Vračilo davkov in preverjanje spodbud zaradi zamud pri prevarah zaradi identitete

Jeff Lavigne namerava letos uporabiti vračilo davka za dolgo zapoznelo zdravniško pomoč.

Kljub temu je njegovo vračilo, skoraj 2,700 ameriških dolarjev, v zadregi od sredine marca, ko je Lavigne vložil svojo davčno napoved, kažejo zapisi.

IRS je označila vrnitev zaradi morebitne kraje identitete - tako kot lani za skoraj 2 milijona Američanov.

Več iz osebnih financ:
Tukaj je razlog, zakaj kriptovaluta zruši ob vikendih
Tukaj je, komu bi odpuščanje študentskega posojila najbolj pomagalo
ETF prepozna novo tveganje: neznani zračni pojavi

Denar je bil zadržan, dokler Lavigne ni mogel preveriti svoje identitete. Postopek se je izkazal za težaven - telefonske linije so zamašene in spletna avtentikacija ni na voljo.

42-letna Lavigne ima kronične bolečine v hrbtu, ki otežujejo delo v daljšem obdobju. Nekdanji direktor restavracije nima redno zaposlitve ali zdravstvenega zavarovanja. Dodatnih 2,700 ameriških dolarjev, ki vključujejo sredstva za spodbujanje pandemije, bi pomagalo plačati mesečne premije in mu omogočilo, da obišče strokovnjaka.

"Začel sem si načrtovati načrte, da bi dobil potrebno pomoč," je dejal Lavigne, ki živi v predmestju Dallasa. "Poskušam narediti en korak naenkrat, to pa je prvi korak."

Nejasno je, koliko vračil davkoplačevalcev je bilo odloženih v sezoni vložitve leta 2021. Toda to je vprašanje za vedno večje število Američanov.

IRS je lani prijavila 5.2 milijona vračil davka zaradi goljufij, kar je skoraj 50-odstotno povečanje v primerjavi z letom 2019, poroča neodvisna organizacija IRS Taxpayer Advocate Service.

Od tega je bilo približno 1.9 milijona prijavljenih za pregled identitete. (Ostali so bili namenjeni preverjanju dohodka.)

V bistvu želi IRS zagotoviti, da prevarant ne uporablja identitete davkoplačevalca, da bi zahteval vračilo davka. Agencija pošlje pisma (bodisi pismo 5071C bodisi 6331C) davkoplačevalcem, če sumi na prekršek. IRS ne more obdelati davčnega obračuna ali vrniti vračila, dokler se oseba ne odzove.

Vendar večina vračil z zastavico ni lažnih. Po podatkih odvetniške službe za davkoplačevalce se je leta 2019 izkazalo, da je bilo 63% vračil, preverjenih za krajo identitete, zakonitih.

Medtem ko davčna uprava v teh primerih na koncu izda denar (z obrestmi), davkoplačevalci včasih počakajo mesece. Po podatkih odvetniške službe za davkoplačevalce je približno 18% vračil, označenih za preverjanje identitete, trajalo več kot 120 dni. (Večina potrebuje manj kot 21 dni za spletne datoteke ali šest tednov za vračila po pošti, je dejal IRS.)

Zamude pri vračilu denarja so bile med desetimi najresnejšimi težavami davkoplačevalcev v letu 10, so sporočili iz odvetniške službe za davkoplačevalce.

Dan Herron, pooblaščeni finančni načrtovalec in računovodja, je skoraj leto dni čakal na vračilo davka, potem ko je leta 2019 vložil napoved, ki je bila označena zaradi morebitne identitetne prevare.

"To je bil precej dolgotrajen, dolgotrajen postopek," je dejal Herron, direktor Elemental Wealth Advisors iz San Luis Obispa v Kaliforniji.

"Želim si, da bi [davčna uprava] imela kaj bolj racionaliziranega," je dodal. "Tako arhaični so pri svojem početju."

Kot je povedala Nina Olson, izvršna direktorica in ustanoviteljica Centra za pravice davkoplačevalcev, je pandemija Covid najverjetneje poslabšala pandemijo Covid, saj je morala IRS začasno prekiniti nekatere svoje osebne operacije.

In čakanje bo letos davkoplačevalce stalo več kot običajno. Davčna uprava uporablja davčne napovedi za leto 2020 za ugotavljanje upravičenosti do preverjanj pandemičnih dražljajev in predplačil otroškega davčnega dobropisa, ki se bo mesečno izplačevalo od sredine julija.

Agencija uporablja podatke (na primer letni prihodek) o napovedi za leto 2019, če napoved za leto 2020 ni bila obdelana. Toda to lahko privede do zmanjšanja plačil - ali pa do nobenega - glede na položaj davkoplačevalca.

"Na koncu bodo morda dobili svoj denar, zdaj pa ne," je dejal Olson.

Zagovorniki davkoplačevalcev ne izpodbijajo stališča, da je preprečevanje, da bi tatovi odtrgali posameznike in da je vlada vreden cilj.

"Kraja identitete je na tej krivulji navzgor že od leta 2005," je dejal Olson. “To je ogromno vprašanje.

"In tatovi postajajo pametnejši."

Ukrepi goljufij IRS so po navedbah agencije leta 3.5 zaščitili 2019 milijarde dolarjev prihodka. (Približno 2.5 milijarde dolarjev je bilo posledica filtrov za krajo identitete.)

In 98% davčnih napovedi, ki zahtevajo vračilo, ni zajetih v postopek, je dejala agencija.

"Razumemo zaskrbljenost, kako lahko zamude pri vračilu vplivajo na davkoplačevalce, in še naprej sodelujemo z notranjimi in zunanjimi partnerji, da izboljšamo in avtomatiziramo filtre za goljufije pri vračilih kupcev, kjer je to primerno," je IRS dejal lani v odgovor na poročilo davkoplačevalske službe Kongresu.

Brez ustrezne potrditve IRS tvega, da bo izplačala neupravičena nadomestila, je dejala agencija.

Vendar pa se sistemi, osebje in procesi IRS združujejo, da bi odložili prevelik delež vračil, pravijo zagovorniki davkoplačevalcev.

Na primer, veliko ljudi lahko preveri svojo identiteto na spletu s pomočjo spletnega mesta IRS. Za to morajo najprej opraviti postopek preverjanja pristnosti, imenovan »varen dostop«. A je po navedbah odvetniške službe leta 2020 uspelo manj kot polovici.

Taki davkoplačevalci se morajo nato za rešitev povezati z agentom davčne uprave, po telefonu ali na terenu. Trenutno IRS nima dovolj osebja za učinkovito upravljanje obsega, je dejal Olson.

Tudi tehnologija IRS ne izkorišča strojnega učenja - kar pomeni, da se sistem ne more samodejno prilagoditi, če odvrne preveč zakonitih davkoplačevalcev, je dodala. Zahteva ročni popravek.

"Zastavljate si cilj, da preprečite prevare, ne pa tudi cilja, da bi zmanjšali lažne pozitivne učinke," je o davčni upravi dejal Olson. "In dobri sistemi delajo oboje."

Medtem ko pisma o goljufijah zahtevajo odgovor v 30 dneh, bo IRS še naprej sodelovala z davkoplačevalci, ne glede na število dni, ki so pretekli.

Proračun IRS, ki v veliki meri pokriva osebje, se je v zadnjem desetletju realno zmanjšal za 20%, je v četrtek med zaslišanjem v predstavniškem domu Mark Mazur, namestnik pomočnika sekretarja za davčno politiko ministrstva za finance.

"IRS nima dovolj sredstev za spopadanje z izvršilnimi in upravnimi izzivi ter za zagotavljanje storitev strankam za davkoplačevalce," je dejal Mazur.

Nadgradnja tehnologije bi prav tako izboljšala storitve, tako da bi davkoplačevalcem omogočila, da "jasno in pravočasno komunicirajo z IRS", je dodal.

Lavigne je bil v vsakem trenutku onemogočen, ko je CNBC v začetku govoril z njim v torek.

Zaradi velikega števila klicev v agencijo ni mogel preveriti svoje identitete na spletu in ni mogel vzpostaviti telefonskega predstavnika. Ni mu uspelo določiti sestanka v lokalni podružnici.

Lavigne niti ni bil prepričan, da bi se lahko fizično udeležil osebnega sestanka - potovanje na dolgih odsekih je prekomerno zaradi težav s hrbtenico, je dejal.

Vendar se je Lavigneova sreča v četrtek spremenila. Nekoga je lahko poklical po telefonu v lokalni pisarni v Farmers Branch v Teksasu. Po uri in pol je predstavnik po telefonu zaključil preverjanje identitete, je dejal Lavigne.  

"Pojasnila je, da obstaja zelo dolg seznam filtrov za zmanjšanje kraje osebnih dokumentov in nihče ne more vedeti, kako to točno deluje, tako da tatovi ne morejo ustvariti načina, da bi to rešili," se je spomnil njihove razprave.

Zdaj bodo sredstva trajala do devet tednov.

"Rekla je, da zdaj zagotovo moram iti," je dejala Lavigne. "Če pa od zdaj do konca devetih tednov, to je nekje avgusta, ne prejmem svojega čeka ali drugega pisma, [je rekla], da pokličem nazaj."