Keď sa podniky na celom svete dostanú z výluky a dúfajú, že svoje príjmy obnovia späť do normálu, existuje nový alternatívny zdroj údajov, pomocou ktorého môžete sledovať všetky kroky.
Sidetrade, poskytovateľ softvéru riadeného umelou inteligenciou pre spoločnosti na urýchlenie ich pohľadávok, má sledovač oneskorených platieb od iných firiem. Čerpá z údajového jazera s 26 miliónmi faktúr v celkovej hodnote 54 miliárd EUR, ktoré predložilo 3.7 milióna firiem v šiestich európskych krajinách: Francúzsku, Veľkej Británii, Španielsku, Taliansku, Belgicku a Holandsku.
Do tejto skupiny patria všetky krajiny najviac postihnuté pandémiou.
Dobrou správou je, že percento faktúr po lehote splatnosti viac ako 10 dní, ktoré sa počas blokovania alarmujúco zvýšilo, keď sa spoločnosti snažili šetriť hotovosťou, vyvrcholilo zhruba koncom apríla.
Keď sa ľudia vracajú do práce, vidíme firmy pripravené znova nakupovať. Nechápeme, prečo by sa kvôli nedostatku platobných podmienok mal stratiť akýkoľvek predaj
- Lara Gilman, Iwoca
Vo väčšine krajín do začiatku júna jednoznačne klesala.
Napríklad v Taliansku sa percentuálny podiel hodnoty splatných faktúr zdvojnásobil z priemeru necelých 13% pred pandémiou na maximum 28% na konci apríla a potom opäť klesol na 19.5% na konci mája.
Najlepšie si počínalo Holandsko, ktoré sa dostalo do výluky s priemernou mierou faktúr po lehote splatnosti 15.5%. Na začiatku mája sa to vyšplhalo na 19.3%, potom sa začiatkom júna znížilo na 18.2%.
Vedie zdola
Rovnako ako v prípade toľkých opatrení týkajúcich sa koronavírusu, skúsenosti v Spojenom kráľovstve boli jednoznačne najhoršie.
Východiskový bod bol oveľa vyšší ako v iných krajinách, pričom 30% z hodnoty faktúr bolo 10 dní po splatnosti ešte pred vypuknutím pandémie. Začiatkom mája to znepokojivo vzrástlo na 43%, čo je viac ako v ktorejkoľvek inej krajine.
A čo je ešte horšie, na začiatku júna sotva poklesla, keď stále dosahovala 38.5%.
Zdá sa, že veľa spoločností si neuvedomuje, že na automatizáciu procesov riadenia úverov existuje technológia. Vo Veľkej Británii má tento druh technológie asi 5% až 6% podnikových spoločností. V Holandsku je to bližšie k 70% až 75% spoločností
- Rob Harvey, Sidetrade
Podľa objemu faktúr po lehote splatnosti vyzerá Spojené kráľovstvo ešte horšie, keď ku koncu mája uplynulo o 53.4% viac ako 10 dní po splatnosti, rovnako ako na začiatku mesiaca.
Je to len ďalší prípad, keď je Spojené kráľovstvo naposledy uviaznuté vďaka nešikovnej reakcii svojej vlády na pandémiu, ktorá je postihnutá najhoršími zásahmi a potom je posledná?
Alebo to naznačuje štrukturálnejší problém?
|
Lara Gilman, |
Lara Gilman, vedúca nových podnikov v iwoca, špecializovaná pôžička na malé a stredné podniky, pre Euromoney hovorí: „Dokonca aj pred príchodom krízy boli malé podniky vo Veľkej Británii v neistote a platby po lehote splatnosti. Financie z faktúr sú ťažko dostupné. Môže to byť tiež drahé a dodávatelia musia stále spravovať zbierky, zatiaľ čo ich zákazníci môžu byť sledovaní faktorom faktúr, čo môže poškodiť vzťahy. “
Podniky tiež pomaly prijímali softvérové riešenia pre správu pohľadávok.
Rob Harvey, globálny vedúci obchodných operácií spoločnosti Sidetrade, pre Euromoney hovorí: „Zistili sme, že na operačnej úrovni existuje oveľa viac autonómie okolo riadenia úverov v spoločnostiach v Holandsku, kde môžu finanční riaditelia investovať do technológie potrebnej na riešenie problémov, ako je napríklad neskorá platba.
„Vo Veľkej Británii sa tieto rozhodnutia o investíciách do technológií naopak prijímajú na oveľa vyššej úrovni v organizáciách, kde finančné operačné tímy nemuseli veľa hlasovať.“
Technologická vyspelosť
Možno existuje pocit, že platby, ktoré sa majú vyplatiť, sú prinajmenšom v moci spoločnosti a môžu sa oneskoriť rýchlym prepnutím, ako tomu bolo v apríli; keďže vymáhanie pohľadávok nie je a vyžaduje manuálne procesy zasielania upomienkových listov, povzbudivých listov a nakoniec výhražných listov.
|
Rob Harvey, |
Harvey však zdôrazňuje: „Technológia na zlepšenie zbierok sa zrodila takmer pred 20 rokmi, zhruba v rovnakom čase ako softvér na správu vzťahov so zákazníkmi. Správa pohľadávok a úverov sa týka riadenia finančných vzťahov so zákazníkmi. Mnohé trhy však zostávajú veľmi nezrelé. “
V posledných rokoch došlo k veľkému pokroku v oblasti umelej inteligencie a spracovania prirodzeného jazyka.
Harvey hovorí: „Zdá sa, že mnoho spoločností si neuvedomuje, že existuje technológia na automatizáciu procesov na odosielanie upomienkových listov [oznámenia o omeškaní], čítanie odpovedí kupujúcich a zodpovedajúce reagovanie dynamicky sa meniacimi pracovnými tokmi v reálnom čase.“
A dodáva: „Vo Veľkej Británii má tento druh technológie asi 5% až 6% podnikových spoločností. V Holandsku je to bližšie k 70% až 75% spoločností. “
To sa teraz môže zmeniť, pretože spoločnosti, ktoré sa sústreďujú na vytvorenie produktu a jeho predaj, si uvedomujú dôležitosť menej okázalého procesu inkasa platieb.
Môže byť smutné, že zmena si vyžiadala pandémiu, teraz však záleží len na tom, čo bude nasledovať.
Otvárač na oči
Harvey dodáva: „Čo sa stalo v marci a apríli, je to, že veľa finančných oddelení sa náhle uvrhlo do režimu obnovy po katastrofe a pripravilo hroznú predpoveď príjmov. Možno teraz hovoria svojim šéfom, že veci dopadli lepšie, ako sa obávali, ale len v pomere k ich vlastným očakávaniam uprostred chaosu. Nie sú referenčnými hodnotami v porovnaní so svojimi konkurentmi, ich sektormi alebo inými krajinami. “
Nástroj na sledovanie faktúr môže byť otváračom očí.
Sidetrade na tom robí viac práce. Má odvetvové členenie pre Spojené kráľovstvo a ukazuje najvyššiu mieru nezaplatených faktúr v oblasti financií, poisťovníctva a nehnuteľností (76% po 10 dňoch po lehote splatnosti); informačné komunikácie a technológie (60%); a voľný čas a pohostinstvá (55%).
S 500,000 XNUMX MSP, ktoré sú už vo vážnej finančnej núdzi, musíme postupovať rýchlo, aby sme ochránili chrbticu britskej ekonomiky a zabezpečili ochranu správnych spoločností pred poškodením
- Gabriele Sabato, Wiserfunding
Bolo by užitočné zistiť, či veľké podniky tlačia na ďalšie veľké spoločnosti, aby im okamžite zaplatili, a zároveň rozširujú podmienky na menších kupujúcich, alebo či oneskorujú svoje vlastné platby malým a stredným podnikom.
Gilman zo spoločnosti iwoca hovorí: „Malé podniky sú pod nátlakom. Keď začneme predvídať hospodárske oživenie, je nevyhnutné, aby sa nestratili, pretože rovnako ako zamestnanosť prinášajú ekonomikám aj inovácie, prispôsobivosť a miestny rozvoj.
„A hoci existuje problém s tým, že niektoré veľké spoločnosti stláčajú dodávateľov MSP, väčšina oneskorených platieb je medzi MSP v samotnom dodávateľskom reťazci. Doposiaľ neexistovali dobré riešenia. “
A to by sa mohlo ukázať ako terminál. Väčšina bankrotov stále zostáva.
Aj keď sú sledovače ako Sidetradeho krytie faktúr po lehote splatnosti aktualizované a ukazujú zlepšenie v niektorých častiach Európy na začiatku opätovného otvorenia (aj keď problémy vo Veľkej Británii pretrvávajú), historické údaje, ktoré teraz prichádzajú, potvrdzujú rozsah ekonomického šoku.
Úrad Spojeného kráľovstva pre národnú štatistiku 12. júna odhadol, že britská ekonomika sa v apríli znížila o 20.4%.
Zástupca národného štatistika pre štatistiku v oblasti ekonomiky Jonathan Athow hovorí: „Aprílový pokles HDP je najväčší, aký kedy Spojené kráľovstvo videlo, je viac ako trikrát väčší ako [marec] a takmer 10-krát väčší ako najprudší pokles pred Covid-19. V apríli bola ekonomika približne o 25% menšia ako vo februári. “
Úverové riziko
Krátkodobé programy a bankové pôžičky dotované vládou, ktoré udržali spoločnosti pri živote počas uzamknutia, sa čoskoro zužujú.
Starosť pre každého dodávateľa pre malé a stredné podniky spočíva v tom, ako by to mohlo ostať, ak jeden veľký zákazník s veľkou neuhradenou faktúrou praskne skôr, ako zaplatí, alebo rad menších zákazníkov. Poistenie je jedným z možných zmierňujúcich faktorov.
Wiserfunding, špecializovaný upisovateľ úverov pre SME, oznámil koncom mája nové partnerstvo s poskytovateľom poistenia Nimbla, ktoré ponúka poistenie obchodného úveru na základe faktúry.
|
Gabriele Sabato, |
Gabriele Sabato, spoluzakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Wiserfunding, hovorí: „S 500,000 XNUMX malými a strednými podnikmi, ktoré sú už vo vážnej finančnej núdzi, musíme postupovať rýchlo, aby sme ochránili chrbticu britskej ekonomiky a zabezpečili ochranu správnych spoločností pred poškodením.
„Poistenie komerčného úveru je kľúčom k urýchleniu hospodárskeho oživenia, ale obchodný úver čelí významným výzvam a počas tohto zložitého ekonomického obdobia môže úplne zmiznúť - zväčšiť rozsah a dĺžku recesie, do ktorej sa chystáme vstúpiť.“
Nejde o ten druh úverového rizika, ktorý sa dá ľahko zvládnuť prechodom na trhy dlhu alebo vlastného kapitálu, alebo keď termínované pôžičky teraz poskytujú komerčné banky.
Aj keď sú tieto pôžičky úplne alebo čiastočne garantované štátom, je stále potrebné ich splácať a splatiť. Nie sú ohybné.
„Nedávno sme vykonali prieskum medzi 500 vlastníkmi malých firiem,“ hovorí Gilman. "Väčšina z nich už prekročila rámec toho, že chce len prežiť, aby premýšľala o tom, čo chce v ďalšej fáze robiť inak.
„Dodávatelia pre malé a stredné podniky nechcú byť vystavení kreditnému riziku nezaplatenia. Chcú platbu vopred alebo kratšie meškanie. Mnoho kupujúcich pre malé a stredné podniky však teraz požaduje predĺžené platobné podmienky, aby lepšie spravovali svoje hotovostné toky, a môžu odmietnuť rokovať s dodávateľmi, ktorí im ich neponúknu. “
To je dosť veľká medzera. Ako to preklenujete?
Odpoveďou spoločnosti Iwoca je nový produkt s názvom iwocaPay. Toto je alternatíva k financovaniu na základe faktúry. Ak chce SME kúpiť produkt alebo službu, iwoca skontroluje jeho kredit v priebehu niekoľkých minút a požičia mu kúpnu cenu.
Dodávateľ dostane vopred zaplatenú faktúru, takmer akoby predával maloobchodu. Za to platí 3% poplatok.
Kupujúci neplatí úroky po dobu 30 dní. Môže potom zaplatiť buď v plnej výške, alebo v splátkach až do 90 dní.
Gilman hovorí: „Náš prieskum zistil, že 40% malých podnikateľov z Veľkej Británie má od koronavírusu nezaplatené faktúry vo výške 2 10,000 alebo viac libier. IwocaPay požičia až 15,000 150 libier alebo len 4,000 libier. Očakávame však, že väčšina transakcií bude medzi 10,000 XNUMX a XNUMX XNUMX libier.
„Pokiaľ ide o náklady, ak sa kupujúci rozhodne zaplatiť počas prvých 30 dní, je to zadarmo. Ak by chceli platiť dlhšie, iwocaPay účtuje úrokovú sadzbu na základe obchodnej činnosti (rep. Sadzba 3.33%). Tiež budú mať vždy možnosť predčasného splatenia. Kľúčovou flexibilitou je platba na splátky. “
Existujú technologické riešenia, ktoré pomáhajú znižovať denné tržby v prípade oneskorených platieb a niektoré nové možnosti financovania. Problém je však obrovský a odolnosť spoločností prostredníctvom opätovného otvorenia sa ešte len ukáže.
Gilman hovorí: „Keď sa ľudia vracajú do práce, vidíme podniky pripravené znova nakupovať. Nechápeme, prečo by sa kvôli nedostatku platobných podmienok mal stratiť akýkoľvek predaj. “
Signal2forex.com - Najlepšie Forex roboty a signály
