Goldman ทำธุรกรรมธนาคาร

Goldman Sachs เปิดตัวธนาคารธุรกรรมธุรกรรมใหม่ในสหรัฐในเดือนมิถุนายน

หลังจากการเปิดตัวแบรนด์ผู้บริโภค Marcus ในปี 2016 การเคลื่อนไหวครั้งนี้ถือเป็นโครงการริเริ่มใหม่ล่าสุดของ บริษัท ในการกำหนดเป้าหมายกลุ่มรายได้จำนวนมากในตลาดที่ไม่จำเป็นต้องจับส่วนแบ่งผู้บังคับบัญชาเพื่อขยายธุรกิจที่ทำกำไรได้อย่างรวดเร็ว 

ทั้งหมดนี้เป็นส่วนหนึ่งของแรงผลักดันในการดึงดูดเงินฝากจากการดำเนินงานเพื่อลดต้นทุนเงินทุนของธนาคารเอง 

โกลด์แมนทำงานริเริ่มมาระยะหนึ่งแล้ว บริษัท ได้ดำเนินการขั้นตอนการดำเนินงานของตนเองไปแล้วประมาณ 500 ล้านดอลลาร์และนำเข้าสู่แพลตฟอร์มของตัวเองภายในสิ้นปี 2019

มันระบุไว้ในตอนท้ายของปีที่แล้วว่าความคาดหวังคือการมีลูกค้าบุคคลที่สามและลูกค้าของ บริษัท บนแพลตฟอร์มในปี 2020

ภายในเดือนมิถุนายนลูกค้าทั้งหมดที่สมัครใช้งานจนถึงปัจจุบันเป็นลูกค้าของโกลด์แมน

“ เราเริ่มทำงานเมื่อสองปีที่แล้ว เห็นได้ชัดว่ามีโอกาสสำหรับผู้เข้าใหม่ แต่จะใช้รูปแบบใด " Eduardo Vegara หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์และการขายทั่วโลกสำหรับธุรกรรมธนาคารซึ่งเข้าร่วม Goldman จาก Silicon Valley Bank ในแคลิฟอร์เนียอธิบาย

เป็นที่ชัดเจนว่าทำไมธุรกิจถึงมีที่ว่างสำหรับคู่แข่งรายใหม่

“ เมื่อเราพูดคุยกับลูกค้าเราได้ยินความไม่พอใจกับข้อเสนอที่มีอยู่มากมาย” เขากล่าว “ ผู้เล่นรายใหญ่ได้รับการพัฒนาผ่านการเติบโตโดยการเข้าซื้อซึ่งหมายความว่าข้อเสนอที่สืบทอดมานั้นได้รับการปูด้วยกันบนเมนเฟรมเฟรมที่สร้างขึ้นในปี 1970 และ 1980 มีประสบการณ์ลูกค้าที่แย่จริงๆ”

ธุรกิจเหนียว

ผู้เล่น 10 อันดับแรกในตลาดซึ่งปัจจุบันนำโดย บริษัท ต่างๆเช่น Citi, JPMorgan และ HSBC ทำรายได้รวมกันมากกว่า $ 26 ปีที่แล้ว ดังนั้นโกลด์แมนได้ประโยชน์อะไรบ้าง?

การเป็นผู้มาที่หลังอาจทำงานได้ตามความต้องการของโกลด์แมนเนื่องจากสามารถเข้าสู่ตลาดด้วยข้อเสนอที่ต่างไปจากระบบคลาวด์ที่สร้างขึ้นบนแอพพลิเคชั่นการเขียนโปรแกรม (API) มันลงทุนอย่างหนักในกองเทคโนโลยีซึ่งจะให้บริการลูกค้าได้ 99.5% และเวลาทำธุรกรรมที่รวดเร็วมาก

“ เราทำการวิจัยมากมายเกี่ยวกับเรื่องนี้” มาร์คสมิ ธ หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์สภาพคล่องระดับโลกในวาณิชธนกิจกล่าวกับ Euromoney “ เรากำลังพูดคุยกับ บริษัท ที่มีรายได้ตั้งแต่ 500 ล้านดอลลาร์ขึ้นไปและหนึ่งในสี่ของพวกเขาต้องการเปลี่ยนแปลงบางสิ่งบางอย่าง

“ บริการธุรกรรมเป็นธุรกิจที่เหนียว แต่ปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องดังนั้นเราจึงมั่นใจว่ามีความต้องการเพียงพอที่จะย้ายออกจากผู้ให้บริการเดิม "

เราสามารถแก้ปัญหาที่ธนาคารดั้งเดิมไม่สามารถทำได้ จากนั้นเมื่อเวลาผ่านไปเราจะมองหาส่วนแบ่งของกระเป๋าเงิน 

 - Eduardo Vegara จาก Goldman Sachs

อย่างไรก็ตามในขณะนี้เวการ่ายืนยันว่าโกลด์แมนกำลังมองหาการทำหน้าที่เป็นธนาคารให้บริการธุรกรรมพิเศษสำหรับลูกค้ามากกว่าที่จะหวังที่จะรับตำแหน่งหัวหน้าทันที

“ บริษัท ขนาดใหญ่มีธนาคารหลายแห่งและเราพยายามเข้ามาเป็นธนาคารเพิ่มเติม” เขากล่าว “ เราสามารถแก้ปัญหาที่ธนาคารดั้งเดิมไม่สามารถทำได้ จากนั้นเมื่อเวลาผ่านไปเราจะมองหาส่วนแบ่งของกระเป๋าเงิน”

โปรแกรมบริการธุรกรรมของธนาคารทั้งหมดนั้นใช้ API แบบเรียลไทม์ซึ่ง Vegara และ Smith อธิบายว่าเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่เป็นหัวใจของธุรกิจ

ธนาคารกำลังมองหาการเปิดตัวบัญชีเสมือนจริงซึ่งแยกบัญชีออกเป็นชุดของบัญชีดิจิทัลในสกุลเงินและประเทศต่างๆ

ด้วยวิธีนี้ลูกค้าอาจมีบัญชีหนึ่งล้านบัญชีเป็นหนึ่งบัญชีเสมือน

นี่เป็นแนวทางที่ธนาคารผู้ให้บริการธุรกรรมชั้นนำอื่น ๆ เช่น JPMorgan กำลังดำเนินการอยู่

พบมากในยุโรปและเอเชีย Goldman มุ่งมั่นที่จะทำให้ผลิตภัณฑ์นี้เป็นพื้นฐานของการเสนอขายในสหรัฐฯ

เร่งโอกาส

ถ้าความกล้าหาญทางเทคนิคของโกลด์แมนยอมให้มีหน้าที่ในตลาดนี้แล้วไม่ใช่ธนาคารล่ะ?

“ ฟินเทคได้รับส่วนแบ่งการตลาดด้วยการมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้น แต่ส่วนใหญ่มุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภคและเอสเอ็มอี” Vegara ชี้ให้เห็น “ เป็นการยากมากที่จะขยายธุรกิจใหม่ที่มุ่งเน้นไปที่องค์กรขนาดใหญ่ เรามีงบดุลที่ fintechs ไม่มี - เราสามารถขัดขวางได้”

โกลด์แมนจะเปิดตัวในสหราชอาณาจักรในครึ่งปีแรกของปีหน้าและจะขยายตัวในยุโรปและญี่ปุ่นในช่วงครึ่งหลังของปี 2021

อย่างไรก็ตามเหตุการณ์พิเศษของปีนี้จะต้องส่งผลกระทบต่อแผนหรือไม่

“ ช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมาได้เร่งโอกาส” Vegara กล่าว “ เรามีลูกค้า 175 รายและเงินฝาก 20 พันล้านดอลลาร์ซึ่งเกินความคาดหมาย

“ เราได้เห็นการบินสู่คุณภาพ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีธนาคารหลายแห่งถูกรบกวนและมีวงเงินเครดิตถึงขีด จำกัด ตอนนี้เราได้เห็นเหรัญญิกและ บริษัท เอกชนต้องการที่จะขับเคลื่อนประสิทธิภาพ”

กลยุทธ์ที่ Goldman ใช้กับมาร์คัสคือการผลักดันเงินฝากของ บริษัท โดยจ่ายให้มากกว่าการแข่งขันและมีคำแนะนำว่าจะใช้แนวทางเดียวกันในตลาดนี้เช่นกัน

กดลงบนอัตราแบบที่จะจ่าย Vegara ยืนยันระดับระหว่าง 10 คะแนนพื้นฐานและ 35bp สำหรับบัญชีเงินฝากข้ามคืนโดยบอกว่าโกลด์แมนมีเป้าหมายที่จะแข่งขันสูงในระดับสูงสุดของช่วง

สมิ ธ กล่าวเสริม:“ มีเงินสดจำนวนมากในระบบองค์กรที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัยและลูกค้ากำลังมองหาที่หลากหลาย พวกเขาวิ่งแข่งกับขีด จำกัด คู่สัญญา

“ ในฐานะผู้เข้าร่วมรายใหม่เรามีความสามารถในการรับฝากและเป็นสภาพแวดล้อมที่เป็นมิตรมากสำหรับการฝากเงิน”