Goldman Sachs, benki ya uwekezaji ya miaka 150, inajaribu hatma yake kwenye programu ya rununu

Goldman Sachs alipotoa programu iliyokuwa ikisubiriwa kwa muda mrefu kwa wateja wa benki ya watumiaji wa Marcus wiki iliyopita, ilifanya hivyo kwa mbwembwe au nderemo.

Tofauti na umakini mkubwa wa bidhaa yake ya mwisho ya rejareja, Apple Card, uzinduzi wa programu ya benki ya Marcus ulitangazwa na maoni mengi ya watumiaji.

Lakini programu inaweza kuwa muhimu zaidi kwa Goldman kuliko ushirikiano wake wa kadi ya mkopo na Apple. Hiyo ni kwa sababu tovuti hiyo, ambayo leo inawaruhusu wateja kuangalia salio na kufanya miamala ya mara kwa mara, siku moja itatumika kama sehemu ya mbele ya benki na duka moja la huduma mbalimbali za benki za kidijitali, kulingana na Adam Dell, mshirika wa Goldman Sachs na mkuu wa bidhaa katika Marcus.

"Baada ya muda, matarajio yetu ni kupanua uwezo wa programu ya Marcus na kuwa hiyo iwe sehemu kuu ya matumizi yetu yanayowakabili watumiaji," Dell alisema katika mahojiano ya kipekee.

Programu inakuja wakati muhimu kwa Goldman. Kabla ya siku ya mwekezaji wa kwanza kabisa wa benki baadaye mwezi huu na ripoti ya mapato wiki hii, wanahisa wana hamu ya kusikia kuhusu jinsi Marcus mwenye umri wa miaka mitatu ataendesha ukuaji wa mapato. Wiki iliyopita, Goldman, ambaye amehudumia mashirika, wakuu wa nchi na watu tajiri kwa zaidi ya historia yake ya miaka 150, alibadilisha njia zake za kuripoti ili kutoa shughuli zake za rejareja mgawanyiko wa pekee kwa mara ya kwanza.

Watendaji wa Goldman kama Dell - mjasiriamali na kaka wa bilionea Michael Dell ambaye alijiunga na Goldman mnamo 2018 baada ya kuuza biashara yake ya benki kwa $ 100 milioni - hawajaficha nia yao ya kushinda benki kubwa za rejareja katika mchezo wao wenyewe. Hiyo inamaanisha kupanua Marcus kutoka kwa bidhaa zake mbili - akiba na mikopo ya kibinafsi - ili uwezekano wa kujumuisha usimamizi wa mali, rehani, mikopo ya gari, bima na kadi zaidi ya Kadi ya Apple.

Dell, ambaye ni sehemu ya wimbi la hivi majuzi la watu wa nje kujiunga na Goldman katika ngazi ya washirika waandamizi zaidi, alisema kampuni hiyo ilitumia muda mwingi wa mwaka jana kupanga, kujenga na kupima programu na mamia ya wafanyakazi. Timu ya maendeleo iliongozwa na Dell na wafanyikazi wa zamani wa Clarity Money, mwanzo wa kifedha wa kibinafsi ambao Goldman alipata.

"Matarajio yetu ni wazi sana: Tunataka kujenga uzoefu bora wa benki ya kidijitali ambao mteja yeyote anaweza kuwa nao," Dell alisema. "Ninapofikiria juu ya mazingira ya ushindani ya benki za watumiaji zilizopo, nadhani kuna fursa kubwa kwetu kujitofautisha na bidhaa bora za kidijitali."

Kutengeneza programu ya kipekee ya Marcus kunawakilisha mabadiliko yanayoweza kutokea katika mkakati wa benki. Goldman alipopata Clarity Money na watumiaji wake milioni moja mnamo 2018, wasimamizi wa benki walisema sehemu ya mantiki ya mpango huo ni kwamba Clarity Money siku moja itatumika kama duka la dijiti la benki.

Badala yake, Dell alisema kuwa Clarity Money - ambayo hutumia ujifunzaji wa mashine na ufadhili wa tabia kuwashawishi watumiaji kuwa na tabia bora - itasalia kulenga usimamizi wa fedha za kibinafsi. Wakati fulani, itabadilishwa jina na jina la Marcus, alisema.

Bado, urahisi na mvuto wa Clarity Money unaonekana katika programu mpya ya Marcus. Inafungua kwa nukuu au mantra - zingine kutoka kwa takwimu za kihistoria kama Benjamin Franklin na zingine zilizoandikwa na Dell mwenyewe - zilizokusudiwa kuwafanya watumiaji kufikiria afya yao ya muda mrefu ya kifedha. Pia huwashawishi watumiaji kwa upole kutumia kipengele cha kuokoa kiotomatiki.

Na mkuu mmoja muhimu kutoka kwa Clarity atasalia katika Marcus, alisema: Kuna uwezekano kuwapa watumiaji chaguo la bidhaa, ikiwa ni pamoja na kutoka kwa washindani wa Goldman. Hiyo inalingana na lengo lake la kuwa mtetezi wa watumiaji ili kuwasaidia kufikia malengo kama vile kustaafu na kuweka akiba kwa chuo kikuu.

"Wazo la mbele ya duka la dijiti ni kuwapa watumiaji maoni ya chaguzi zao," Dell alisema. "Ikiwa wewe ni mteja wa Clarity Money leo na unastahiki ujumuishaji wa deni, utaona chaguzi za mkopo sio tu kutoka kwa Marcus, lakini kutoka kwa watoa huduma wengine. Wazo hilo litaendelea kupitia mbele ya duka la kidijitali la Marcus.

Labda zaidi ya wakati wowote katika miongo kadhaa, wateja wa benki wanawaniwa huku mapendeleo ya watumiaji yanapobadilika, yakiendeshwa na programu kijanja kutoka kwa kampuni za teknolojia kama Uber. Na tofauti na makampuni makubwa ya teknolojia kama vile Google na washindani wa fintech kama Chime, Goldman si lazima ashirikiane na benki ili kutoa huduma - ikawa kampuni inayomilikiwa na benki mwaka wa 2008.

Lakini kama ufichuzi wa wiki iliyopita ulionyesha, biashara ya rejareja ya Goldman ni ndogo ikilinganishwa na wapinzani. Gharama kubwa kwani kampuni iliongeza uwekezaji katika Marcus na Kadi ya Apple ilimaanisha kuwa biashara itazalisha sehemu ndogo ya faida ya laini zingine za benki zilizokomaa. Marcus amekusanya takriban dola bilioni 55 za amana na kutengeneza mkopo wa dola bilioni 5, pesa ndogo ikilinganishwa na ile ya JP Morgan Chase na Benki ya Amerika.

Ni wakati tu ndio utaonyesha ikiwa mbinu ya Goldman inaweza kuwaondoa wateja kutoka kwa benki zilizo na mitandao mikubwa ya matawi. Dell ana uhakika juu ya matokeo, hata hivyo.

"Kuna aina mbili za benki zilizopo madarakani," Dell aliiambia hadhira ya mkutano wa kifedha mwezi Juni. "Kuna benki ambazo zimeharibika, na kuna benki ambazo hazijui kuwa zimeharibika."