Prechod na digitálne platformy bol výraznou črtou globálnej pandémie – technologické akcie výrazne prekonali benchmarky akciových trhov na celom svete – no na rozvíjajúcich sa trhoch boli špecifickí hnaci, ktorí tento fenomén preplňovali.
Digitálna banka Nubank, založená pred siedmimi rokmi v Brazílii uvedením bezplatnej kreditnej karty spravovanej aplikáciou, rozrástla svoju celkovú klientsku základňu na viac ako 25 miliónov. Banka spustila svoj digitálny bežný účet v roku 2017, ktorý má v súčasnosti viac ako 20 miliónov majiteľov účtov.
David Vélez, generálny riaditeľ spoločnosti Nubank, hovorí, že globálna pandémia výrazne urýchlila rast jeho podnikania v oblasti digitálneho bankovníctva.
|
David Vélez, |
Pre Euromoney hovorí, že pandémia rozširuje demografickú základňu nových majiteľov účtov. Napríklad viac ako 530,000 XNUMX ľudí si otvorilo účty, aby prijali vládnu núdzovú platbu na živobytie, a tým sa vyhli nutnosti navštevovať pobočky bánk s rizikom nákazy vírusom.
Rast účtov pre vládne platby čiastočne poháňa meniacu sa demografiu klientskej základne – počet zaregistrovaných nových zákazníkov starších ako 60 rokov vzrástol počas krízy o viac ako 20 % (alebo 42,000 300 denne). V apríli banka otvorila 90 účtov pre Brazílčanov vo veku nad XNUMX rokov.
„Táto pandémia ukázala svetu dôležitosť podpory digitálneho bankovníctva, zníženia používania hotovosti a finančného začlenenia väčšieho počtu ľudí, najmä medzi zraniteľnejšími demografickými skupinami,“ hovorí Vélez a dodáva, že rast do nových segmentov populácie by trval roky. „normálna“ situácia teraz trvá mesiace alebo dokonca týždne.
Nubank má teraz 6.5 milióna zákazníkov na severe Brazílie – chudobnejšej a menej bankovej oblasti krajiny.
„V Brazílii stále nemá bankový účet 45 miliónov ľudí,“ hovorí Vélez. „Jednou z vecí, na ktoré sa zameriavame, je ešte jednoduchšie používanie našich súčasných produktov pre širšiu demografickú skupinu, ako aj schopnosť ponúkať inovatívne riešenia, ako sú okamžité platby, ktoré uľahčia digitálne transakcie a následne budú prínosom pre spotrebiteľov, maloobchodníkov a spoločnosť. všeobecne. “
opatrný
Vélez hovorí, že banka je s týmto rýchlym rastom nových segmentov populácie s úverovým rizikom opatrná. Napríklad spoločnosť Nubank ponúka zákazníkom, ktorí nemajú silnú úverovú históriu, kreditné karty s nízkymi limitmi (až 50 R$), aby im poskytla príležitosť vstúpiť do systému a začať budovať túto úverovú históriu. Zdôrazňuje, že 20 % klientov banky nikdy nemalo bežný účet a 15 % klientov nad 55 rokov nikdy nemalo kreditnú kartu.
Vélez tiež hovorí, že počiatočné údaje o nových účtoch vytvorených na získanie štátnej pomoci sú povzbudivé z hľadiska vytvárania dlhodobých, angažovaných klientov. Hovorí, že počet účtov, ktoré boli zatvorené, je „super malý, takmer nula“ – hoci platobný program ešte neskončil, takže to možno nie je prekvapujúce.
Iné údaje o aktivite však posilňujú jeho optimizmus o zásadnej povahe posunu, ktorý banka zaznamenáva: platby za vodu, telefón a svetlo prostredníctvom jej účtov sa od začiatku pandémie zvýšili o 41 %; online nákupy teraz predstavujú 20 % celkových transakcií; a 30 % z celkových nákupov kreditnou kartou sa teraz uskutočňuje virtuálnou kartou.
Za sedem rokov sme pomohli klientom ušetriť 8 miliárd R$ tým, že sme sa vyhli zneužívajúcim poplatkom tradičných bánk
- David Vélez, Nubank
Tento rast pochádza z modelu s nižšími nákladmi ako u etablovaných bánk a na druhej strane zlepšuje efektivitu a ziskovosť Nubank: „Nubank sa zrodila 100 % digitálne a od prvého dňa využívame technológiu, aby sme našim zákazníkom ponúkli viac výhod, “ hovorí Vélez.
„Napríklad za sedem rokov sme pomohli klientom ušetriť 8 miliárd R$ tým, že sme sa vyhli zneužívajúcim poplatkom tradičných bánk. Akákoľvek finančná inštitúcia môže vyvinúť aplikáciu na umožnenie digitálneho bankovníctva, ale len málo z nich skutočne ponúka nový spôsob bankovníctva, ktorý je lacnejší, jednoduchší, bezpečnejší a transparentnejší. To je to, čo naši zákazníci hľadajú, keď sa pridajú k Nubank.“
Súťaž
Keď sa banka posúva za svoju počiatočnú fázu rastu, zdá sa, že prijíma nábor pre zrelšiu fázu najímaním mnohých veteránov z odvetvia – vrátane Marcela Kopela (bývalého výkonného riaditeľa pre karty a auto v Itau a bývalého finančného riaditeľa Rede), Jaga Duggala (bývalého produktový manažér na Facebooku) a Youssef Lahrech (bývalý technický manažér v CapitalOne).
Tvárou v tvár tejto konkurencii sa tradičné banky snažia prejsť na obchodný model, ktorý optimalizuje fyzickú prítomnosť s nákladmi na svoje tehly a maltu. Napríklad od doby, keď pandémia zasiahla Brazíliu, Santander Brasil súčasne spustila proces prepúšťania zamestnancov banky a zároveň spustila náborovú kampaň s cieľom zamestnať viac ako 1,000 XNUMX ľudí do svojej technologickej divízie.
A nejde len o retailové bankovníctvo: rýchle digitálne expanzie zaznamenávajú aj ostatné segmenty bankového trhu. Napríklad tradičné banky sa snažia nakupovať aktíva, ktoré ich robia menej zraniteľnými voči tomuto štrukturálnemu posunu v tomto odvetví. 23. júna Credit Suisse oznámila, že platí približne 5 miliárd R$ za 35 % digitálnej maklérskej/investičnej platformy Modalmais, ktorá má jeden milión klientov a aktíva vo výške 10 miliárd R$ v správe. V tom istom týždni spoločnosť BTG Pactual oznámila plány na pokračovanie vo výške 2.5 miliardy R$ na financovanie organického a akvizičného rastu svojej digitálnej divízie BTG Pactual.
Signal2forex.com - Najlepšie Forex roboty a signály
