Mgogoro wa Coronavirus unazidisha shinikizo katika benki za Poland

Benki za Poland zinatazamia mshtuko ambao haujawahi kutokea wakati mzozo wa Covid-19 unasukuma nchi kuelekea mdororo wake wa kwanza kwa karibu miaka 30.

Wachambuzi katika Benki ya Kimataifa ya Raiffeisen (RBI) wanatabiri kuwa uchumi, ambao uliongezeka kwa 4.1% mnamo 2019, utapungua kwa 2% mwaka huu baada ya Poland kuingia kizuizini mnamo Machi 11.

Ili kupunguza athari za Covid-19, serikali ya Poland ilitangaza mnamo Machi 18 kifurushi cha kichocheo kinachodaiwa kuwa na thamani ya Zl212 bilioni ($ 49.9 bilioni).

Kwa vitendo, hii inajumuisha usaidizi mdogo kwa biashara za Kipolandi.

Hatua za uwekaji pesa zilizotangazwa hapo awali na benki kuu, ikijumuisha mpango wa kwanza wa Poland wa kuwezesha kiasi na toleo la ndani la operesheni ya ufadhili wa muda mrefu iliyolengwa (TLTRO), ilichangia theluthi moja ya nambari ya mada.

Dhamana ya mikopo ya kampuni kutoka kwa benki ya maendeleo ya BGK na hazina mpya ya uwekezaji wa umma ilichangia sehemu kubwa iliyosalia, na kuacha Zl29 bilioni tu kwa makampuni na wafanyakazi.

Kifurushi hicho, ambacho kilishutumiwa sana mjini Warsaw kama hakitoshelezi, kilizua hofu kwamba sekta ya benki ingeulizwa kubeba mzigo mkubwa wa mzozo huo - haswa kwani ilikuja kwa bidii baada ya uamuzi wa benki kuu kuondoa kizuizi chake cha hatari cha mtaji.

Kupanda kwa hatari

Wachambuzi wanasema hatua hiyo, ambayo itapunguza hitaji la daraja la kwanza la benki kwa asilimia tatu, itatoa kati ya Zl1 bilioni na Zl30 bilioni ya mtaji. Mamlaka ya Kipolandi tayari imeweka wazi kwamba hii inapaswa kutumika kuchukua hasara zinazohusiana na Covid-33.

"Hatari ni kwamba benki zitatarajiwa kubeba sehemu ya mzigo wa kusaidia uchumi wa Poland kupitia msamaha wa deni na kupanga upya ratiba ili kurejesha mahitaji ya mtaji," anasema Andrzej Powierza, mchambuzi wa usawa katika Nyumba ya Udalali ya Citi Handlowy.

Maciej Marcinowski, naibu mkuu wa utafiti katika benki ya uwekezaji ya Kipolishi ya Trigon, anakubali.

"Hatua za serikali katika hali yao ya sasa hazionekani za kutosha kuzuia kufilisika nyingi na kuongezeka kwa ukosefu wa ajira nchini Poland," anasema. "Isipokuwa hatua zaidi zitachukuliwa, kuna uwezekano kwamba gharama ya hatari itapanda katika sekta ya benki ya Poland katika muda wa kati."

Kwa upande wao, benki za Kipolishi tayari zimetoa kufungia malipo ya mkopo kwa wateja wote kwa muda wa miezi mitatu hadi sita, pamoja na kupeleka mikopo kwa wafanyabiashara kwa hadi miezi sita kwa masharti ambayo hayajabadilika.

Chama cha Benki ya Poland (ZBP) kinasema wanachama wake pia wako tayari kuwezesha upatikanaji wa mikopo ya muda mfupi kwa wajasiriamali walioathiriwa na Covid-19: "Benki zinasubiri kukamilika kwa kazi iliyoanzishwa na mamlaka ya serikali na mashirika ya serikali, ambayo itaifanya. inawezekana kutoa msaada kama huo."

Licha ya shinikizo la hivi majuzi juu ya faida - mapato ya sekta nzima kwenye usawa yamepungua kwa kasi katika miaka mitano iliyopita hadi 8.2% tu mnamo 2019 - benki kubwa za Poland ziko sawa kifedha na ziko katika nafasi nzuri ya kusaidia katika vita dhidi ya Covid-19.

Hakika, kuna wasiwasi kwamba wengine wanaweza kuulizwa kufanya mengi sana. Kiongozi wa soko PKO BP na mchezaji nambari tatu Bank Pekao wanadhibitiwa na serikali, jambo ambalo linainua bendera nyekundu kwa wawekezaji kutokana na mielekeo ya kuingilia kati ya Chama tawala cha Sheria na Haki cha Poland (PiS).

"Swali litakuwa ni kwa kiwango gani watachukua maamuzi yanayoendeshwa kibiashara tu au kama wataweka kipaumbele katika kusaidia uchumi," anasema Powierza.

Hatari za kisiasa

Hatari za kuingiliwa kwa kisiasa nchini Poland ziliangaziwa tena mnamo Machi 12 wakati, mzozo wa Covid-19 ulipozidi kushika kasi, rais wa kampuni kubwa ya bima inayodhibitiwa na serikali ya PZU alibadilishwa bila onyo.

PZU inamiliki hisa zinazodhibiti katika Bank Pekao na mpinzani mdogo wa Alior Bank.

"Haikuwa wakati mzuri kwa tangazo kama hilo la PZU," anasema benki ya ndani. "Mabadiliko ya rais bila maelezo yoyote na uteuzi wa mtu ambaye hajulikani sana sokoni huvutia umakini wa wawekezaji kwenye hatari ya kisiasa katika taasisi zinazodhibitiwa na serikali."

Hatari ni kwamba benki zitatarajiwa kubeba sehemu ya mzigo wa kusaidia uchumi wa Poland kupitia msamaha wa deni na kupanga upya kwa malipo ya kupunguzwa kwa mahitaji ya mtaji. 

 - Andrzej Powierza, Nyumba ya Udalali ya Citi Handlowy

Benki zote nchini Poland pia zinakabiliwa na kikwazo baada ya benki kuu kupunguza kiwango chake cha riba kwa pointi 50 hadi rekodi ya chini ya 1% mnamo Machi 17. Kupunguzwa zaidi kunatarajiwa sana katika miezi ijayo.

"Kabla ya kupunguzwa kwa kiwango cha riba cha hivi majuzi, kiwango cha kawaida cha amana za muda mrefu na akaunti za akiba kilikuwa 50bp au 40bp," anasema Powierza. "Hii inamaanisha shinikizo kwenye pembezoni itakuwa kubwa kuliko katika kesi ya kupunguzwa kwa viwango vya hapo awali. Ninakadiria athari kwenye faida halisi itakuwa juu kidogo ya 10%.

Hatari za madai

Wakati huo huo kuyumba kwa soko la sarafu katika wiki za hivi karibuni kumeongeza hatari ya benki za Poland kushtakiwa kuhusiana na urithi wa rehani za faranga ya Uswizi. Sekta hiyo tayari ilikuwa inakabiliwa na hasara ya hadi Zl40 bilioni, na wachambuzi wanasema jumla hiyo huenda ikapanda baada ya zloty kupoteza zaidi ya 10% ya thamani yake dhidi ya faranga.

“Kushuka kwa thamani ya zloty kunaweza kuwapa motisha wenye mikopo ya nyumba zaidi ya fedha za kigeni kwenda mahakamani, na hasara kwa kesi zilizopotea itakuwa kubwa zaidi kwa sababu ni kazi ya tofauti kati ya kiwango cha ubadilishaji wa sasa na kile ambacho rehani ilitolewa, ” anasema Powierza.

Katika nchi zingine katika Ulaya inayoibuka, benki zinashinikiza kupunguzwa kwa ushuru wa sekta ili kurudisha msaada kwa uchumi wakati wa mzozo wa Covid-19. Wenyeji wana matumaini kidogo, hata hivyo, kwamba serikali ya Poland inaweza kushawishiwa kupunguza ushuru wa benki ambayo ilianzisha mnamo 2016.

Hata kabla ya kuanza kwa mzozo wa Covid-19, utabiri wa IMF ulionyesha nakisi ya bajeti ya Poland ikipanda hadi 2.5% ya Pato la Taifa mwaka huu kwa msingi wa zawadi za kijamii za PiS - pamoja na kuongezeka kwa faida ya watoto na mwezi wa ziada wa pensheni ya serikali kwa wote. wananchi – kabla ya uchaguzi wa wabunge wa Oktoba.

"Sitarajii kuona kupunguzwa kwa ushuru wa benki kwa sababu bajeti iko chini ya shinikizo kutokana na kichocheo cha fedha kilicholetwa na serikali katika miaka michache iliyopita," anasema Marcinowski.

Baadhi ya mabenki badala yake wameomba kupunguzwa kwa michango kwa Mfuko wa Dhamana ya Benki ya Poland. Tena, wachambuzi wanasema hii haiwezekani, kutokana na kwamba malipo yataanguka moja kwa moja mwaka ujao ikiwa hali katika sekta ya benki itazorota.