Bankalar, olumsuz oranların acısını mevduat sahiplerine aktarıyor

Jyske Bank, Ağustos 20’e yaptığı açıklamada, DKK60 milyon doların (7.5 milyon $) üzerindeki mevduatlarda aktüel perakende müşterilerini 1.12 taban puanlarına kadar ücretlendirmeye başlayacağını açıkladı.

Olağandan daha fazla dikkat, aniden Danimarka'daki üçüncü en büyük bankaya odaklandı, çünkü bankanın yatırımcı ilişkileri sitesinde yayınlanan bir röportajda baş yönetici Anders Dam, düzenli perakende müşterilerine negatif mevduat oranlarını uzatmayı reddetti.

“Gerekli olmayacağını umuyoruz, ama olmayacağına söz veremeyiz” dedi.

Olumsuz oranlar pek yeni değildir. Danmarks Nationalbank, Temmuz ayında 2012’te uygulayan ilk merkez bankalarından biriydi ve avro bölgesi krizinden gelen yayılmanın Danimarka kronunu etkileyebileceği korkusuyla.

Jyske, olumsuz oranları üç yıl önce şirket mevduat sahiplerine vermeye başladı.

Ancak, bir zamanlar alışılmadık para politikasının geçici bir aşaması gibi görünen şey şimdi kalıcı görünmeye başlıyor. Olağanüstü bir konaklama, Fed'in şu anda oranlarını bir kez daha düşürdüğü ABD'de bile avro bölgesine oranla daha az bir iyileşme göstermedi.

Baraj, “Yaz aylarında piyasa beklentileri önümüzdeki sekiz yıl boyunca negatif faiz oranlarına işaret ediyor” diyor. “Kişisel mevduat bize büyük bir zarar veriyor, bu yüzden harekete geçmeliyiz” diye açıklıyor.

Avrupa genelinde, avro bölgesi içinde ve dışında, bankalar müşterileri para yatırma paralarını kabul etme yükünden nasıl ödünç alabilecekleri konusunda güreşiyorlar;

Deutsche Bank'ın baş finans sorumlusu James von Moltke, analistlere, ikinci çeyrek kazançları üzerinde negatif oranların geçilmesine karşı yasal kısıtlamalar çağrısında bulunduklarına dikkat çekti, ancak hesap veya mevduat ücretleri bu konuda bir yol sunuyor.

Von Moltke, “Açıkçası, özellikle biz ve sektör daha uzun süreler için daha düşük oranlarla karşı karşıya kalıyorsa ve bu da çok çeşitli eylemleri kapsayan bir durum söz konusuysa, faiz oranlarının etkisini dengelemek için çalışıyoruz” diyor.

Olası “artık borçları temel alan kendileri için artık ödemeyen hesaplara karşı ücretlerin uygulanmasını ya da negatif oranların müşterilere aktarılması için daha fazla fırsatın olduğu müşteri segmenti tarafından uygulandığını” söylemeye devam ediyor.

Avrupa Merkez Bankası'ndaki (ECB) negatif mevduat oranları bu yılın Haziran ayında beşinci yıldönümünü geçti. Yıllık bazda avro bölgesi bankaları, ECB'ye fazla mevduatlar için 7.6 milyar Euro ödüyor, Alman, Fransız ve Hollandalı bankalar ise bu ücretlerin% 70'ini ödüyor.

Ekonomik görünüm bir kez daha koyulaşırken, müşterileri bir kez bankaların biriktirdikleri depoları depolamak için borçlandırma baskısı - şimdi çok çılgınca görünüyor - onlara ödenmesi 20 ülkeleri arasında yoğunlaşıyor.

En çok etkilenen bir sonraki ülke, İsviçre Ulusal Bankasının artık mevduatlarda 75bp'yi, 40bp ECB ücretlerinin iki katı kadar, 20-kez İsviçre bankalarının asgari rezerv gereksiniminden muaf tutularak dengelenmiş olmasına rağmen, artık mevduatlardan tahsil etmesidir.

Credit Suisse genel müdürü Tidjane Thiam, merkez bankası mevduat faizlerinin olumsuz bölgelere düşmesi durumunda müşterileri Temmuz ayı sonlarında hazırlık konusunda uyardı.

“Mevduatla ilgilenecek ve İsviçre bankası tarafından ilan edilecek net faiz gelirini korumak için önlemler alacağız” dedi. “Bunu sorumlu bir şekilde yapacağız ve oldukça hedef alacağız, ama bunu yapacağız ve bu NII'ye yardımcı olacak.”

Müşterileri, ödemelerini yapmak yerine mevduat için ücretlendirmek, bir bankanın mevduat istemediğini söylemenin başka bir yoludur.

Bu hala meraklı görünüyor.

Euromoney, iki yıl önce, HSBC'nin CEO'su olarak görev süresinin sonuna geldiğinde Stuart Gulliver ile röportaj yapmayı düşünüyor.

Gulliver, “İnsanlar, avansları çok düşük tutup bizi yatırdıklarından dolayı eleştirdiler” dedi. “İngiltere’de İngiltere’ye sıfıra park edebildiğimiz ve böylece mevduat faiz oranlarını sıfıra ayarlayabildiğimiz zaman, müşteriler hala bize daha fazlasını verdi çünkü bunu bir güç göstergesi olarak gördüler.

“Ama para yatırmayacağım. Müşterilere asla söylemek istemiyorum: 'Bu hafta paranızı istemiyoruz: gelecek hafta tekrar gelin, daha sonra isteyebiliriz.' ”

Bu düşünce şimdi eski moda görünmeye başlar.

Elbette müşterileri elde tutmanın ve mevduatlarını tutma kaybını telafi etmenin bir yolu, bankaların, bu müşterilerin kendileri için ödeyebilecekleri diğer bankaların tasarruf ürünlerine para yatırmalarını sağlayacak açık bir platform kullanmalarıdır.

Bu nedenle, Ağustos ayındaki 19'te, açık bankacılığın öncüsü ve tasarruf mevduatı için lider uluslararası platform olan Deposit Solutions, İngiltere bankası Close Brothers'ın İsviçre'nin doğrudan B2C kanalı Savedo'da tasarruf ürünleri sunacağını açıkladı.

Close Brothers, düşük maliyetli bir distribütör olarak Deposit Solutions aracılığıyla Almanya'da tasarruf ürünleri dağıtan uzun süredir devam eden bir müşteridir. Açıkça Brexit ve İrlanda'nın kredi kitabı için fonların nasıl korunacağı konusunda bir gözü var.

İsviçre, İsviçre Frangı'nın yanı sıra Euro ve ABD Doları cinsinden büyük mevduat havuzlarına ev sahipliği yapmaktadır.

Ülke başına ücretler: İsviçre, Alman ve Fransız bankaları en çok etkilenen bölge

Kaynak: ECB, Ulusal Merkez Bankaları, Eidgenössische Steuerverwaltung, Mevduat Çözümleri

İsviçre'deki bankaların avro tasarruf hesaplarına faiz ödemediği bir dönemde Close Brothers, İsviçre'deki müşterilere bir yıl vadeli% 0.70 faiz oranı, bir yıl vadeli 1.5 yıllık 0.90 faiz oranı, iki yıl vadeli % faiz ve 1.00% faizli üç yıl vadeli. Bunlar pazar lideri oranlar olacak.

Değişen fiyat dinamikleri ve yeni teknolojinin, banka mevduatı pazarını İsviçre'deki banka dışı bir platform üzerinden euro mevduatı yaratma yerine banka mevduat piyasasına nasıl dönüştürdüğünün daha iyi bir örneği olduğunu düşünmek zor.

Aynı gün, Jyske Bank'ın, müşterileri için DKK 7.5 milyonun üzerindeki mevduatları üzerindeki masrafları görüşmek üzere toplantıya davet etmeye başladığı aynı gün, Deposit Solutions, Almanya'daki en son ortak bankasının danışmanları müşterilerine şu anda erişebilecekleri Merck Finck Privatbankiers olacağını açıkladı üçüncü şahıs bankaların mevduatları.

“Giderek daha fazla sayıda banka olumsuz fiyatlardan etkileniyor” diyor Euromoney'e CEO ve Mevduat Çözümleri'nin kurucusu Tim Sievers.

“Yüksek net değerli müşterilere hizmet veren uzman danışmanlarla çalışıyoruz ve hatta onlar için bu müşterilerin aşırı likiditesini ele almak zorlaştı.

"Yüksek net değerli alanda faaliyet gösteren diğer üç ortakla, yıl sonundan önce kamuya duyurmayı umduğumuz anlaşmalar imzaladık."

Bununla birlikte, Mevduat Çözümleri'nin en fazla yol açtığı pazar - yalnızca iki B14C kanalında 2 milyar Avroluk mevduat akışına aracılık eden, aynı temel teknolojiyi doğrudan içeren ortak bankalar arasındaki işlemleri bile sayan - ulusal sigorta programları tarafından korunan daha küçük mevduatlardır.

Almanya ve başka yerlerdeki yüksek cadde bankaları için bu mevduatlar bir zamanlar önemli bir savaş alanıydı. ING gibi zorlu bankalar, genellikle mevduatta daha yüksek oranlara sahip müşterileri kazandı ve daha karlı olan ek hizmetleri çapraz satmaya çalıştı.

Açık bankacılık, taşeronların müşteriyle olan temel ilişkilerini korurken, temelden atmalarının bir yoludur.

Sievers, “Hanehalklarının maaş ve ödeme faturalarını aldıkları ana banka hesaplarındaki faizsiz bakiyeler mevduat platformunda pek bulunmuyor;

“Platformumuz, bankaların gerçekten tutmak istediklerini, müşteri ilişkilerini korurken, bir zamanlar oldukça rekabetçi olan ve şimdi gerçekten maliyetli olabilecek bazı işleri yürütmek için bir araçtır.”

Ekliyor: “Bu her zaman çok anlamlı oldu. Ancak, negatif faiz oranları şimdi bazı bankalarda aciliyet duygusunu artırarak bunu daha yüksek bir öncelik haline getiriyor. ”

Mevduat Çözümleri uzun Deutsche Bank ile çalıştı.

Sievers şöyle diyor: “Deutsche Bank, aracılık idaresi kolu maxblue'nun 300,000 müşterilerine mevduat pazarını sunmaya başladı, ardından yavaş yavaş sekiz milyon çevrimiçi bankacılık ve şube müşterisine ulaştı. Dolayısıyla, bunun temel performans göstergelerini nasıl karşıladığını iyi bir şekilde kaydettik. ”

Bununla birlikte, Deposit Solutions, bankalara müşterileri uzaklaştırmadan müşteri mevduatının finansal yükünü azaltmak için ilgi çekici bir teknik çözüm sunarken, neredeyse hiç gümüş bir mermi değildir.

Deflasyon

Tüm kaygıların ardındaki oranlar olumsuz bölgelere girmeye devam ederken, önümüzdeki 18 aylarındaki ve pazar düşüşlerindeki büyümeyi yavaşlatan deflasyon korkusu vardır.

Jyske Bank'ta, Dam, durgunluk ve çökme endişeleriyle bu yılın geri kalanında yurtiçi ve yurtdışındaki pazarlardaki yatırımlardan satış yapan Danimarkalı müşteriler hakkında açıkça endişeli.

Dam, “Danimarkalılar endişelenir ve yatırım birimlerini yabancı şubelerimizde satarlarsa milyarlarca Danimarka'ya geri dönecek” diyor Baraj. Ve bu yüzden banka bir çizgi çekiyor.

Dam, “Eğer bu para büyük miktarlarda geri akarsa, Jyske Bank'ta bir talep depozitosu bitmesi durumunda negatif bir faiz oranına sahip olacak” diyor Dam.

Bir durgunluk gelirse ve kredi maliyetleri artarsa, hem mevduat hem de kredilerde para kaybetmek istemez.

Tabii, eğer deflasyon geçerli olursa, para kraldır. Ve bu sonucu bekleyen ya da sadece riskten korunmaya değer bir risk olarak gördüğü yatırımcılar için, para toplamak tamamen rasyonel olacaktır.

Baraj ve diğer tüm banka müdürlerinin endişelenecek çok daha büyük şeyleri olacaktı; bunlara büyük gecikme ve bankaların kendi yatırımlarındaki değer düşüklükleri dahil.

Öyleyse, bunun gerçekleşmeyeceğini ve negatif oranlar için bir tezahürat vereceğini umalım.

NOT: Forex'te profesyonelce işlem yapmak ister misiniz? yardımı ile ticaret forex robot programcılarımız tarafından geliştirilmiştir.
Signal2forex yorum