Финтецхов брзи прелазак на традиционално банкарство је сада прекинут

Технолошки старт-апови који покушавају да постану банке сада ће морати да иду споријим, традиционалнијим путем.

Финтецх компаније су поздравиле посебну банкарску повељу која им је отворила бржи пут да постану банке. Али то је задато ударац ове недеље пошто је федерални окружни суд у Њујорку одлучио да Канцеларија контролора валуте, регулаторно тело које издаје повеље, нема овлашћења да то учини.

Пресуда наглашава понекад мутну природу технолошких компанија које улазе у банкарство. То такође значи да ће почетници у финансирању морати да прођу кроз исти дуг процес као и сви остали.

„То је корак уназад за финтецх компаније које дугорочно желе да постану банке“, рекла је Линдзи Дејвис, финтецх аналитичар у ЦБ Инсигхтс. „Повеља о финтецх-у је помогла да се поједностави тај регулаторни процес за улазак компаније на тржиште.

„Повеља о финтецх-у“ је настојала да убрза процес дозвољавајући старт-упу да нуди производе за кредитирање или плаћање без потребе да прихвата ФДИЦ осигурање или да се придржава банкарских прописа од државе до државе. ОЦЦ није одмах одговорио на захтев за коментар. Без посебног изузетка, добијање повеље националне банке обично траје око 18-24 месеца, наводи Делоитте.

„Ово би могао бити дужи процес него што би финтецхс очекивали – друге опције су дуготрајне и гломазне“, рекла је Алаина Спаркс, шефица Делоитте-овог финтецх тима. „Повеља ОЦЦ-а изазвала је огромно интересовање и навела људе да размишљају о новим опцијама.

Заговорници финтецх повеље рекли су да би то повећало конкуренцију омогућавањем нових учесника у финансијском систему. Али одлука је била победа за државне регулаторе, од којих су многи желели да блокирају пут за финтецх. Они су повукли потенцијал небанкарских банака да послују широм САД без потребе да се придржавају закона од државе до државе, који су укључивали ограничења каматних стопа на кредите.

"Одлука зауставља покушај ОЦЦ-а да узурпира државну власт успостављањем федералног финтецх регулаторног оквира на рачун потрошача“, рекла је њујоршка надзорница за финансијске услуге Линда А. Лацевелл о пресуди суда. „Ова одлука чини финансијску добробит потрошача из Њујорка и широм земље приоритетом.

Ипак, постоје и други путеви. Скуаре се пријавио код Федералне корпорације за осигурање депозита за лиценцу компаније за специјалне индустријске кредите која омогућава мање традиционалним финансијским фирмама да прихвате депозите које је осигурала држава. Почетни трговачки берзански Робинхоод поднео је пријаву Канцеларији контролора валуте или ОЦЦ-у за повељу националне банке. Делоитте'с Спаркс је рекао да ће они који су разматрали финтецх повељу вероватно и даље разматрати сличне опције.

Финтецх компаније су успеле да уђу у финансијски систем а да нису биле банке. Они се често удружују са традиционалним банкама у заједници како би се бавили федерално осигураном страном ствари, док се почетник бави апликацијом и корисничким интерфејсом. Аппле и Голдман Сацхс су најновији пример са лансирањем Аппле картице.

Неколико почетника се заправо пријавило, за шта је генерални партнер Пропел Вентурес-а Рајан Гилберт рекао да је то због текућег спора.

„Оваква одлука кочи“, рекао је Гилберт. „ВЦ заједница је била узбуђена због финтецх повеље и мислила је да је то прилика. Али тај ентузијазам је умро због тужби и недостатка јасноће.”

Упркос недостатку нових банкарских повеља, финансирање финтецх простора расте. Током трећег квартала 2018, финтецх компаније су прикупиле више од 12.8 милијарди долара само у САД, према подацима компаније ЦБ Инсигхтс. Прошле године, глобална потрошња ВЦ-а на финтецх старт-уп компаније премашила је 39 милијарди долара у 2018., што је више него удвостручено у односу на укупних 18 милијарди долара годину дана раније.

Варо Монеи, старт-уп за банкарство само за мобилне уређаје, кренуо је традиционалним путем и био је први старт-уп који је добио прелиминарно одобрење за пуну повељу националне банке од ОЦЦ-а. И даље им је било потребно потпуно одобрење агенције, као и одобрење ФДИЦ-а, према генералном директору. Предузеће је претходно одобрено у августу 2018. и очекује отварање као банка 2020. године.

"Не постоје пречице до процеса, нити би их требало бити", рекао је извршни директор Варо Монеи Цолин Валсх за ЦНБЦ. „Недавна одлука о повељи посебне намене ОЦЦ-а ће бити назадовање за неке финтецх-ове који су тражили потенцијално убрзани пут ка повељи банке како би добили приступ националном финансијском систему без потребе за лиценцирањем у свих 50 држава. ”