ช่องว่างสำหรับการเบิกจ่ายแบบดิจิตอลที่เหลือจากความพยายามบรรเทาของ Covid-19

มาตรการล็อกดาวน์ทั่วโลกบังคับให้ผู้คนหลายล้านคนต้องอยู่บ้าน ร้านค้า ร้านอาหาร และบาร์ในท้องถิ่นต่างประสบปัญหาทางการเงินอย่างหนัก เนื่องจากจำนวนผู้มาเยือนลดลงอย่างมาก และผู้คนเริ่มตระหนักว่าอาจไม่ฟื้นตัวอย่างรวดเร็ว แม้มาตรการต่างๆ จะเริ่มผ่อนคลายลงแล้วก็ตาม 

ธุรกิจจึงเกิดนวัตกรรมใหม่โดยได้รับความช่วยเหลือจากพันธมิตรทางการเงิน

“เรามีลูกค้าในสหราชอาณาจักร ซึ่งมีธุรกิจแฟรนไชส์หลายแห่งทั้งบาร์และผับ” Matthew Davies หัวหน้า GTS EMEA และหัวหน้าร่วมฝ่ายขายองค์กรระดับโลกของ GTS ที่ Bank of America กล่าว

“ธุรกิจทั้งหมดของพวกเขาต้องปิดตัวลงอย่างกะทันหันในชั่วข้ามคืน และแฟรนไชส์ก็ไม่สามารถจ่ายเงินเดือนพนักงานได้ แม้ว่าเจ้าของจะไม่มีความรับผิดชอบโดยตรงต่อพนักงานแฟรนไชส์ซี แต่เขาก็ยังต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับเงินบ้าง แม้ว่าสถานการณ์จะน่ากังวลก็ตาม”

ในสถานการณ์ประเภทนี้ Bank of America สามารถใช้เทคโนโลยีการจ่ายเงินดิจิทัลขั้นสูงเพื่อให้เจ้าของธุรกิจสามารถโอนเงินเข้าบัญชีของพนักงานทั่วทั้งแฟรนไชส์ได้โดยตรง

เป็นเทคโนโลยีประเภทหนึ่งที่สามารถนำมาประยุกต์ใช้ได้อย่างกว้างขวาง

ในกรณีการบรรเทาภัยพิบัติ ซึ่งองค์กรการกุศลและองค์กรพัฒนาเอกชนบางแห่งเคยถูกบังคับให้โอนเงินข้ามพรมแดนเพื่อไปให้ถึงมือผู้ประสบภัย ซึ่งมักมีความเสี่ยงสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศและภูมิภาคที่มีการครอบคลุมสัญญาณโทรศัพท์มือถืออย่างแพร่หลาย สามารถนำเงินที่จ่ายไปฝากไว้ในกระเป๋าสตางค์ดิจิทัลแทนได้ 

“ในบางกรณี คุณเพียงแค่ต้องมีหมายเลขโทรศัพท์หรือที่อยู่อีเมลเพื่อระบุบุคคลที่ถูกต้อง จากนั้นก็สามารถแจกจ่ายเงินได้ทันที” เดวีส์กล่าว

ความล่าช้า

ในสหราชอาณาจักร รัฐบาลกล่าวว่าการสนับสนุนผู้ประกอบอาชีพอิสระจะไม่เข้าบัญชีธนาคารจนกว่าจะถึงเดือนมิถุนายน

ในขณะเดียวกัน สินเชื่อใหม่ที่เรียกว่าสินเชื่อเพื่อการฟื้นตัว 100% มูลค่า 2,000 ถึง 50,000 ปอนด์สำหรับธุรกิจขนาดย่อมได้เปิดรับสมัครไปแล้วเมื่อวันที่ 4 พฤษภาคม

ธนาคารชั้นนำของประเทศรายงานการยื่นเอกสารหลายหมื่นรายการในเช้าวันแรก นี่เป็นการทดสอบความสามารถในการประมวลผลและความสามารถในการตรวจสอบ KYC ของผู้กู้รายใหม่ได้อย่างรวดเร็ว

สิ่งสำคัญคือธนาคารใหญ่เหล่านี้ที่เสนอโครงการสินเชื่อ Bounce Back จะต้องปฏิบัติตามมาตรการควบคุมที่ถูกต้องและนำเทคโนโลยี RegTech และระบบอัตโนมัติที่เกี่ยวข้องมาใช้เพื่อรับมือกับความต้องการที่หลั่งไหลเข้ามา 

 - เวย์น จอห์นสัน, บริษัท เอ็นคอมพาส

Wayne Johnson ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Encompass Corporation ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ KYC กล่าวว่า “สิ่งสำคัญคือธนาคารขนาดใหญ่ที่เสนอโครงการนี้จะต้องปฏิบัติตามมาตรการกำกับดูแลที่ถูกต้อง และนำเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบและระบบอัตโนมัติที่เกี่ยวข้องมาใช้ เพื่อรับมือกับความต้องการที่เพิ่มสูงขึ้นนี้”

ธนาคารบางแห่งอาจประสบปัญหาในการดำเนินการดังกล่าว

การจ่ายเงินแบบดิจิทัลอาจช่วยได้ 

“เราได้เห็นคำสั่งใหม่ๆ มากมายสำหรับการจ่ายเงินทางดิจิทัลในช่วงเดือนที่ผ่านมา” เดวีส์กล่าว 

“วิกฤตดังกล่าวทำให้เห็นถึงความสำคัญของโซลูชันดิจิทัลในการเอาชนะมาตรการกักตัวอยู่บ้านและการเว้นระยะห่างทางกายภาพ” เขากล่าว

การลงทุนด้านเทคโนโลยีได้สร้างรากฐานที่แข็งแกร่งให้กับธนาคารธุรกรรมบางแห่งในการสนับสนุนลูกค้าและบุคคล

เดวีส์กล่าวว่า “การออนบอร์ดดิ้งเคยเป็นงานที่ยากลำบาก แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารหลายแห่งได้เรียนรู้ที่จะทำให้กระบวนการนี้ใช้งานง่ายขึ้นมากผ่านการพัฒนาทางเทคโนโลยี” “เราได้เรียนรู้มากมายจากการพูดคุยกับลูกค้าและการร่วมมือกับฟินเทคเพื่อช่วยให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นและคล่องตัวขึ้น”

Bank of America กำลังใช้ประโยชน์จากอินเทอร์เฟซโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) เพื่อเข้าถึงแหล่งข้อมูลและออนบอร์ดซัพพลายเออร์รายใหม่ 

ในความเป็นจริง บริการ open-banking และปริมาณการใช้งาน API เพิ่มขึ้น 30% ทั่วทั้งช่องทางดิจิทัลของ Bank of America ระหว่างเดือนมีนาคมถึงเมษายนของปีนี้ ตามที่ Tom Durkin หัวหน้าฝ่ายช่องทางดิจิทัลระดับโลกของ GTS ของธนาคารอธิบาย

“ เราไม่ได้คาดหวังเข็มขนาดใหญ่เช่นนี้” Durkin กล่าว “ เราคิดว่าจุดเน้นนี้จะสนับสนุนนายธนาคารของเราเองและลูกค้าของเราจะเข้าถึงผลิตภัณฑ์และเครื่องมือที่มีอยู่จากระยะไกล แต่ในความเป็นจริงเราได้เห็นความต้องการเครื่องมือดิจิตอลเพิ่มขึ้นทั่วทั้งกระดาน”

ในกรณีที่องค์กรต่างๆ ประสบปัญหาในการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ เจ้าหน้าที่ธนาคารธุรกรรมจะคอยให้ความช่วยเหลือ

“เราต้องสนับสนุนลูกค้าตลอดเส้นทางนี้” เดวีส์กล่าว “การสนับสนุนที่เรามอบให้พวกเขาในตอนนี้ ไม่ว่าจะเป็นทางการเงิน การปฏิบัติ หรือผ่านความสามารถทางเทคโนโลยีของเราเอง จะช่วยพัฒนาทั้งทิศทางธุรกิจและความสัมพันธ์ของเรากับพวกเขาต่อไป เมื่อสถานการณ์กลับสู่ภาวะปกติในที่สุด”

ชาเลนจ์ (Challenge)

การผสมผสานระหว่างการค้ำประกันของรัฐบาลและเทคโนโลยี และความจริงที่ว่าภาคธนาคารอยู่ในสภาพที่ดีขึ้นกว่าที่เคยเป็นมาในช่วงก่อนเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินระดับโลก ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะให้สินเชื่อโดยไม่ทำการตรวจสอบอย่างเหมาะสม

“เรามีความรับผิดชอบต่อทั้งผู้ถือหุ้นและลูกค้า และเรายังคงค้นหาสมดุลที่เหมาะสมต่อไปภายใต้สถานการณ์ปัจจุบัน” เดวีส์กล่าว

“บริษัทข้ามชาติ ซึ่งเป็นธุรกิจธนาคารธุรกรรมของเรา อยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะผ่านพ้นวิกฤตไปได้ เนื่องจากได้รับการสนับสนุนเป็นอย่างดีจากธนาคารจำนวนมากที่มีสินเชื่อให้พวกเขา” เขากล่าว

อย่างไรก็ตาม บริษัทขนาดเล็กบางแห่งภายในห่วงโซ่อุปทานที่ไม่ได้รับการสนับสนุนเท่ากันอาจเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญ