenie útulku vyžadoval, aby nepodstatní pracovníci zostali doma. Degarmo pokračoval vo vyplácaní miezd svojou hotovosťou, ale potrebuje pomoc od vlády, aby tieto šeky zostali v chode.

V piatok Degarmo a milióny vlastníkov malých podnikov, ako je on, začnú žiadať o vládou podporované pôžičky, ktoré im umožnia zaplatiť ľuďom, aby nepracovali s nádejou, že po opätovnom otvorení ekonomiky môžu spoločnosti pokračovať tam, kde skončili. Keďže nároky v nezamestnanosti za minulý týždeň vyskočili na rekordných 6.6 milióna, Trumpova administratíva sa zúfalo snaží udržať tok peňazí, aby rodiny mohli platiť nájom a dať jedlo na stôl.

"Chcem si udržať svojich zamestnancov a ľudí, ktorí pre mňa roky pracovali," povedal 30-ročný Degarmo, ktorý so svojím manželom vlastní pána Muggles Dogs.

V bankách a medzi potenciálnymi dlžníkmi je však rozšírený zmätok ohľadom úverov Small Business Administration. Banky, ktoré sú zodpovedné za prijímanie žiadostí a distribúciu peňazí, nie sú v poriadku a zaplavené otázkami posielajú svojim klientom rôzne správy. CNBC vo štvrtok informovala, že JPMorgan Chase, najväčšia americká banka, oznámila zákazníkom e-mailom, že pravdepodobne nebude pripravená začať prijímať žiadosti v piatok. Pôžičkový portál Bank of America bol online v piatok ráno, čím sa stal prvou veľkou bankou, ktorá začala fungovať.

Majitelia firiem medzitým nemajú jasno v podrobnostiach programu a nie sú si istí, či budú musieť niečo vrátiť, keďže formulár žiadosti sa stále reviduje. Degarmo uviedol, že v stredu kontaktoval svoju úverovú družstvá a bolo mu povedané, aby sa o deň alebo dva opýtal na ďalšie informácie. Spolieha sa na svoju účtovnícku firmu, ktorá mu pomôže v tomto procese. 

"Sú to naozaj tí, ktorí to navigujú za nás, pretože ničomu z toho nerozumiem," povedal Degarmo.

PPP: Pôžička, ktorú možno nebudete musieť splácať

Predmetná pôžička je program na ochranu výplaty (PPP) a predstavuje 349 miliárd dolárov z 2 biliónového záchranného balíka proti koronavírusu alebo zákona CARES, ktorý schválil Kongres a podpísal minulý týždeň. Oprávnené sú podniky s menej ako 500 zamestnancami, vrátane nezávislých dodávateľov. Zamestnávatelia môžu požiadať o získanie až 2.5-násobku ich priemerných mesačných mzdových nákladov, vrátane dávok na zdravotnú starostlivosť, za ročné platy do 100,000 10 USD. Maximálna výška pôžičiek je XNUMX miliónov dolárov.

Hlavným bodom zmätku pre niektoré podniky je, že PPP skutočne nie je úver v tradičnom zmysle slova, pretože ho možno nikdy nebude musieť splatiť.

Zamestnávatelia, ktorí si ponechávajú svojich zamestnancov alebo najímajú späť prepustených pracovníkov a zároveň znižujú mzdy o maximálne 25 %, majú nárok na úplné odpustenie, ak sú všetky peniaze nasmerované na mzdy, nájomné a náklady na energie počas obdobia ôsmich týždňov. Spoločnostiam, ktoré nedodržiavajú všetky požiadavky, klesá výška odpustenia.

„Je to v skutočnosti kapitálová injekcia bez vlastníctva,“ povedal Scott Orn, prevádzkový riaditeľ spoločnosti Kruze Consulting so sídlom v San Franciscu, ktorá radí začínajúcim a malým firmám v účtovných, daňových a finančných záležitostiach. "Vláda kupuje pracovné miesta."

Orn, ktorý predtým pracoval v rizikových dlhoch, chváli ministerstvo financií za rýchle zostavenie veľkého balíka a vydanie žiadosti, ktorá je krátka (dve strany) a prístupná. Po hodinách strávených skúmaním požiadaviek na spôsobilosť a rozhovormi s bankármi však niektoré problémy stále nie sú jasné, povedal. 

Po prvé, neexistuje konsenzus o tom, či sú dodávatelia zahrnutí do mzdových nákladov, povedal Orn. Okrem toho vláda neposkytla bankám dostatok usmernení, ako zvládnuť proces podávania žiadostí. Banky budú kontrolovať žiadosti a rozdeľovať peniaze, ale nevedia, kedy im vláda vráti peniaze, ani či budú finančne zodpovedné, ak pôžičky nebudú správne spracované.

"Dvaja bankári mi povedali, že sa obávajú, že zostanú v rukách," povedal Orn. "Banky sa obávajú zodpovednosti a obávajú sa, ako rýchlo im SBA vráti peniaze späť."

K dispozícii sú tri ďalšie typy pôžičiek

Prvotnou výzvou, ktorej čelia mnohí majitelia firiem, je zistiť, ktorá pôžička je tá správna.

SBA vytvorila webovú stránku – Coronavirus (COVID-19): Poradenstvo pre malé podniky a zdroje pôžičiek – so štyrmi možnosťami prístupu ku kapitálu.

Okrem PPP môžu podniky požiadať o:

Meredith Erin, spolumajiteľka online odevnej spoločnosti Boredwalk v Los Angeles, povedala, že požiadala o núdzovú pôžičku 16. marca a potom počula o ďalšej pôžičke na pomoc súvisiacu s koronavírusom, ktorá tento týždeň prijíma žiadosti. Je to veľa na to, aby ona a jej manžel, ktorý s ňou riadi obchod, prišli na to, kým sa pokúsia postarať sa o svojich piatich zamestnancov a udržať stránku v chode. 

Erin je súčasťou siete manažérov elektronického obchodu, ktorí si navzájom vymieňajú informácie, ale všetci sú zmätení, povedala. Nevedia, koľko peňazí môžu dostať ani za aký úrok.

"Stále mám milión otázok, na ktoré nemám odpovede," povedala Erin. "Snažíme sa hovoriť s ľuďmi v SBA a hovoríme s kolegami, ktorí prechádzajú presne tou istou vecou ako my, aby sme sa pokúsili prísť na to."

V Columbuse, Ohio, Taj Schaffnit, generálny riaditeľ online obchodnej spoločnosti eRetailing Associates, musel minulý mesiac prepustiť viac ako dve tretiny zo svojich 95 zamestnancov. Keďže príjmy klesli o polovicu a vírus sa rýchlo šíril, Schaffnit povedal, že pociťuje „morálnu povinnosť“ udržiavať ľudí v bezpečí, keďže neprevádzkuje zásadný biznis.

Zamestnanci spoločnosti eRetailing Associates

eRetailing Associates

Rovnako ako majitelia Boredwalk, aj Schaffnit sa zameral na viacero možností kapitálu, ale chce sa vyhnúť tomu, aby si vzal tradičnú pôžičku SBA, pretože nevie, či sa podnikanie niekedy vráti späť natoľko, aby to ospravedlnilo prevzatie dlhu. Peniaze na ochranu miezd dávajú väčší zmysel, pretože mu umožňujú vyplácať zamestnancov počas tohto obdobia extrémnej neistoty, ale nie je si istý, či bude schopný udržať zamestnancov, keď sa minú pôžičky.

„Stále musíte robiť to, čo je rozumné a finančne reszodpovedný za životaschopnosť podniku,“ povedal Schaffnit, ktorého spoločnosť sa špecializuje na odevy na mieru. "Mohli by ste ich vrátiť na osem týždňov, ale ak potom nebudete mať objem, čo urobíte?"

Technologické start-upy čelia ďalším vráskam

Mnohí z Ornových klientov sú technologické spoločnosti podporované podnikmi, ktoré čelia ďalšej vrstve zložitosti podľa smerníc SBA.

Spoločnosti s rizikovým kapitálom zvyčajne získavajú úroveň kontroly zo strany SBA, vďaka ktorej nie sú ich portfóliové spoločnosti oprávnené na pôžičky pre malé podniky. Podľa National Venture Capital Association však 97 % spoločností, ktoré od roku 2015 získali rizikové financovanie, má menej ako 500 ľudí a stále zažívajú nestálosť spojenú s malými podnikmi.

V liste z 27. marca ministrovi financií Stevenovi Mnuchinovi a šéfke SBA Jovite Carranzovej požiadala NVCA, aby bol program dostupný pre technologické start-upy, ktoré trpia spolu so zvyškom ekonomiky. Viacerí už oznámili hromadné prepúšťanie z dôvodu kolapsu cestovného ruchu, cestovného ruchu a spotrebiteľských výdavkov. 

„Neposkytnutie objasnenia, že malé podniky s kapitálovými investormi majú nárok na pôžičku, bude stáť pracovné miesta nielen v začínajúcich podnikoch, ale aj v mnohých nezávisle vlastnených malých podnikoch orientovaných na služby v komunitách po celej Amerike,“ napísal Bobby Franklin, generálny riaditeľ spoločnosti. NVCA. „Títo začínajúci pracovníci, medzi ktoré patria inžinieri, zástupcovia zákazníckeho servisu a odborníci na ľudské zdroje, sú presne tými zákazníkmi, na ktorých sa pri predaji spoliehajú malé podniky orientované na služby, ako sú reštaurácie a kaviarne, čo ešte viac sťažuje ekonomický návrat po kríze.“

A čo úľava na nájomnom?

Schaffnit povedal, že v snahe udržať si vzdelanie má výhodu spolupráce s Fifth Third, bankou so sídlom v Ohiu, ktorá má odborné znalosti v oblasti úverov pre malé podniky.

V San Franciscu má Shirley Ng veľmi odlišnú skúsenosť s Wells Fargo.

Ng, ktorá vlastní malý kancelársky nábytok a zariadenie s názvom Cycon Office Systems, povedala, že začiatkom tohto týždňa išla do miestnej pobočky Wells Fargo a bankár jej povedal, že spoločnosť zatiaľ neposkytuje pôžičky SBA. Ng povedala, že jej povedali, aby sa vrátila v piatok, keď banka snáď lepšie pochopí, čo má robiť.

Ng sa snaží zistiť, či sa má uchádzať o peniaze na ochranu miezd, pretože to nerieši jej najväčšiu potrebu: úľavu na nájomnom. Zamestnáva len jedného ďalšieho pracovníka na plný úväzok a pár brigádnikov, no platí 16,000 XNUMX dolárov mesačne za prenájom kancelárskych a skladových priestorov v San Franciscu a Daly City.

V Daly City jej majiteľ dáva jeden mesiac zadarmo. Ale podľa zmenenej a doplnenej nájomnej zmluvy od jej prenajímateľa v San Franciscu je Ng požiadaná, aby odložila aprílové a májové nájomné - viac ako 21,000 XNUMX dolárov - a zaplatila ho späť v priebehu roka. Ak nebude môcť zaplatiť, peniaze pôjdu z jej zálohy, hovorí dohoda. 

Ng vie, že prichádza o minimálne dva mesiace príjmov a nie je si istá, koľko obchodov bude potom. Jej domáci pán sa nepohne.

"Ako zarobím za 21,000 12 dolárov za XNUMX mesiacov?" Povedala Ng a dodala, že jej právnik jej odporučil, aby nepodpisovala nájomnú zmluvu. "Vláda musí niečo urobiť s nájmom alebo prenajímateľom."

- Jordan Novet z CNBC prispel k tejto správe.

Oprava: Podnik Shirley Ng má kancelárske a skladové priestory v San Franciscu a Daly City. Staršia verzia nesprávne napísaná v názve jedného z miest.

WATCH: Small Business Administration vyzvala na rýchle poskytnutie pôžičiek v hodnote 349 miliárd dolárov