Kuhamisha wajibu wa shirika kwa ustahimilivu wa watumiaji

Mchumi aliyeshinda tuzo ya Nobel Joseph Stiglitz alitoa hoja hiyo hivi majuzi akirejea Covid-19 kwamba Marekani imeunda uchumi bila uthabiti. Itakuwa sawa kusema Marekani sio pekee, lakini ndiyo inayovutia zaidi kwa sababu inasifika kama nchi tajiri zaidi duniani. 

Mambo mengi yanayounda uchumi thabiti yatajadiliwa katika miezi na miaka ijayo. Na serikali zinapoweka pamoja vifurushi kwa wale ambao wamepoteza kazi zao au wanaohitaji usaidizi kwa sababu ya shida hii, swali la jinsi tunavyounda watu wenye uwezo wa kifedha pia linahitaji kuchunguzwa.

Nchini Marekani, kifurushi cha kichocheo cha Shirikisho kinajumuisha hundi ya mara moja ya $1,200 kwa watu binafsi ambao wanapata chini ya $75,000. 

Hata na mabadiliko mengine ya muda mfupi kama vile urejeshaji wa mikopo ya wanafunzi waliogandishwa, likizo za rehani na viwango vya chini vya riba ya kadi ya mkopo, juhudi hizi haziwezekani kuleta uthabiti wa kutosha wa kifedha ili kustahimili athari za muda mrefu za uchumi wa coronavirus: sio zaidi ya kubandika plasters. kufunika majeraha makubwa kwa uchumi. 

Haya sio masuluhisho makubwa ya kutosha kwa siku zijazo ambayo, kulingana na wanasayansi wa hali ya hewa, wanaweza kuona uchumi wa kimataifa ukikabiliwa na mshtuko mkubwa zaidi. 

Sio sayansi ya roketi

Kinachofanya watumiaji wastahimilivu, zaidi ya mishahara mikubwa, ni deni ndogo na akiba kubwa. Sio sayansi ya roketi, bado deni la watumiaji katika nchi nyingi linakua huku akiba ikibaki palepale. 

Data ya Hifadhi ya Shirikisho mnamo 2019 ilionyesha kuwa 40% ya watu wa Amerika wana akiba chini ya $400, wakati uchunguzi wa GoBankingRates (pia mwaka jana) ulikadiria kuwa 58% wameokoa chini ya $1,000. Hiyo inatia wasiwasi: idadi kubwa ya watu hawana msaada wa kutosha kuhimili hata mwezi mmoja wa ukosefu wa ajira. 

Katika baadhi ya nchi za Ulaya akiba ya dharura inaonekana kuwa dhaifu vile vile. Mtu mmoja kati ya watatu nchini Uingereza ana chini ya £1,500 mkononi. 

Hali ni, pengine isiyo ya kushangaza, mbaya zaidi katika nchi zinazoendelea kiuchumi: Ripoti ya mwisho ya Global Findex Survey kwa 2017 ilionyesha kwamba, wakati 55% ya wale walio katika uchumi wa kipato cha juu walikuwa na akiba, ni 21% tu waliofanya katika nchi zinazoendelea. 

Shida ni Ujerumani ambapo deni la watumiaji, wakati linapanda, liko chini ya kilele cha 2008. Hiyo ni tofauti kabisa na Marekani, ambapo deni la kaya lilifikia rekodi ya juu mwishoni mwa mwaka jana. 

Kaya za Ujerumani mwaka jana ziliweka karibu 11% ya mapato yao ya ziada, ikilinganishwa na chini ya 7% nchini Marekani, kulingana na IMF. Kwa nini? 

Nchini Ujerumani, akiba imekuwa ikiongezeka katika muongo mmoja uliopita licha ya viwango hasi vya riba. Kaya za Ujerumani mwaka jana ziliweka karibu 11% ya mapato yao ya ziada, ikilinganishwa na chini ya 7% nchini Marekani, kulingana na IMF. 

Kwa nini? 

Angalau ni sehemu ya kitamaduni: Ujerumani imeathiriwa na mchanganyiko wa sekta yake ya fedha - benki za akiba, Landesbanken (benki za kikanda zinazomilikiwa na serikali) na vyama vya ushirika vya mikopo vinachangia zaidi ya 75% ya taasisi za fedha kwa idadi na karibu 35% ya mali. 

Linganisha hilo na Marekani ambapo benki za jumuiya zinachukua asilimia 15 ya mali na benki za biashara zinaendelea kuingiza sehemu ya soko. 

Benki za akiba za Ujerumani pia zina ushawishi mkubwa kijamii na zinaendesha programu za elimu - kuna hata chuo kikuu, Chuo Kikuu cha Kundi la Fedha la Benki za Akiba. 

Ujerumani ni miongoni mwa nchi chache zilizoendelea kuadhimisha Siku ya Akiba Duniani, iliyoanzishwa mwaka 1924 na kuadhimishwa katika nchi 29 (nyingi kati ya hizo ni nchi zinazoendelea), wakati watoto wengi wa Ujerumani hupeleka benki zao za nguruwe. 

Inaashiria utamaduni wa kujiandaa na hali mbaya zaidi - ambayo inaweza pia kuitwa ustahimilivu wa ujenzi - na inaweza kuelezea kwa kiasi fulani imani ya waziri wa masuala ya uchumi wa Ujerumani kwamba nchi yake itakuwa nje ya msitu wa kifedha katika miezi kadhaa. 

Je, tunawezaje kuendeleza utamaduni huu mahali pengine? 

Benki inayozingatia jamii

Capital One ilijaribu nchini Marekani kwa kuanza siku ya kwanza ya kitaifa ya kuweka akiba isiyo rasmi mwaka wa 2017. Na kwa hakika, vyama vya mikopo, benki za jamii na taasisi za fedha za maendeleo ya jamii zote ziko katika biashara ya kuwasaidia wateja wao kufanya maamuzi sahihi ya kifedha. 

Lakini je, hayo yanaweza kusemwa kuhusu benki kubwa zaidi za nchi? 

Kama mteja wa wawili kati yao, kama niliulizwa: kufanya benki kubwa akiba soko au bidhaa za mikopo vigumu? Jibu langu litakuwa: la mwisho. 

Ingawa Benki ya Amerika, Citi na JPMorgan Chase wana juhudi za kuvutia za kifedha, wanaendelea kutoza akaunti za akiba kwa sababu ambazo bado hazishawishi. Tunahitaji huduma za benki zinazozingatia jamii zaidi. 

Katika wiki za hivi majuzi imekuwa ya kufurahisha kuona misingi ya benki kubwa ikitoa michango ya ukarimu kwa mashirika yasiyo ya faida, Mfuko wa Majibu ya Mshikamano wa Covid-19 na programu za jamii. 

Citi na JPMorgan Chase wametoa dola milioni 15 kila mmoja, kwa mfano; zaidi ya benki yoyote ya jamii inaweza kutoa. 

Lakini kama ilivyokaribishwa, kuna ulinganifu hapa wa kuchorwa na hundi za $ 1,200 zimeandikwa na Fed. Iwapo benki kubwa zaidi duniani zinataka kweli kujenga uthabiti katika jamii na kutoa ulinzi wa kifedha kutokana na matukio haya, basi, tunapotoka katika mzozo huu, zinapaswa kuweka juhudi zao katika kuongeza akiba na kuwanyima wateja wao mikopo. 

Inaweza pia kusaidia kujenga uchumi thabiti.