Ulipaji wa kidijitali huziba mapengo yaliyoachwa na juhudi za usaidizi za Covid-19

Kufungiwa kwa ulimwengu kumelazimisha mamilioni ya watu kukaa nyumbani. Duka za mitaa, mikahawa na baa zote ziko chini ya dhiki kubwa ya kifedha kwani kuanguka kwa miguu kumeporomoka na utambuzi unakuja kwamba hauwezi kupona haraka hata vikwazo vinaanza kuinuliwa. 

Kwa hiyo, biashara ni ubunifu - kwa msaada wa washirika wa benki.

"Tuna mteja nchini Uingereza, ambayo ina idadi ya shughuli za franchise katika baa na nafasi ya baa," anasema Matthew Davies, mkuu wa GTS EMEA na mkuu mwenza wa mauzo ya mashirika, GTS katika Benki ya Amerika.

"Mara moja, biashara yao yote ilifungwa kabisa na franchise zake hazikuweza kuwalipa wafanyikazi. Ingawa mmiliki hana jukumu la moja kwa moja kwa wafanyikazi wa franchise, bado alitaka kuhakikisha kuwa wanapokea malipo, kutokana na hali ya kutatanisha.

Katika aina hizi za hali, Benki Kuu ya Marekani inaweza kupeleka teknolojia ya hali ya juu ya malipo ya kidijitali ili kumwezesha mmiliki wa biashara kuhamisha pesa moja kwa moja kwenye akaunti za wafanyakazi katika biashara zote.

Ni aina ya teknolojia ambayo inaweza kutumika kwa upana.

Katika hali ya misaada ya maafa, ambapo baadhi ya mashirika ya misaada na mashirika yasiyo ya kiserikali hapo awali, yamelazimika kuhamisha fedha za kimwili kuvuka mipaka ili kufikia mahitaji - mara nyingi katika hatari kubwa - malipo, hasa katika nchi na mikoa ambako huduma za simu za mkononi zimeenea, inaweza kufanywa kuwa pochi za kidijitali badala yake. 

"Katika baadhi ya matukio, unachohitaji ni nambari ya simu au barua pepe ili kutambua mtu sahihi, na fedha zinaweza kusambazwa mara moja," anasema Davies.

Kuchelewa

Nchini Uingereza, serikali imesema kuwa msaada kwa waliojiajiri hautaathiri akaunti za benki hadi Juni.

Wakati huo huo, mikopo yake mpya ya 100% iliyohakikishwa inayoitwa kurudisha nyuma ya £2,000 hadi £50,000 kwa biashara ndogo ndogo iliyofunguliwa kwa maombi mnamo Mei 4.

Benki kuu za nchi ziliripoti makumi kwa maelfu ya mawasilisho asubuhi ya kwanza. Hili ni jaribio la uwezo wao wa kuchakata na uwezo wa kufanya ukaguzi wa kujua-mteja wako (KYC) kwa wakopaji wapya kwa kasi.

Ni muhimu kwamba benki hizi kubwa zinazotoa Mpango wa Mkopo wa Bounce Back zifuate hatua sahihi za udhibiti na kuanzisha teknolojia inayofaa ya regtech na automatisering ili kukabiliana na utitiri huu wa mahitaji. 

 - Wayne Johnson, Shirika la Encompass

Wayne Johnson, mtendaji mkuu wa Shirika la Encompass, mtoa huduma wa KYC, anasema: "Ni muhimu kwamba benki hizi kubwa zinazotoa mpango huo zifuate hatua sahihi za udhibiti na kuanzisha teknolojia inayofaa ya regtech na automatisering ili kukabiliana na utitiri huu wa mahitaji."

Baadhi ya benki zinaweza kutatizika kufanya hivyo.

Utoaji wa pesa kwa njia ya kidijitali unaweza kusaidia. 

"Tumeona idadi ya majukumu mapya ya malipo ya kidijitali katika kipindi cha mwezi mmoja uliopita," anasema Davies. 

"Mgogoro huo umeinua umuhimu wa suluhu za kidijitali kushinda itifaki za makazi mahali na umbali wa mwili," anasema.

Uwekezaji katika teknolojia umeunda misingi imara kwa baadhi ya benki za miamala kusaidia wateja na watu binafsi.

"Kua ndani ya bweni ilikuwa kazi ngumu, lakini katika miaka michache iliyopita benki nyingi zimejifunza kufanya hili kuwa la kirafiki zaidi kwa watumiaji kupitia maendeleo ya teknolojia," anasema Davies. "Tumejifunza mengi kutokana na kuzungumza na wateja wetu na kushirikiana na fintechs ili kutusaidia kurahisisha na kurahisisha mchakato."

Benki ya Amerika inatumia violesura vya programu (API) ili kugusa vyanzo vya data na wasambazaji wapya walioko kwenye bodi. 

Kwa hakika, huduma za benki huria na trafiki ya API iliongezeka kwa 30% katika chaneli za kidijitali za Benki Kuu ya Marekani kati ya Machi na Aprili mwaka huu, anaeleza Tom Durkin, mkuu wa kimataifa wa chaneli za kidijitali katika GTS katika benki hiyo.

"Hatukutarajia mwiba mkubwa kama huo," anasema Durkin. "Tulidhani lengo lingekuwa kusaidia mabenki yetu wenyewe na kwamba wateja wetu wangefikia bidhaa na zana zilizopo kwa mbali, lakini kwa kweli tumeona ongezeko la mahitaji ya zana za kidijitali kote."

Ambapo makampuni yana matatizo ya kutumia teknolojia mpya, wafanyabiashara wa benki wako tayari kuwasaidia.

"Tunapaswa kusaidia wateja katika safari hii," anasema Davies. "Msaada tunaowapa sasa - wa kifedha, kivitendo au kupitia uwezo wetu wenyewe wa kiteknolojia - utasaidia kukuza zaidi mwelekeo wa biashara zao na uhusiano wetu nao wakati mambo yanarudi kawaida."

Changamoto

Mchanganyiko wa dhamana za serikali na teknolojia, na ukweli kwamba sekta ya benki iko katika hali nzuri zaidi kuliko ilivyokuwa kabla ya msukosuko wa kifedha duniani, haimaanishi kuwa benki zitakopesha bila kufanya uchunguzi unaostahili.

"Tuna majukumu kwa wanahisa na wateja, na tunaendelea kupata uwiano sahihi kutokana na hali ilivyo sasa," anasema Davies.

"Mashirika ya kimataifa - ambapo biashara yetu ya miamala ya benki inalenga - yako katika nafasi nzuri ya kukabiliana na dhoruba, kwani yanaungwa mkono na idadi kubwa ya benki na mikopo inayopatikana kwao," anasema.

"Baadhi ya makampuni madogo ndani ya ugavi ambayo hayana usaidizi sawa yanaweza kukabiliwa na changamoto kubwa."