คำว่า“ การบริหารความมั่งคั่ง” และ“ ความรู้สึกของไวรัส” มักไม่ค่อยใช้ในประโยคเดียวกัน Andy Rachleff ผู้ร่วมก่อตั้ง Wealthfront ที่ปรึกษา robo กำลังเดิมพันปีเกษียณของเขาว่าเขาสามารถเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้นได้
หลังจากอาชีพที่ใช้เวลาลงทุนในการก่อตั้ง บริษัท Silicon Valley นั้น Rachleff กำลังมองหาวิธีที่จะให้คำปรึกษาเกี่ยวกับชื่อเทคโนโลยีในครัวเรือนเช่น Netflix
เขาและ Dan Carroll ผู้ร่วมก่อตั้งวัย 37 ปีของ Wealthfront กำลังวัดความสำเร็จในฐานะ บริษัท การลงทุนที่ค่อนข้างใหม่เทียบกับ บริษัท ที่ได้รับความนิยมจากปากต่อปากในหมู่คนหนุ่มสาว บริษัท เหล่านี้เป็นเช่น Netflix, Twitter และ Facebook แทนที่จะต่อต้านแนวปฏิบัติที่ชัดเจนเช่น Charles Schwab หรือ Fidelity
Rachleff กล่าวว่าเขากำลังรับหน้าจาก playbook ของ Netflix Reed Hastings ซีอีโอยักษ์ใหญ่แห่งวงการสตรีมมิ่งและครั้งหนึ่งเขาเคยรับใช้คณะกรรมการด้วยกันและนั่นเป็นวิธีที่ Rachleff ได้เรียนรู้กุญแจสู่ความสำเร็จของ Netflix “ วิธีเดียวที่คุณจะรู้ว่าผู้คนชื่นชอบผลิตภัณฑ์ของคุณก็คือถ้าพวกเขาบอกเพื่อนของพวกเขา”
Wealthfront นั้นเป็นจุดเริ่มต้นของเทคโนโลยีและ บริษัท ทางการเงิน แอพมือถือที่เก๋ไก๋ออกแบบมาเพื่อหลอกล่อลูกค้าโดยให้คำมั่นว่าจะลงทุนในตลาดโดยใช้วิธีที่ง่ายและราคาไม่แพงโดยใช้การลงทุนที่ได้รับความนิยมเช่นกองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขาย เดิมทีออกแบบมาเพื่อเป้าหมายการออมระยะยาว บริษัท มีแผนที่จะทำหน้าที่คล้ายธนาคารมากขึ้นเช่นบัญชีเงินสดจ่ายดอกเบี้ยที่เปิดตัวในเดือนมีนาคมและบัตรเดบิตที่วางแผนไว้สำหรับปลายปีนี้
บริษัท และที่ปรึกษาด้านโบ้อื่น ๆ เผชิญกับความท้าทายมากมายรวมถึงความจริงที่ว่าธนาคารและ บริษัท หลักทรัพย์รายใหญ่ควบคุมสินทรัพย์การลงทุนส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกา ไม่ว่าลูกค้าที่อายุน้อยกว่าจะยังคงติดอยู่กับ Wealthfront ในขณะที่พวกเขาอายุและชีวิตทางการเงินของพวกเขาเติบโตที่ซับซ้อนมากขึ้นยังคงที่จะเห็น และตลาดที่ปั่นป่วนมาเป็นเวลานานสามารถไล่ล่าธุรกิจได้
กลยุทธ์ของ Wealthfront คือการทำให้กระบวนการลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติซึ่งครั้งหนึ่งเคยทำโดยมนุษย์เป็นส่วนใหญ่ตั้งแต่การตั้งค่าบัญชีไปจนถึงการเลือกกองทุนและการดูแลบัญชี ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับลูกค้าที่ไว้วางใจคอมพิวเตอร์ดังนั้นกลุ่มเป้าหมายของ บริษัท จึงเป็นนักลงทุนรุ่นมิลเลนเนียลที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี
จนถึงขณะนี้ Wealthfront ได้ลงทะเบียนบัญชี 270,000 บัญชีโดยมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารประมาณ 13 พันล้านดอลลาร์ นี่คือสิ่งที่ผู้ก่อตั้งเรียกว่า“ เงินที่ขับเคลื่อนด้วยตนเอง” เช่นเดียวกับวิธีที่มนุษย์ใช้รถยนต์ที่เป็นอิสระผู้คนที่ใช้แอป Wealthfront จะลงทุนโดยอัตโนมัติในบัญชีที่ทำงานให้กับพวกเขา แต่สามารถควบคุมได้เมื่อต้องการ
ประมาณ 90 เปอร์เซ็นต์ของลูกค้าเหล่านี้มีอายุต่ำกว่า 45 ปีคนหนุ่มสาวมักถูกมองข้ามโดยนายหน้าแบบดั้งเดิมซึ่งมักต้องการยอดคงเหลือในบัญชีที่มากและพวกเขา“ หมดหวังกับบางสิ่ง” Rachleff กล่าว
เช่นเดียวกับ Charles Schwab และโบรกเกอร์ส่วนลดรุ่นก่อน ๆ Wealthfront และที่ปรึกษาโบรกเกอร์คนอื่น ๆ กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมนายหน้า แต่กว่าจะมาถึงที่นี่ต้องใช้เวลาประมาณหนึ่งทศวรรษ
Rachleff ใช้เวลาหลายปีในฐานะนักลงทุนในซิลิคอนวัลเลย์ก่อนที่จะตัดสินใจเกษียณอายุในปี 2005 และสอนที่โรงเรียนเก่าของเขาบัณฑิตวิทยาลัยธุรกิจของสแตนฟอร์ด ที่นั่นเขาได้กลายเป็นคนเป่าปี่สำหรับผู้ประกอบการเทคโนโลยีรุ่นใหม่ ๆ
Andy Dunn ซีอีโอของ Bonobos เข้าเรียนในชั้นเรียนของ Rachleff เมื่อสอนร่วมกับ Eric Schmidt CEO ของ Google ชั้นเรียนนี้ได้รับการแนะนำเป็นอย่างยิ่ง แต่ยากที่จะเข้าเรียนเขาบอกกับ CNBC มันเป็นหนึ่งในชั้นเรียนที่“ ผู้คนเดินเข้ามาและทุกคนก็เงียบและเตรียมพร้อม” เขากล่าว “ ผู้คนแขวนอยู่กับทุกคำพูดของเขา”
Rachleff ก็กลายเป็นผู้ดูแลที่ University of Pennsylvania ที่ซึ่งเขาไปวิทยาลัยและตอนนี้เป็นประธานคณะกรรมการเอ็นดาวเม้นท์ ประสบการณ์ของเขาที่มีเอ็นดาวเม้นท์ทำให้เกิดแนวคิดสำหรับสิ่งที่จะกลายเป็น Wealthfront คนที่ร่ำรวยและนักลงทุนรายใหญ่อย่างเอ็นดาวเม้นท์จ่ายเงินให้ผู้จัดการค่าธรรมเนียมเพื่อสร้างผลตอบแทนโดยใช้แบบจำลองที่ซับซ้อน ผู้จัดการเหล่านั้นต้องการการลงทุนขั้นต่ำที่สูงไกลเกินเอื้อมของคนทั่วไป
แนวคิดของ Rachleff คือการใช้ซอฟต์แวร์ที่จะใช้เทคนิคการจัดการเงินที่ซับซ้อนแบบเดียวกันนี้และทำให้ราคาไม่แพงและผู้คนจำนวนมากขึ้น
Dan Carroll ได้ข้อสรุปที่คล้ายกัน ในปี 2009 Carroll เข้าสู่ Facebook เพื่อสร้างแอปที่ผู้คนสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนเสมือนและเรียนรู้วิธีการลงทุนโดยไม่ต้องใช้เงินจริง แอปรวบรวมผู้ใช้กว่าครึ่งล้านคนอย่างรวดเร็ว ในที่สุดเขาก็ร่วมมือกับ Rachleff เพื่อเริ่ม“ KaChing” ซึ่งเป็นตลาดของผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการตรวจสอบแล้วซึ่งล้มเหลว พวกเขาเปลี่ยนเกียร์เพื่อเริ่ม Wealthfront ในปี 2011
ห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของพนักงานของ Wealthfront เป็นวิศวกรซึ่ง Rachleff กล่าวว่าอนุญาตให้พวกเขาใช้เวลามากกว่าสองปีในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานนายหน้าที่ทันสมัยตั้งแต่เริ่มต้น การมุ่งเน้นด้านวิศวกรรมทำให้พวกเขาสามารถสร้างและแนะนำผลิตภัณฑ์ได้ในอัตราที่เร็วขึ้นเขากล่าว
ทีมนักออกแบบส่วนใหญ่ไม่มีพื้นฐานทางการเงิน แต่พวกเขาใช้เวลาทั้งวันในการคิดหาวิธีที่จะเป็นเหมือนแอพสำหรับผู้บริโภคที่ใช้งานง่ายเช่น Instagram และ Google Maps
Rachleff เป็นเด็กเบบี้บูมเมอร์โดดเด่นท่ามกลางเพื่อนร่วมงานหลายพันปี เสื้อเชิ้ตปุ่มลงสีน้ำเงินและสีขาวลายตารางหมากรุกและรองเท้าไม่มีส้นตัดกับรองเท้าผ้าใบ Nike สีขาวและกางเกงยีนส์สีขาวของ Carroll ผู้ก่อตั้งทั้งสองคือ Scorpios ซึ่ง Carroll กล่าวถึงการสนทนาและความไม่ลงรอยกันของพวกเขา
“ ฉันไม่สามารถเลือกคนที่ดีกว่ามาเป็นหุ้นส่วนได้ แต่เราไม่สามารถแตกต่างไปได้อีกแล้ว - เขาน่าเบื่อฉันสนุก” คาร์โรลล์กล่าว “ ฉันเป็นคนช่างฝันเขามีเหตุผล - มันยอดเยี่ยมมากที่มีความสมดุลเพราะฉันคิดว่าเราทำให้กันและกันดีขึ้น “
Carroll ผู้ไร้เหตุผลที่ประกาศตัวเองพูดติดตลกว่าตอนนี้เขาสามารถสอนชั้นเรียนของ Rachleff ที่ Stanford ได้ Rachleff มักใช้วลีที่ติดปากของ Silicon Valley คือ“ ความเหมาะสมกับตลาดผลิตภัณฑ์” โดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าผลิตภัณฑ์ต้องตอบสนองความต้องการของกลุ่มประชากรที่ไม่มีตัวเลือกที่ดีกว่า
“ มันฝังอยู่ในหัวของฉัน” Carroll กล่าว
เพื่อให้ Wealthfront แทรกซึมเข้าไปในชีวิตประจำวันของผู้บริโภคเช่นเดียวกับที่ Netflix ทำ บริษัท จึงหลีกเลี่ยงการโฆษณา Rachleff กำลังพนันว่า Netflix ประเภท "ไวรัส" เกิดจากการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ผู้คนชื่นชอบและให้คนเหล่านั้นบอกต่อเพื่อน ๆ
มีการแข่งขันมากมายเนื่องจากอุตสาหกรรมฟินเทคที่เฟื่องฟูของซิลิคอนวัลเลย์พยายามที่จะแย่งชิงวอลล์สตรีทแบบดั้งเดิม เพื่อนโบ - ที่ปรึกษา Betterment เป็นคู่แข่งที่มีชื่อเสียงที่สุดของ Wealthfront แต่ Betterment ได้เพิ่มที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ในการเสนอขายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ที่เรียกว่า SoFi และ บริษัท อื่น ๆ เช่น Wealthsimple, Ellevest, Personal Capital และ Acorns ให้บริการที่คล้ายกัน
“ ดูเหมือนว่าทุกคนต้องการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินดิจิทัลของคุณ” James Angel ศาสตราจารย์ด้านการเงินของจอร์จทาวน์กล่าว “ มีสตาร์ทอัพจำนวนมากในพื้นที่ที่พยายามทำสิ่งใหม่ ๆ ดังนั้นเมื่อคุณรวมทุกอย่างเข้าด้วยกันมันมีการแข่งขันสูงมาก
การรวมกลุ่ม บริษัท เริ่มต้นเหล่านี้ได้บังคับให้เกิดการปฏิวัติในธุรกิจการจัดการเงินแบบดั้งเดิม Charles Schwab และ Vanguard ได้เปิดตัวโปรแกรมแนะนำ robo เวอร์ชันของพวกเขาเช่นกัน JP Morgan และ Bank of America มีพวกเขาอยู่ในผลงาน และระบบอัตโนมัติกำลังตัดราคาของการทำธุรกรรมและเงินทุนให้อยู่ติดกับสิ่งใด
อย่างไรก็ตามพลังการเข้าพักของพวกเขายังไม่ได้รับการทดสอบ นอกเหนือจากความผันผวนชั่วคราวตลาดหุ้นยังอยู่ในภาวะกระทิงที่ยืดเยื้อ ที่ปรึกษา Robo ไม่จำเป็นต้องเลี้ยงดูนักลงทุนผ่านหายนะเช่นวิกฤตการเงิน Brennan Hawken นักวิเคราะห์การวิจัยอาวุโสของ UBS กล่าวว่าหุ่นยนต์สตาร์ทอัพอาจเป็นสถานที่ที่น่าสนใจสำหรับคนรุ่นใหม่ในการเริ่มลงทุน แต่นั่นอาจเปลี่ยนแปลงได้
“ เมื่อผู้คนมีแนวโน้มที่จะมีเงินมากขึ้นก็มีความปรารถนาที่จะได้รับความมั่นใจจำนวนหนึ่งซึ่งมาพร้อมกับบุคคลที่เป็นมืออาชีพที่คุณกำลังพูดคุยกับผู้ที่เข้าใจความแตกต่างและสถานการณ์พิเศษที่ไม่เหมือนใคร” Hawken กล่าว
แม้ว่าอาจมีห้องสำหรับทั้งคู่ ดีลอยท์ประเมินว่าโดย 2025 ระหว่าง $ 5 trillion และ $ 7 trillion จะลงทุนผ่านที่ปรึกษาของ robo ซึ่งแสดงถึงร้อยละ 10 ถึง 15 ร้อยละของสินทรัพย์ค้าปลีกสหรัฐภายใต้การจัดการ
คนอื่น ๆ ชี้ไปที่ Wealthfront และคู่แข่งของโบโบซื้ออาหารสัตว์ให้กับธนาคารใหญ่ ๆ “ เนื่องจากมีธนาคารขนาดใหญ่น้อยกว่าที่จะรวมเข้าด้วยกันจึงมีแนวโน้มที่จะมีการรวมกันของธนาคารขนาดใหญ่ที่มีฟินเทคขนาดใหญ่มากขึ้น” Ryan Gilbert หุ้นส่วนทั่วไปของ Propel Ventures กล่าว “ ฉันไม่คิดว่ามันเป็นภัยคุกคาม แต่มันอาจทำให้พวกเขาเป็นเป้าหมายการได้มาที่ดีมาก”
แคร์โรลล์ไม่ได้แยกแยะความเป็นไปได้ของการเสนอขายหุ้นและกล่าวว่าเป้าหมายคือการสร้าง“ บริษัท อิสระที่ยั่งยืนในระยะยาว” แต่เสาประตูแห่งความสำเร็จนั้นมีความสามารถในการเคลื่อนไหว
ผู้ร่วมก่อตั้งกล่าวว่ากลยุทธ์ระยะยาวของพวกเขาคล้ายกับ Netflix กำลังกลายเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับผู้บริโภค ในที่สุดพวกเขาอาจเสนอวิธีสำหรับลูกค้าที่จะฝากเงิน paychecks ลงในบัญชี Wealthfront ที่จะลงทุนเช่น ในขณะเดียวกันผู้ก่อตั้งมุ่งเน้นไปที่การดัดแปลงโมเดล Netflix เพื่อสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
เส้นทางนั้นต้องใช้ความอดทน Carroll ชี้ไปที่ยุคแรก ๆ ของ Netflix เมื่อจัดการกับจดหมายหอยทากและดีวีดี ผู้คนต่างพูดกันว่า 'ฉันจะไม่สมัคร Netflix' มันทำเพียงสิ่งเดียวเท่านั้น” เขากล่าว “ ตอนนี้พวกเขาทำมากขึ้นและในที่สุดก็มีคนพูดว่า 'ฉันจะไม่ไปที่อื่น ทุกคนอยู่ใน Netflix '”
“ แบบอย่างของเราคือ บริษัท ที่สร้างประสบการณ์ด้านผลิตภัณฑ์ที่ยอดเยี่ยมซึ่งมีผู้บริโภคหลายสิบล้านคนใช้งานจริงๆ” Carroll กล่าว “ เมื่อเราเพิ่มผลิตภัณฑ์มากขึ้นเรื่อย ๆ เราก็เริ่มมีภาพรวมและกลายเป็นส่วนที่ขาดไม่ได้ในชีวิตการเงินประจำวันของคุณ”
Rachleff กล่าวอย่างน้อยที่สุดพวกเขาจะส่งผลต่อการเติบโตในอนาคตของ Wall Street ที่ยึดมั่น เช่นเดียวกับกบที่วางไว้ในหม้อที่มีน้ำอุ่นแล้วค่อยๆนำไปต้มพวกเขาอาจไม่รู้สึกถึงมันในทันที
“ มันเหมือนกับการต้มกบ” Rachleff กล่าวถึงผู้ดำรงตำแหน่งในวอลล์สตรีท “ พวกเขาไม่รู้ตัวจนกว่าจะตาย”
Signal2forex.com - สุดยอดหุ่นยนต์และสัญญาณ Forex
