KOBİ'ler, yeniden açıldıktan sonra ayakta kalabilmek için nakit akışını daha iyi yönetmelidir

Dünyanın dört bir yanındaki işletmeler kilitlenmelerden çıkarken ve gelirlerini normale döndürmeyi umarken, yolculuğun her adımını izlemek için yeni bir alternatif veri kaynağı var.

Şirketlerin alacaklarını hızlandırmaları için yapay zeka odaklı bir yazılım sağlayıcısı olan Sidetrade, diğer işletmelerden gecikmiş ödemeler için bir izleyiciye sahip. Toplamda 26 milyar Euro değerinde 54 milyon faturadan oluşan bir veri gölünden yararlanıyor ve altı Avrupa ülkesinde 3.7 milyon işletme arasında: Fransa, Birleşik Krallık, İspanya, İtalya, Belçika ve Hollanda.

Bu grup, salgından en çok etkilenen tüm ülkeleri içerir.

İyi haber şu ki, faturaların yüzdesinin 10 günden fazla gecikmesi, kilitlenme sırasında şirketler nakit tasarrufu yapmaya çalışırken endişe verici bir şekilde arttı ve Nisan sonunda zirveye ulaştı.

İnsanlar işe geri döndükçe, işletmelerin yeniden alışveriş yapmaya hazır olduğunu görüyoruz. Ödeme şartları nedeniyle herhangi bir satışın neden kaybedilmesi gerektiğini anlamıyoruz 

 - Lara Gilman, iwoca

Çoğu ülkede, Haziran ayı başında açıkça düşüyordu.

Örneğin İtalya'da vadesi geçmiş faturaların değer yüzdesi, pandemiden önceki ortalama% 13'ten iki katına çıkarak Nisan sonunda% 28'e yükseldi ve Mayıs sonunda% 19.5'e düştü.

Hollanda, ortalama% 15.5'lik vadesi geçmiş fatura oranıyla kilitlemeye girerek en iyi performans gösteren ülke oldu. Bu oran, Mayıs başında% 19.3'e çıktı ve Haziran başında% 18.2'ye düştü.

En alttan lider

Koronavirüs ile ilgili pek çok önlemde olduğu gibi, Birleşik Krallık deneyimi de açık ara en kötüsü oldu.

Başlangıç ​​noktası, diğer ülkelere göre çok daha yüksekti, değer olarak faturaların% 30'u, pandemi başlamadan önce bile 10 gün gecikmiş durumda. Bu, Mayıs ayı başında endişe verici bir şekilde diğer herhangi bir ülkeden daha yüksek olan% 43'e yükseldi.

Daha da kötüsü, hala% 38.5 seviyesinde olduğu Haziran ayı başında zar zor düşmüştü.

Pek çok şirket, kredi yönetimi süreçlerini otomatikleştirmek için teknolojinin var olduğunun farkında değil gibi görünüyor. Birleşik Krallık'ta kurumsal işletmelerin belki% 5 ila% 6'sı bu tür bir teknolojiye sahiptir. Hollanda'da şirketlerin% 70 ila% 75'ine yakın 

 - Rob Harvey, Yan Ticaret

Vadesi geçmiş faturaların hacmine göre, İngiltere daha da kötü görünüyor, Mayıs ayı sonunda% 53.4'ü 10 günden fazla gecikmiş, ay başında olduğu gibi.

Bu, hükümetin salgına karşı beceriksiz tepkisi sayesinde en son kapatılan, en kötü darbelere maruz kalan ve sonra son kalan Birleşik Krallık'ın başka bir vakası mı?

Yoksa daha yapısal bir sorunu mu gösteriyor?

Uzman bir KOBİ kredi sağlayıcısı olan iwoca'nın yeni girişimler başkanı Lara Gilman, Euromoney'e şunları söylüyor: “Kilitlenmeden önce bu krize girerken bile, İngiltere'deki küçük işletmeler gecikmiş ödemelerle sallantıdaydı. Fatura finansmanına erişim zor. Aynı zamanda pahalı olabilir ve tedarikçilerin hala tahsilatları yönetmesi gerekirken, müşterileri de ilişkilere zarar verebilecek bir fatura faktörüyle karşılaşabilir. "

İşletmeler, alacak yönetimi için yazılım çözümlerini benimsemekte de yavaş davrandılar.

Sidetrade'in küresel satış operasyonları başkanı Rob Harvey, Euromoney'e şunları söylüyor: “Finans yöneticilerinin sorunları çözmek için gereken teknolojiye yatırım yapabileceği Hollanda'daki şirketlerde kredi yönetimi konusunda operasyonel düzeyde çok daha fazla özerklik olduğunu görüyoruz. gecikmiş ödeme.

"Birleşik Krallık'ta ise, aksine, bu teknoloji yatırımı kararları, finans operasyon ekiplerinin pek söz sahibi olamayabileceği organizasyonlarda çok daha yüksek bir seviyede alınıyor."

Teknolojik olgunluk

Ödemelerin en azından bir şirketin kontrolünde olduğu ve Nisan ayında olduğu gibi bir geçiş hareketiyle ertelenebileceği duygusu olabilir; alacakların tahsili, hatırlatma mektupları gönderme, teşvik mektupları ve nihayetinde tehdit mektupları gönderme gibi manuel süreçler değildir ve bunu gerektirir.

Bununla birlikte Harvey şunları söylüyor: “Koleksiyonların iyileştirilmesine yönelik teknoloji, yaklaşık 20 yıl önce, müşteri ilişkileri yönetimi yazılımıyla yaklaşık aynı zamanda doğdu. Alacaklar ve kredi yönetimi, finansal müşteri ilişkileri yönetimi ile ilgilidir. Yine de pek çok pazar süper olgunlaşmamış. "

Yapay zeka ve doğal dil işleme ile son yıllarda büyük ilerlemeler kaydedildi.

Harvey şöyle diyor: "Pek çok şirket ihtar mektupları [gecikmiş bildirimler] gönderme, alıcıların yanıtlarını okuma ve iş akışlarını gerçek zamanlı olarak dinamik olarak değiştirerek buna göre yanıt verme süreçlerini otomatikleştirmek için teknolojinin var olduğunun farkında değil gibi görünüyor."

“Birleşik Krallık'ta kurumsal işletmelerin belki% 5 ila% 6'sı bu tür bir teknolojiye sahip. Hollanda'da şirketlerin% 70 ila% 75'ine yakın. "

Bir ürün yaratmaya ve onu satmaya odaklanan şirketler, ödeme tahsil etmedeki daha az göz alıcı sürecin önemini anladıkça, bu şimdi değişebilir.

Bunu değiştirmek için bir salgın olması üzücü olabilir, ancak şimdi önemli olan, bundan sonra ne olacağıdır.

Göz açıcı

Harvey ekliyor: “Mart ve Nisan aylarında olan şey, birçok finans departmanının aniden felaket kurtarma moduna girmesi ve ciddi gelir tahminleri hazırlamasıdır. Şimdi patronlarına işlerin korktuklarından daha iyi olduğunu söylüyor olabilirler, ancak kaosun ortasında sadece kendi beklentilerine göre. Kendilerini rakiplerine, sektörlerine veya diğer ülkelere göre kıyaslamıyorlar. "

Fatura izleyici bir göz açıcı olabilir.

Sidetrade bunun üzerinde daha fazla çalışma yapıyor. En yüksek ödenmemiş fatura oranlarını finans, sigorta ve gayrimenkul (% 76'sı 10 günden fazla gecikmiş olarak) gösteren İngiltere için sektör kırılımlarına sahiptir; bilgi iletişimi ve teknolojisi (% 60); eğlence ve misafirperverlik (% 55).

Halihazırda ciddi mali sıkıntı içinde olan 500,000 KOBİ ile İngiliz ekonomisinin bel kemiğini korumak ve doğru şirketlerin zararlardan korunmasını sağlamak için hızlı hareket etmemiz gerekiyor. 

 - Gabriele Sabato, Wiserfunding

Büyük işletmelerin, diğer büyük şirketlere, vadelerini daha küçük alıcılara uzatırken hemen ödeme yapmaları için baskı yapıp yapmadıklarını veya kendi ödemelerini küçük ve orta ölçekli işletmelere mi ertelediklerini görmek faydalı olacaktır.

İwoca'dan Gilman şöyle diyor: “Küçük işletmeler baskı altında. Ekonomik toparlanmayı tahmin etmeye başladığımızda, bunların kaybolmaması hayati önem taşıyor, çünkü ekonomilere istihdamın yanı sıra yenilik, uyum ve yerel kalkınma da getiriyorlar.

“Ve bazı büyük şirketlerin KOBİ tedarikçilerini sıkıştırmasıyla ilgili bir sorun varken, geç ödemelerin çoğu tedarik zincirindeki KOBİ'ler arasındadır. Bunun için iyi bir çözüm yok. "

Ve bu ölümcül olabilir. İflasların çoğu hala ileride.

Sidetrade'in vadesi geçmiş faturaları karşılaması gibi izleyiciler güncel olsa da ve yeniden açılmanın başlangıcında Avrupa'nın bazı bölgelerinde iyileşmeler gösterse de (İngiltere'de sorunlar devam etse bile), şu anda gelen tarihsel veriler ekonomik şokun boyutunu doğruluyor.

12 Haziran'da Birleşik Krallık Ulusal İstatistik Ofisi, İngiltere ekonomisinin Nisan ayında% 20.4 oranında küçüldüğünü tahmin etti.

Ekonomik istatistiklerden sorumlu ulusal istatistikçi yardımcısı Jonathan Athow, “Nisan ayındaki GSYİH düşüşü, Birleşik Krallık'ın şimdiye kadar gördüğü en büyük düşüş, [Mart ]'tan üç kat ve Covid-10 öncesi en dik düşüşünden neredeyse 19 kat daha fazla. Nisan ayında ekonomi Şubat ayına göre yaklaşık% 25 daha küçüktü. "

Kredi riski

Kapatma sırasında şirketleri canlı tutan Furlough planları ve devlet sübvansiyonlu banka kredileri giderek azalmak üzere.

Herhangi bir KOBİ tedarikçisinin endişesi, büyük bir faturası olan büyük bir müşterinin ödemeden önce iflas etmesi veya bir dizi küçük müşterisinin iflas etmesi durumunda nasıl bırakılabileceğidir. Sigorta, olası bir hafifletici faktördür.

Uzman bir KOBİ kredi sigortacısı olan Wiserfunding, Mayıs ayı sonunda sigorta sağlayıcısı Nimbla ile fatura başına ticari kredi sigortası sunan yeni bir ortaklık duyurdu.

Wiserfunding'in kurucu ortağı ve CEO'su Gabriele Sabato şunları söylüyor: “Halihazırda ciddi mali sıkıntı içinde olan 500,000 KOBİ ile İngiliz ekonomisinin omurgasını korumak ve doğru şirketlerin zararlardan korunmasını sağlamak için hızlı hareket etmemiz gerekiyor.

"Ticari kredi sigortası, ekonomik iyileşmeyi hızlandırmanın anahtarıdır, ancak ticari kredi önemli zorluklarla karşı karşıyadır ve bu zorlu ekonomik dönemde tamamen ortadan kalkabilir - girmek üzere olduğumuz durgunluğun büyüklüğünü ve süresini artırabilir."

Bu, borç veya öz sermaye piyasalarına gidilerek veya şu anda ticari bankalar tarafından sağlanan kredilerle kolayca yönetilebilecek türden bir kredi riski değildir.

Bu krediler tamamen veya kısmen devlet garantili olsa bile, yine de hizmete sunulması ve geri ödenmesi gerekir. Esnek değiller.

Gilman, "Yakın zamanda 500 küçük işletme sahibiyle anket yaptık" diyor. Çoğu, bir sonraki aşamada neyi farklı yapmak istediklerini düşünmeye doğru hayatta kalmak istediklerini söylemenin ötesine geçti.

“KOBİ tedarikçileri, ödeme yapmamanın kredi riskine maruz kalmak istemiyor. Peşin ödeme veya daha kısa gecikmeler istiyorlar. Bununla birlikte, birçok KOBİ alıcısı artık nakit akışlarını daha iyi yönetmek için uzatılmış ödeme koşulları istiyor ve bunları sunmayan tedarikçilerle iş yapmayı reddedebilir. "

Bu oldukça büyük bir boşluk. Nasıl köprü kurarsınız?

Iwoca'nın yanıtı, iwocaPay adlı yeni bir üründür. Bu, fatura finansmanına bir alternatiftir. Bir KOBİ bir ürün veya hizmet satın almak isterse, iwoca dakikalar içinde kredisini kontrol eder ve satın alma bedelini ödünç verir.

Tedarikçi, neredeyse perakende satış yapıyormuş gibi faturasının tamamını peşin olarak ödüyor. Bunun için% 3 ücret ödüyor.

Alıcı 30 gün boyunca faiz ödemez. Daha sonra tam veya 90 güne kadar taksitle ödeme yapabilir.

Gilman şunları söylüyor: “Anketimiz, İngiltere'deki küçük B40B işletmelerinin% 2'ının koronavirüsten bu yana ödenmemiş faturalarında 10,000 £ veya daha fazla olduğunu buldu. IwocaPay, 15,000 £ 'a kadar veya 150 £' a kadar borç verecek. Ancak çoğu işlemin 4,000 TL ile 10,000 TL arasında olmasını bekliyoruz. 

"Maliyet açısından, bir alıcı ilk 30 gün içinde ödemeyi seçerse, ücretsizdir. Daha uzun süre ödemek isterlerse iwocaPay, işletmeye göre bir faiz oranı (temsil oranı% 3.33) alır. Ayrıca her zaman erken ödeme seçeneğine sahip olacaklar. Anahtar esneklik taksitle ödemedir. "

Vadesi geçmiş ödemelerde ödenmemiş satış günlerini azaltmaya yardımcı olacak teknoloji çözümleri ve bazı yeni finansman seçenekleri vardır. Ancak sorun çok büyük ve şirketlerin yeniden açılma yoluyla nasıl direnç göstereceği görülecek.

Gilman şöyle diyor: “İnsanlar işe geri döndükçe, işletmelerin yeniden alışveriş yapmaya hazır olduğunu görüyoruz. Ödeme şartları nedeniyle herhangi bir satışın neden kaybedilmesi gerektiğini anlamıyoruz. "