Konsumén tiasa janten juara nalika Singapura ngagentos séktor perbankan digital na

Singapura badé ngagoncangkeun séktor perbankanna pikeun kahiji kalina dina dua dekade - hiji gerakan anu ngamungkinkeun pamaén téknologi sareng perusahaan non-perbankan tangtangan para pemberi pinjaman tradisional. Gangguan éta tiasa janten kaayaan win-win pikeun konsumén, numutkeun perusahaan jasa inpormasi pamasaran JD Power.

Otoritas Moneter Singapura dina Kemis nyatakeun ayeuna bakal nampi aplikasi pikeun lima lisénsi bank digital anyar dugi ka akhir taun.

MAS, boh régulator sareng bank sentral Singapura, ngumumkeun dina Juni yén lisénsi bank virtual bakal dikaluarkeun salaku bagian tina "perjalanan liberalisasi perbankan Singapura."

Regulator bakal ngadistribusikaeun nepi ka dua lisensi bank pinuh digital, nu bakal ngidinan badan non-perbankan nyandak deposit ti nasabah ritel. Éta ogé ngarencanakeun ngaluarkeun dugi ka tilu lisénsi bank borongan digital pikeun perusahaan pikeun ngalayanan usaha leutik sareng sedeng sareng bagéan non-ritel sanés.

Ngalamar kedah nyumponan sababaraha kritéria eligibility, anu kalebet nunjukkeun aranjeunna tiasa ngatur bisnis perbankan digital anu sustainable sareng nunjukkeun pangalaman dina séktor téknologi atanapi e-commerce.

Ngalamar bank pinuh digital kedah "dilabuhkeun di Singapura, dikawasa ku urang Singapura sareng kantor pusatna di Singapura," numutkeun MAS. Samentara éta, bank digital borongan, tiasa dikawasa ku urang Singapura atanapi éntitas asing.

"Éta kasep, dina hal langkung seueur pilihan pikeun palanggan," Anthony Chiam, pamimpin prakték régional pikeun intelijen bisnis global di JD Power, ngawartoskeun CNBC.

Sektor perbankan Singapura didominasi ku tilu bank lokal utama - DBS Group, Oversea-Chinese Banking Corp, sareng United Overseas Bank. Sajumlah bank internasional kalayan operasi anu relatif leutik ogé pamaén konci. Tapi, kamajuan téhnologis di kota-nagara geus ngabalukarkeun ayana rupa-rupa téhnologi finansial, atawa firms fintech, nu nyadiakeun pangmayaran digital, mindahkeun duit online tur jasa pengiriman barang, antara séjén.

Kaputusan MAS pikeun ngaluarkeun lisénsi éta saatosna Otoritas Moneter Hong Kong masihan dalapan lisénsi perbankan maya taun ieu dina séktor anu didominasi ku tukang pinjaman ageung sapertos HSBC, Standard Chartered sareng sagala rupa bank Cina. Gerakan ti régulator di Singapura sareng Hong Kong mangrupikeun bagian tina tren pergeseran anu langkung lega dimana beuki seueur jalma di Asia anu nuju kana jasa perbankan online.

Data anyar ti firma panaséhat sareng panaséhat Forrester mendakan seueur pangguna di sakumna daérah nyarios yén aranjeunna yakin yén aranjeunna kedah tiasa ngalaksanakeun tugas kauangan dina alat sélulér.

"Adopsi perbankan digital badé ngagancangkeun sareng ngahontal tingkat skala énggal di Asia Pasifik. Panaratas sapertos WeBank sareng Kakao parantos ngabayangkeun naon anu aya di jalan, tapi ieu ngan ukur awal, "tulis analis Forrester dina laporan, judulna "The Pulse of Financial Services Customers In Asia Pacific," anu dirilis bulan kamari.

JD Power's Chiam ngécéskeun yén éntitas anu dipilih anu ahirna nampi lisénsi bank digital di Singapura bakal disampurnakeun sacara saksama ku standar ketat otoritas moneter, anu bakal ngajantenkeun aranjeunna langkung dipercaya. "Kuring pikir éta win-win-win pikeun konsumén ayeuna," saur Chiam.

MAS nyatakeun yén lisénsi pinjaman digital anu bakal datang bakal diperpanjang ka pamaén non-bank pikeun ngajaga séktor perbankan Singapura kompetitif sareng tahan banting. "Bank digital anyar ieu salian ti bank digital anu grup perbankan Singapura parantos ngadegkeun dina kerangka pangaturan MAS anu aya," saur régulator dina hiji pernyataan.

Saatos pengumuman awal dina bulan Juni, sajumlah perusahaan non-perbankan kalebet Telekomunikasi Singapura sareng Grab raksasa ride-hailing nyatakeun minat awal pikeun ngalamar lisénsi éta.

Grab, anu ngagaduhan bisnis kauangan anu ageung di Asia Tenggara anu kalebet jasa pamayaran digital sareng dompét éléktronik, nyatakeun yén éta nuju nalungtik kerangka anu nembé dikaluarkeun tina MAS.

"Kami yakin digibanks bakal ngajantenkeun jasa perbankan sareng kauangan tiasa diaksés sareng langkung merenah pikeun sajumlah ageung jalma di Singapura," saur juru carios Grab ka CNBC ku email. "Kami bakal getol ngalamar lisénsi saatos kami ngevaluasi kerangka."

Perusahaan manufaktur hardware kaulinan Razer, anu ogé ngagaduhan bisnis pamayaran digital, mangrupikeun perusahaan sanés anu nyatakeun kabetot pikeun ngalamar salah sahiji lisénsi éta.

"Razer getol ngajajah ngalamar lisénsi bank pinuh digital ngaliwatan panangan Razer Fintech kami," Jasmine Ng, CEO Razer Fintech, ceuk dina hiji pernyataan Kemis panungtungan. "Kusabab kami ngumumkeun minat kami dina lisénsi bank digital dina bulan Juni, kami parantos seueur pihak anu ngadeukeutan kami pikeun gawé bareng."

Nunjukkeun yén jumlah total lisensi anu sayogi dugi ka ngan lima, sigana seueur perusahaan bakal ngahijikeun kana konsorsium pikeun nerapkeun, numutkeun Varun Mittal, pamimpin fintech pasar berkembang global di firma jasa profésional EY. Anjeunna ngajelaskeun yén éta partnerships bakal kabentuk sapanjang opat wewengkon utama: distribusi, téhnologi jeung operasi, produk jeung modal.

"Kuring ngarepkeun kalolobaan juara janten (konsorsium). Jumlah lisensina terbatas, éta tetep, ”saur anjeunna ka CNBC. "Leuwih hadé anjeun ngalakukeun konsorsium sateuacanna sabab premisna, anjeun ngan ukur opat bulan."

Pikeun bagianna, MAS nyatakeun grup perbankan Singapura, anu parantos diatur ku kerangka perbankan internet-hijina nagara kota, tiasa nyandak patok minoritas dina éntitas anu bakal ngalamar lisénsi bank digital. Bank asing tiasa nyandak saham minoritas dina pelamar bank pinuh digital sareng saham naon waé dina badan bank borongan digital.

Bank-bank digital ngan disetél pikeun meunangkeun taneuh dina lenders tradisional sakuliah Asia Pasifik salila sababaraha taun ka hareup, nurutkeun Forrester. Di Singapura, sakitar saperlima jalma anu ditaliti Forrester nyarios yén aranjeunna bakal nimbang-nimbang ngalih ka bank digital-hijina dina dua taun ka hareup.

Tapi bank lokal katingalina optimis ngeunaan naon anu diperyogikeun ku lima lisénsi pinjaman digital anyar pikeun industri.

"Urang ngabagéakeun diversity yén pamaén anyar bisa mawa jeung lisénsi bank digital bakal dibales," a spokesperson ti UOB ngawartoskeun CNBC.

Samentara éta, Kepala Digital sareng Inovasi OCBC Bank Pranav Seth nyarios ka CNBC yén bank dibuka pikeun ngabentuk kerjasama sareng usaha anyar pikeun ngalayanan bagéan sareng pasar énggal. Laporan média nyarankeun yén OCBC nuju ngobrol sareng perusahaan, kalebet Singtel, pikeun salah sahiji lisénsi perbankan.

CEO DBS Piyush Gupta nyatakeun dina pengarahan hasil kuartal kadua dina bulan Juli yén pemberi pinjaman panggedéna di Singapura kawilang yakin pikeun ngatasi tantangan poténsial anu ditimbulkeun ku bank digital anu asup ka pasar. "Kalayan kebangkitan digital, kami geus fokus kana reimagining perbankan," a spokesperson DBS ngawartoskeun CNBC misah ku email.

"Incumbents kiwari terus nempatkeun tekenan kana inovasi pikeun ngembangkeun tipe kamampuhan nu bank digital bakal tiasa nawiskeun konsumén. Kaasupna pamaén tambahan ieu bakal tighten bentang kalapa, "Gonzalo Luchetti, kapala perbankan konsumen pikeun Asia Pasifik jeung EMEA di lender AS Citi, ngawartoskeun CNBC. Citi ngagaduhan ayana di Singapura.

Kompetisi bakal nyiptakeun dorongan pikeun bank pikeun ngalakukeun langkung seueur téknologi sareng nyayogikeun jasa anu langkung saé, jelas Luchetti. Anjeunna nambihan investasi Citi anu terus-terusan dina téknologi digital sareng fokus kana kemitraan strategis ngajantenkeun tempatna saé pikeun nanganan gangguan dina industri jasa perbankan.