Benki hupitisha maumivu ya viwango vibaya kwa amana zao

Jyske Bank ilitangaza mnamo Agosti 20 kwamba itaanza kutoza wateja matajiri wa rejareja hadi pointi 60 za msingi kwenye amana zinazozidi DKK7.5 milioni ($1.12 milioni).

Uangalifu zaidi kuliko kawaida umezingatia kwa ghafla benki ya tatu kwa ukubwa nchini Denmark, kwa sababu mtendaji mkuu Anders Dam, katika matangazo ya mahojiano kwenye tovuti ya mahusiano ya wawekezaji wa benki hiyo, alikataa kukataa kupanua viwango hasi vya amana kwa wateja wa kawaida wa rejareja.

"Tunatumai haitakuwa muhimu, lakini hatuwezi kuahidi haitakuwa," alisema.

Viwango hasi sio vipya. Benki ya Taifa ya Danmarks ilikuwa mojawapo ya benki kuu za kwanza kuzitekeleza mwezi Julai 2012 huku kukiwa na hofu kwamba msukosuko kutoka kwa mzozo wa kanda inayotumia sarafu ya Euro ungeweza kuendeleza Krone ya Denmark.

Jyske ilianza kupitisha viwango hasi kwa waweka amana wa mashirika miaka mitatu iliyopita.

Hata hivyo, kile ambacho hapo awali kilionekana kama awamu ya muda ya sera ya fedha isiyo ya kawaida sasa inaanza kuonekana kuwa ya kudumu. Malazi ya ajabu yamesababisha hakuna ahueni ya kujitegemea, hata nchini Marekani ambapo Fed sasa inapunguza viwango kwa mara nyingine tena, zaidi ya kanda ya euro.

"Matarajio ya soko wakati wa kiangazi yanaelekeza viwango vya riba hasi kwa miaka minane ijayo," anasema Dam. Anaeleza: “Akina za kibinafsi hutuletea hasara kubwa kwa hiyo hatuna budi kuchukua hatua.”

Kotekote Ulaya, ndani na nje ya kanda ya sarafu ya euro, benki zinashindana na jinsi ya kuwatoza wateja kwa mzigo wa kupokea pesa zao kwenye amana, ambazo mara moja walithamini kama njia thabiti ya ufadhili.

James von Moltke, afisa mkuu wa fedha wa Deutsche Bank, alidokeza kwa wachambuzi wa mapato yake ya robo ya pili kuwa vizuizi vya kisheria dhidi ya kupitisha viwango hasi, lakini ada za akaunti au amana hutoa njia ya kumaliza hili.

"Ni wazi, tunafanya kazi ili kukabiliana na athari za viwango vya riba, hasa sasa ikiwa sisi na sekta hiyo tunakabiliwa na kipindi cha viwango vya chini kwa muda mrefu, na ambavyo vinahusisha vitendo mbalimbali," anasema Von Moltke.

Anaendelea kutaja uwezekano wa "utekelezaji wa ada dhidi ya akaunti ambazo hazijilipi tena kwa kuzingatia madeni, au kufanya hivyo kwa sehemu ya mteja, ambapo kuna fursa zaidi ya kupitisha viwango hasi kwa wateja".

Viwango hasi vya amana katika Benki Kuu ya Ulaya (ECB) vilipitisha mwaka wao wa tano mnamo Juni mwaka huu. Kwa msingi wa kila mwaka, benki za kanda ya euro zinalipa €7.6 bilioni kwa ECB kwa amana za ziada, na benki za Ujerumani, Ufaransa na Uholanzi zinalipa 70% ya malipo haya kati yao.

Huku mtazamo wa kiuchumi ukizidi kuwa giza kwa mara nyingine, shinikizo la kuwatoza wateja kwa kuhifadhi amana ambazo benki mara moja - inaonekana ni wazimu sana sasa - zililipa inaongezeka katika nchi 20.

Inayofuata iliyoathiriwa zaidi ni Uswizi, ambapo Benki ya Kitaifa ya Uswizi sasa inatoza 75bp kwa amana za ziada, karibu mara mbili ya 40bp ya malipo ya ECB, ingawa inakabiliwa na msamaha wa hadi mara 20 mahitaji ya chini ya akiba ya benki za Uswizi.

Tidjane Thiam, mtendaji mkuu wa Credit Suisse, aliwatahadharisha wateja mwishoni mwa Julai kuhusu maandalizi iwapo viwango vya amana za benki kuu vitaanguka zaidi katika eneo hasi.

"Tutachukua hatua kulinda mapato ya riba ambayo yatahusu amana na ambayo yatatangazwa na benki ya Uswizi," alisema. "Tutafanya hivyo kwa uwajibikaji na tukilengwa kabisa, lakini tutafanya hivyo na hiyo itasaidia NII."

Kutoza wateja kwa amana badala ya kuwalipia ni njia nyingine ya kusema benki haitaki amana.

Hii bado inaonekana kuwa ya kudadisi.

Euromoney inafikiria nyuma kwenye mahojiano miaka miwili iliyopita na Stuart Gulliver alipokaribia mwisho wa wakati wake kama mtendaji mkuu wa HSBC.

"Watu wametukosoa kwa kuweka malipo kuwa ya chini sana na amana kuwa juu sana," Gulliver alituambia wakati huo. "Tulipoweza tu kuziegesha nchini Uingereza kwa sifuri katika Benki ya Uingereza na hivyo kuweka viwango vya amana katika sifuri, wateja bado walitupa zaidi kwa sababu waliona hiyo kama dalili ya nguvu.

"Lakini sitakataa amana. Sitaki kamwe kuwaambia wateja: 'Hatutaki pesa zako wiki hii: rudi wiki ijayo, tunaweza kuzitaka basi.'”

Mawazo hayo sasa yanaanza kuonekana ya kizamani.

Njia moja ya kuwaweka wateja, bila shaka, na kufidia hasara ya kushikilia amana zao ni kwa benki kuendesha mfumo wazi ambao unawaruhusu wateja hao kuweka pesa kwenye bidhaa za akiba za benki zingine ambazo zinaweza kuzilipia.

Kwa hivyo, mnamo Agosti 19, Deposit Solutions, mwanzilishi wa benki huria na jukwaa kuu la kimataifa la amana za akiba, alitangaza kuwa benki ya Uingereza ya Close Brothers itatoa bidhaa za amana za akiba kwenye chaneli yake ya moja kwa moja ya Uswizi ya B2C, Savedo.

Close Brothers ni mteja wa muda mrefu ambaye amesambaza bidhaa za kuweka akiba nchini Ujerumani kupitia Deposit Solutions kama msambazaji wa bei ya chini. Ni wazi ina jicho moja kwenye Brexit na jinsi ya kupata ufadhili wa kitabu chake cha mkopo cha Ireland.

Uswizi ni nyumbani kwa hifadhi kubwa za amana za euro na dola za Kimarekani na pia katika faranga za Uswizi.

Ada kwa kila nchi: Benki za Uswizi, Ujerumani na Ufaransa ndizo zilizoathiriwa zaidi

Chanzo: ECB, Benki Kuu za Kitaifa, Eidgenössische Steuerverwaltung, Suluhu za Amana

Wakati ambapo benki nchini Uswizi hazilipi riba kwenye akaunti za akiba za euro, Kampuni ya Close Brothers itawapa wateja wa Uswizi muda wa mwaka mmoja na riba ya 0.70%, muda wa miaka 1.5 na riba ya 0.90%, miaka miwili na 1.00. % riba na muda wa miaka mitatu na riba ya 1.05%. Hivi vitakuwa viwango vinavyoongoza sokoni.

Ni vigumu kufikiria mfano bora wa jinsi mabadiliko ya bei na teknolojia mpya inavyobadilisha soko la amana za benki kuliko benki ya Uingereza inayoongeza amana za euro kupitia jukwaa lisilo la benki nchini Uswizi.

Na siku hiyo hiyo ambapo Benki ya Jyske ilianza kuwaalika wateja matajiri kwenye mikutano ili kujadili malipo ya amana zao zaidi ya DKK milioni 7.5, Deposit Solutions ilitangaza kuwa benki mshirika wake wa hivi punde nchini Ujerumani itakuwa Merck Finck Privatbankiers, ambayo washauri wake sasa watawapa wateja wao fursa ya kupata. amana za benki za watu wengine.

"Benki nyingi zaidi zinaathiriwa na viwango hasi," Tim Sievers, mtendaji mkuu na mwanzilishi wa Deposit Solutions, anaiambia Euromoney.

"Tunafanya kazi na washauri waliobobea kuwahudumia wateja wenye thamani ya juu na hata kwao, kushughulikia ukwasi wa ziada wa wateja hao imekuwa changamoto.

"Tumetia saini makubaliano na washirika wengine watatu wanaofanya kazi katika nafasi ya juu ambayo tunatumai tunaweza kutangaza hadharani kabla ya mwisho wa mwaka."

Hata hivyo, soko ambalo Deposit Solutions limefanya kazi kubwa zaidi - kati ya euro bilioni 14 za mtiririko wa amana kwenye chaneli mbili za B2C pekee, bila hata kuhesabu miamala kati ya benki washirika zinazojumuisha teknolojia sawa moja kwa moja - iko katika amana ndogo zinazolindwa na mipango ya bima ya kitaifa.

Kwa benki za barabara kuu nchini Ujerumani na kwingineko, amana hizo hapo zamani zilikuwa uwanja muhimu wa vita. Benki za Challenger, kama vile ING, kwa kawaida zilishinda wateja walio na viwango vya juu vya amana na kisha kutafuta kuuza huduma za ziada ambazo zilikuwa na faida zaidi.

Huduma ya benki huria ni njia ya walio madarakani kusalimu amri huku wakibakiza uhusiano wa kimsingi na mteja.

"Salio zisizo na riba kwenye akaunti kuu za benki ambapo kaya huchukua mishahara yao na kulipa bili hazipo kwenye soko la amana, ambapo wastani wa saizi ya tikiti ya majukwaa yetu ya kati ni €40,000," anasema Sievers.

"Jukwaa letu ni njia ya benki kutetea kile wanachotaka kuweka, ambayo ni uhusiano wa wateja, huku wakipitisha biashara ambayo hapo awali ilikuwa na ushindani mkubwa na sasa inaweza kuwa ya gharama kubwa."

Anaongeza: “Hili sikuzote limekuwa na maana sana. Lakini viwango hasi vya riba sasa vinaongeza hisia za uharaka katika baadhi ya benki ili kufanya hili kuwa kipaumbele cha juu zaidi.

Deposit Solutions imefanya kazi kwa muda mrefu na Deutsche Bank.

Sievers anasema: "Benki ya Deutsche ilianza kutoa soko lake la amana kwa wateja 300,000 wa utekelezaji wake wa udalali arm maxblue, kisha polepole ikasambaza kwa wateja milioni nane wa benki na matawi ya mtandaoni. Kwa hivyo, tuna rekodi nzuri ya jinsi hii inakidhi viashiria vyake muhimu vya utendakazi.

Hata hivyo, ingawa Deposit Solutions inatoa suluhu la kiufundi la kuvutia kwa benki ili kupunguza mzigo wa kifedha wa amana za wateja bila kuwafukuza wateja, si risasi ya fedha.

Kupungua

Nyuma ya wasiwasi wote juu ya viwango vya kwenda zaidi katika eneo hasi, kupunguza kasi ya ukuaji katika miezi 18 ijayo na kushuka kwa soko kunazua hofu ya kupungua kwa bei.

Katika Benki ya Jyske, Bwawa lina wasiwasi waziwazi kuhusu wateja wa Denmark wanaouza kutokana na uwekezaji katika masoko ya nyumbani na nje ya nchi katika kipindi kizima cha mwaka huu huku kukiwa na wasiwasi kuhusu kushuka kwa uchumi na ajali.

"Kama Wadenmark watapata wasiwasi na kuuza vitengo vyao vya uwekezaji katika matawi yetu ya kigeni, mabilioni yatarejeshwa hadi Denmark," Bwawa linasema. Na ndiyo maana benki inachora mstari.

"Ikiwa pesa hizo zitarudi kwa kiasi kikubwa, zitakuwa katika kiwango cha riba hasi ikiwa zitaishia kwenye amana ya mahitaji katika Benki ya Jyske," anasema Dam.

Mdororo wa kiuchumi ukija na gharama za mikopo kupanda, hataki kuwa anapoteza pesa kwa amana na mikopo.

Bila shaka, kama deflation inapaswa kuchukua, fedha ni mfalme. Na kwa wawekezaji ambao wanatarajia matokeo hayo, au wanaona tu kuwa ni hatari ya kutosha kuzuiwa, kukusanya pesa kunaweza kuwa sawa.

Bwawa na kila mtendaji mkuu mwingine wa benki atakuwa na mambo makubwa zaidi ya kuwa na wasiwasi kuhusu, ikiwa ni pamoja na makosa mengi na kushuka kwa thamani kwa uwekezaji wa benki wenyewe.

Kwa hivyo, wacha tutumaini kwamba haifikii hilo na kumpa mtu furaha kwa viwango hasi.

KUMBUKA: Je, unataka kufanya biashara kwa forex kitaaluma? biashara kwa msaada wetu forex robot yaliyoundwa na programu zetu.
Mapitio ya Signal2forex