Čo môže znamenať bidenské predsedníctvo pre ochranu spotrebiteľa

Finančné správy

Zvolený prezident Joe Biden 9. novembra 2020 v Queen Theatre vo Wilmingtone v Delaware.

Joe Raedle | Getty Images správy Getty Images

Prezidentstvo Joe Bidena by mohlo mať veľké dôsledky pre každodenných Američanov, pokiaľ ide o finančnú ochranu.

Keďže kontrola Senátu stále visí na vlásku, zostáva nejasný rozsah, v akom bude Bidenova administratíva schopná splniť svoje sľuby o kampani.

Ale existujú aj iné spôsoby, ako sa môže novozvolený prezident presadiť. Tu sú niektoré z problémov, ktoré bude Biden a jeho tím pravdepodobne uprednostňovať po januárovom nástupe do funkcie.    

Finančná ochrana spotrebiteľa

Tlmenie ekonomického dopadu pandémie koronavírusov na domácnosti a zvyšovanie agresivity v porovnaní s policajnými kontrolami na Wall Street budú podľa obhajcov spotrebiteľov pravdepodobne jednou z hlavných priorít Bidenovej administratívy.

Inštalácia nového šéfa Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa, ktorý sa v Trumpovej ére uvoľnil pri regulácii finančných spoločností, bude podľa nich pravdepodobne jedným z prvých krokov tímu Biden.

Federálna agentúra, ktorú vytvoril Dodd-Frank zákon o finančnej reforme po Veľkej recesii, chráni spotrebiteľov pred finančným zneužívaním a koristníckymi praktikami v bežných finančných službách, ako sú kreditné karty, hypotéky a pôžičky.

„CFPB urobila za Trumpa 180,“ uviedol Prentiss Cox, profesor na Minnesotskej univerzite, ktorý sa špecializuje na právo na ochranu spotrebiteľa. "Očakávam, že zmena vo vedení nastane naozaj rýchlo, a keď sa tak stane, myslím, že uvidíte veľmi rýchly posun."

Nedávne rozhodnutie Najvyššieho súdu umožňuje prezidentovi ľubovoľne prepustiť riaditeľa CFPB. Kathy Kraninger, súčasná riaditeľka spotrebiteľskej agentúry, je nominantkou Trumpa. (V roku 2018 vystriedala vtedajšieho úradujúceho režiséra Micka Mulvaneya.)  

„CFPB neúnavne pracovala pod vedením riaditeľa Kraningera, aby zabezpečila ochranu spotrebiteľov na finančnom trhu,“ uviedla hovorkyňa CFPB. „Keď došlo k poškodeniu [spotrebiteľa], dôrazne použila nástroj presadzovania práva predsedníctva na prenasledovanie zlých činiteľov v mene spotrebiteľov.

„A v rámci ďalšej prevencie vyvinula agresívny program vzdelávania, regulácie a dohľadu s cieľom dosiahnuť tento cieľ,“ dodala.

Pandémia koronavírusu

Bidenova administratíva (napríklad prostredníctvom CFPB a výkonných opatrení) sa bude tiež usilovať o zmiernenie ekonomických dopadov pandémie koronavírusov, ktorá krajinu postrčila do najhlbšej recesie v moderných dejinách.  

"Prirodzeným miestom, kde začať s ochranou spotrebiteľa, je zabezpečiť, aby ľudia neboli vytláčaní ďalej do núdze," uviedla Linda Jun, hlavná politická poradkyňa v advokátskej skupine American for Financial Reform.

Federálny zákon o úľave podľa zákona CARES, ktorý bol prijatý v marci, rozšíril určitú ochranu napríklad na majiteľov domov a nájomcov.

Zákon medzi nimi zabránil poskytovateľom pôžičiek alebo poskytovateľom pôžičiek zabaviť domy s hypotékou krytou federálnymi zákonmi najmenej do 31. decembra. Úradníci CFPB budú pravdepodobne tieto firmy dôslednejšie monitorovať, aby zabezpečili, že spotrebitelia neprídu nezákonne o svoje domovy, uviedli odborníci .

Viac od osobných financií:
Prečo môže viac stimulov koronavírusu čakať do januára
Biden by mohol odpustenie študentskej pôžičky uskutočniť
USA sú po víťazstve Bidena bližšie k minimálnej federálnej mzde 15 dolárov ako kedykoľvek predtým

Federálna agentúra má tiež dobrú pozíciu na to, aby pomohla vyhnúť sa vysťahovaniu a opätovnému získaniu vozidiel, znížila nesplatenosť a nesplácanie úverov a pozorne sledovala vymáhače dlhov a agentúry poskytujúce úverové správy, uvádza sa v liste, ktorý Kraningerovi v apríli zaslali bývalí úradníci CFPB vrátane bývalého riaditeľa Richard Cordray, menovaný Obamom.

Rovnako ako Trumpova administratíva, aj tábor Biden by mohol podpísať výkonné opatrenia na riešenie finančnej bezpečnosti počas Covid-19, uviedli odborníci.

V auguste prezident Donald Trump nahradil federálne fondy katastrofy, aby ponúkol dočasné zvýšenie podpory v nezamestnanosti o 300 dolárov týždenne, a pozastavil napríklad splácanie federálnych študentských pôžičiek do konca roka. Centrá pre kontrolu a prevenciu chorôb vydali v septembri dočasné moratórium na vysťahovanie.

Nový riaditeľ CFPB by sa pravdepodobne zameral na dôkladnejšie preskúmanie priestupkov medzi hlavnými bankami a inými finančnými inštitúciami, čo bolo v dobe Trumpa menšou prioritou, a podľa obhajcov spotrebiteľov by sa snažil prepísať určité pravidlá, ako napríklad pravidlo týkajúce sa pôžičiek v deň výplaty.

Nové vedenie by tiež pravdepodobne nebolo nulové v oblasti regulácie, ktorá má vplyv na spotrebiteľov s nižšími príjmami a menšín, ako je spravodlivé bývanie, spravodlivé pôžičky a poplatky za prečerpanie.

To by bolo v súlade s rasovou spravodlivosťou, ktorú ako hlavný cieľ naznačil bidenský prechodný tím.

Spoločnosť, ktorá porušuje pravidlá spravodlivého požičiavania, môže napríklad poskytnúť dlžníkom spoločnosti White nižšiu úrokovú sadzbu oproti farebným ľuďom, a to aj pri kontrole dôveryhodnosti, tvrdí Patricia McCoy, profesorka na Boston College Law School a bývalá úradníčka CFPB.

Tábor Biden tiež podporil rozšírenie prístupu k bankovníctvu, možno prostredníctvom bezplatných alebo lacných bankových účtov, uviedol McCoy. To, že je „bez bankového styku“, neúmerne ovplyvňuje farebných ľudí.