Ang CEE fintechs ay tumataas habang ang mga mamimili ay nagtatapon ng cash

Ang isang bagong terminal ng PoS ng software para sa mga teleponong Android, ang Phos, ay pinatunayan ding sikat ng mga may-ari ng mga naka-shutter na restawran at tindahan.

"Sinusubukan nilang makahanap ng mga paraan upang manatili sa negosyo, at ang isa ay upang maghatid ng pagkain o inumin sa mga tahanan ng mga tao, ngunit wala nang may nais na gumamit ng cash at hindi pa sila nai-set up upang kumuha ng mga pagbabayad sa card," sabi ni Gueorguiev. "Biglang nagawang ang iyong telepono sa isang terminal ng PoS ay isang kaakit-akit na panukala."

Sa Bulgaria, nakita din ng Paynetics ang pagtaas ng pangangailangan para sa isang produktong e-wallet na inilunsad noong Disyembre kasabay ng Bulgarian telecoms firm A1. 

"Ang ilang mga tao ay hindi nais na hawakan ang mga terminal ng PoS o kard ngayon," sabi ni Gueorguiev. "Para sa kanila, ang pagbabayad sa pamamagitan ng telepono ang pinakaligtas na paraan upang mamili."

Ang firm sa pagbabayad sa internasyonal na Lithuanian na TransferGo ay nakakita din ng malaking pagtaas sa dami ng transaksyon at mga numero ng kliyente mula nang magsimula ang Covid-19 crisis.

Dahil sa mga kliyente nito ay halos mga manggagawa na asul ang kwelyo mula sa gitnang at silangang Europa (CEE) na nagpapadala ng pera sa bahay, maaaring mukhang nakakagulat ito sa isang oras na ang mga trabaho ay nasisira sa buong kontinente. Gayunpaman, sa ngayon, ang anumang pangkalahatang pagtanggi sa pagpapadala ng pera ay higit pa sa na-offset ng isang napakalaking paglilipat mula sa cash transfer sa mga digital na pagbabayad.

"Ang mga tao ay kailangan pa ring magpadala ng pera sa kanilang bahay ngunit hindi nais na hawakan ang pera, kaya kailangan nilang digital," sabi ng pinuno ng tatak ng TransferGo na si Marius Nedelcu. "Marami ang hindi komportable sa una dahil hindi sila matalino sa digital, kaya naging mahalaga para sa amin na panatilihing magagamit ang suporta ng aming customer."

Sa sandaling yakapin ng mga tao ang digitalisasyon, sa palagay ko kahit na matapos ito ay tiyak na mananatili ito 

 - Ivo Gueorguiev, Paynetics 

Sa pamamagitan ng cash na accounting pa rin para sa halos dalawang ikatlo ng remittances, nakikita ni Nedelcu ang malaking potensyal para sa paglago ng mga digital transfer, kahit na sa panahon ng pandaigdigang pagbagsak. Naniniwala rin siya na ang mga digital remittance firm ay mahahawakan ang kanilang mga bagong kliyente pagkatapos ng krisis sa coronavirus.

"Hindi ko nakikita ang mga tao na babalik sa cash," sabi niya. "Siyempre, ang ilan ay palaging gugustuhin ito, ngunit para sa karamihan ng mga tao ay walang katuturan na magdala ng cash sa paligid at magbayad ng mga nakatutuwang bayarin para sa mga paglilipat. Hindi ko nakikita na babalik sila sa oras na malaman nilang mayroong isang digital na pagpipilian. ”

Sumasang-ayon si Gueorguiev na ang mga pattern ng digital na pag-uugali na natutunan sa panahon ng Covid-19 ay malamang na makaligtas sa krisis. 

"Ang bilis lang talaga ng isang uso," he says. "Kapag ang mga tao ay yumakap sa digitalisasyon, sa palagay ko kahit na matapos ito ay tiyak na mananatili ito."

Demand para sa kredito

Samantala, ang digital lender na si Lidya ay umaasa na magsingal ng malaki sa pagtaas ng demand para sa gumaganang kapital ng mga maliit at katamtamang sukat ng mga negosyo sa gitnang Europa. 

Ang firm, na nagsimula buhay sa Nigeria noong 2016, ay nagbibigay ng kredito sa mas maliit na mga kumpanya sa isang buwanang batayan. 

"Ito ay tulad ng isang credit card para sa mga negosyo," sabi ng co-founder na si Ercin Eksin.

Sinimulan ni Lidya ang operasyon sa Czech Republic noong kalagitnaan ng Pebrero, ilang linggo bago magsimula ang Covid-19 crisis. Sa kabila ng pagpapataw ng isang pambansang lockdown noong Marso 12, ang firm hanggang ngayon ay walang nakikitang mga default sa mga paunang pautang.

"Kami ay naging isang talagang mahalagang linya ng kredito para sa mga kumpanyang ito," sabi ni Eksin. "Kung magbabayad sila, maaari silang kumuha ng karagdagang mga pasilidad, kaya nais nilang ituon ang pansin sa pagkakaroon ng isang mahusay na marka ng kredito sa amin upang makapag-unlock sila ng mas maraming kapital."

Inaasahan niyang makakakita ng karagdagang pagtaas ng demand para sa kredito sa mga darating na buwan sa parehong Czech Republic at Poland, kung saan nagsimulang magpahiram si Lidya noong unang bahagi ng Abril. 

Bago pa man ang krisis ng Covid-19, tinantya ng World Bank ang puwang ng pondo ng SME para sa dalawang bansa na $ 200 bilyon.

"Ang sitwasyon ay lumala lamang mula nang magsimula ang krisis," dagdag ni Eksin. "Sa mga oras na tulad nito, ang mga SME ay nangangailangan ng higit na pag-access sa pananalapi ngunit ang tradisyunal na mga institusyong pampinansyal ay may posibilidad na ituon lamang ang mga customer na mayroon nang pasilidad sa kanila."

Habang wala talagang naka-set up upang makayanan ang isang krisis na may ganitong lakas, ang aming pangunahing modelo ay dinisenyo upang masuportahan ang mga negosyo sa mga merkado na makabuluhang underbanked sa mga tuntunin ng pag-access sa pananalapi. Iyon ang dahilan kung bakit umaangkop ito sa kasalukuyang mga kundisyon 

 - Ercin Eksin, Lidya

Naitala din niya na ang modelo ng pagpapautang ni Lidya, na batay sa data at kasaysayan ng transaksyonal kaysa sa collateral, ay angkop sa kapaligiran sa krisis, pati na rin ang kakayahang maglabas ng kredito nang malayuan.

"Habang wala talagang naka-set up upang makayanan ang isang krisis ng ganitong lakas, ang aming pangunahing modelo ay idinisenyo upang masuportahan ang mga negosyo sa mga merkado na makabuluhang underbanked sa mga tuntunin ng pag-access sa pananalapi," sabi niya. "Iyon ang dahilan kung bakit umaangkop ito sa kasalukuyang mga kondisyon."

Naghahanap si Lidya na magpahiram ng $ 15 milyon sa Czech Republic ngayong taon at $ 20 milyon sa Poland. Ang mga nagtatag ng firm ay nakatingin din sa pagpapalawak sa kanlurang Europa.

"Tinitingnan namin ang mga merkado tulad ng Espanya at Italya," sabi ni Eksin. "Sila ang pinakapangit na tinamaan ng Covid-19, at magkakaroon sila ng maraming gawain na gagawin upang maitaguyod muli ang kanilang mga ekonomiya sa oras na matapos na ito. Interesado kaming suportahan iyon. "

Gayunpaman, sinabi niya na ang pagpapalawak sa mga bagong merkado ay patunayan ang hamon habang ang mga paghihigpit sa paglalakbay ay mananatili sa lugar.

Sinabi ni Nedelcu na ang TransferGo ay nahaharap sa magkatulad na mga paghihigpit. "Nais naming palawakin nang mas mabilis hangga't maaari; ngunit kapag ginawa namin, nais naming tiyakin na naiintindihan namin ang lokal na merkado at may mga tao sa lupa, "sabi niya. "Iyon ay magiging napaka nakakalito sa kasalukuyang sitwasyon."

Pagkakaroon ng pondo

Ang iba pang malaking tanong na itinaas ng Covid-19 para sa mga fintech sa CEE, tulad ng sa ibang lugar, ay tungkol sa pagkakaroon ng pondo sa hinaharap.

Sinabi ni Gueorguiev na ang financing para sa sektor ay "matutuyo ng malaking oras". 

"Napakahirap na makalikom ng anumang pondo sa susunod na taon o higit pa," sabi niya. "Kahit na kung ang mga namumuhunan ay may pondo, magiging maingat sila tungkol sa pag-sign up ng mga bagong pamumuhunan kapag hindi nila matugunan nang harapan."

Natatakot din siya na ang fintech ay mahulog sa pabor sa mga namumuhunan sa kapital na venture. 

"Ang mga tiyak na lugar ng fintech na angkop para sa bagong normal ay magpapatuloy na makaakit ng pansin," sabi niya. "Ngunit ang mga pondo na may malawak na patakaran at diskarte sa pamumuhunan ay maaaring lumayo mula sa mga nakakatawang bagay sa fintech sa mga sektor tulad ng paghahatid, paggawa ng pagkain o mga parmasyutiko."