روایتی بینکاری کے لئے فینٹیک کا تیز پاس اب کٹ گیا ہے

بینک بننے کی کوشش کرنے والے ٹیک اسٹارٹ اپس کو اب ایک سست اور زیادہ روایتی راستہ اختیار کرنا پڑے گا۔

فن ٹیک کمپنیوں نے ایک خصوصی بینک چارٹر کا خیرمقدم کیا تھا جس نے ان کے بینک بننے کے لیے تیز تر راستہ صاف کیا۔ لیکن اس ہفتے اس کو ایک دھچکا لگا کیونکہ نیو یارک کی ایک وفاقی ضلعی عدالت نے فیصلہ کیا کہ کرنسی کے کنٹرولر آفس ، چارٹر جاری کرنے والے ریگولیٹر کے پاس ایسا کرنے کا اختیار نہیں ہے۔

اس فیصلے میں بینکاری میں شامل ٹیک کمپنیوں کی بعض اوقات مضطرب نوعیت کو اجاگر کیا گیا ہے۔ اس کا یہ مطلب بھی ہے کہ فنانس اسٹارٹ اپس کو بھی اسی طرح تیار کیئے جانے والے عمل سے گزرنا پڑے گا جیسے ہر کسی کو۔

سی بی انسائٹس کے فنٹیک تجزیہ کار لنڈسے ڈیوس نے کہا ، "یہ فن ٹیکز کے لیے ایک قدم پیچھے ہے جو بینک بننے کے لیے طویل مدتی نظر آرہے ہیں۔" ایک فنٹیک چارٹر نے مارکیٹ میں آنے والی کمپنی کے لیے اس ریگولیٹری عمل کو ہموار کرنے میں مدد کی۔

"فنٹیک چارٹر" نے ایف ڈی آئی سی انشورنس کو قبول کیے بغیر قرضے یا ادائیگی کی مصنوعات پیش کرنے کی اجازت دے کر ، یا ریاست کے مطابق بینکنگ کے ضوابط کی تعمیل کرتے ہوئے عمل کو تیز کرنے کی کوشش کی۔ او سی سی نے فوری طور پر تبصرہ کی درخواست کا جواب نہیں دیا۔ ڈیلوئٹ کے مطابق ، خصوصی رعایت کے بغیر ، نیشنل بینک چارٹر حاصل کرنے میں تقریبا 18 24-XNUMX ماہ لگتے ہیں۔

ڈیلائٹ کی فن ٹیک ٹیم کی سربراہ الینا اسپارکس نے کہا ، "یہ فنتیکوں کے توقع سے زیادہ طویل عمل ہوسکتا ہے - دوسرے آپشن لمبے اور بوجھل ہیں۔" او سی سی چارٹر نے زبردست دلچسپی پیدا کی اور لوگوں کو نئے آپشنز کے بارے میں سوچنے پر مجبور کیا۔

فنٹیک چارٹر کے وکلاء نے کہا کہ اس سے مالیاتی نظام میں نئے آنے والوں کو اجازت دے کر مقابلہ بڑھایا جائے گا۔ لیکن یہ فیصلہ ریاستی ریگولیٹرز کی جیت تھی ، جن میں سے بہت سے فنٹیک کے راستے کو روکنا چاہتے تھے۔ انہوں نے ریاست بھر کے ریاستی قوانین کی تعمیل کی ضرورت کے بغیر پورے امریکہ میں غیر بینکوں کے کام کرنے کی صلاحیت کو پیچھے دھکیل دیا ، جس میں قرض کی شرح کی حدیں شامل ہیں۔

"یہ فیصلہ صارفین کی قیمت پر وفاقی فنٹیک ریگولیٹری فریم ورک قائم کر کے او سی سی کی ریاستی اتھارٹی پر قبضہ کرنے کی کوشش کو روکتا ہے۔ "یہ فیصلہ نیویارک اور ملک بھر کے صارفین کی مالی بہبود کو ترجیح دیتا ہے۔"

پھر بھی ، اور بھی راستے ہیں۔ اسکوائر نے فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کے ساتھ ایک خصوصی صنعتی قرض کمپنی کے لائسنس کے لیے درخواست دی ہے جو کم روایتی مالیاتی فرموں کو سرکاری بیمہ شدہ ڈپازٹ قبول کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ اسٹاک ٹریڈنگ اسٹارٹ اپ رابن ہڈ نے نیشنل بینک چارٹر کے لیے آف کنٹرول آف کرنسی ، یا او سی سی کو ایک درخواست جمع کرائی۔ ڈیلوئٹ اسپارکس نے کہا کہ جو لوگ فنٹیک چارٹر کو دیکھ رہے ہیں وہ اب بھی اسی طرح کے اختیارات پر غور کریں گے۔

فنٹیک فرمیں بینک بنائے بغیر ہی مالی نظام میں داخل ہونے میں کامیاب ہوگئی ہیں۔ وہ اکثر روایتی برادری کے بینکوں کے ساتھ شراکت کرتے ہیں تاکہ فیڈرل بیمہ شدہ چیزوں کو سنبھال سکیں ، جبکہ اسٹارٹ اپ ایپ اور صارف کے انٹرفیس کو سنبھالتا ہے۔ ایپل اور گولڈ مین سیکس ایپل کارڈ کے اجراء کی تازہ ترین مثال ہیں۔

کچھ اسٹارٹ اپس نے دراصل درخواست دی تھی ، جس کی پروپیل وینچرس کے جنرل پارٹنر ریان گلبرٹ نے کہا تھا کہ اس کی وجہ جاری قانونی چارہ جوئی ہے۔

گلبرٹ نے کہا ، "اس طرح کا حکم بریکوں پر زور دیتا ہے۔" "وی سی کمیونٹی فن ٹیک چارٹر کے بارے میں پرجوش تھی ، اور سوچا کہ یہ ایک موقع ہے۔ لیکن یہ جوش مقدمات اور وضاحت کی کمی کی وجہ سے مر گیا ہے۔

نئے بینک چارٹروں کی کمی کے باوجود ، فنٹیک جگہ کے لئے فنڈز بہت بڑھ رہے ہیں۔ سی بی انسائٹس کے اعداد و شمار کے مطابق ، ایکس این ایم ایکس ایکس کی تیسری سہ ماہی کے دوران ، فنٹیک کمپنیوں نے صرف امریکہ میں N 2018 بلین ڈالر سے زیادہ اکٹھا کیا ہے۔ پچھلے سال ، فنٹیک اسٹارٹ اپس پر عالمی VC اخراجات نے 12.8 میں N 39 بلین میں سب سے اوپر کیا ، جو ایک سال قبل کل N 2018 بلین سے دوگنا تھا۔

صرف ایک بینکاری اسٹارٹ اپ وارو منی روایتی راستہ پر گامزن ہے ، اور او سی سی کی جانب سے پورے قومی بینک کے چارٹر کے لئے ابتدائی منظوری حاصل کرنے والا پہلا آغاز تھا۔ سی ای او کے مطابق ، انہیں ابھی بھی ایجنسی کی مکمل منظوری کے ساتھ ساتھ ایف ڈی آئی سی کی منظوری کی ضرورت ہے۔ اگست 2018 میں کمپنی کی پہلے سے منظوری دی گئی تھی ، اور 2020 میں ایک بینک کی حیثیت سے کھلنے کی توقع ہے۔

وارو منی کے سی ای او کولن والش نے سی این بی سی کو بتایا ، "اس عمل کا کوئی شارٹ کٹ نہیں ہے اور نہ ہی ہونا چاہیے۔" او سی سی کے خصوصی مقاصد کے چارٹر کے بارے میں حالیہ فیصلہ کچھ فنٹیکوں کے لیے ایک سیٹ ہوگا جو تمام 50 ریاستوں میں بغیر لائسنس کے ملک گیر مالیاتی نظام تک رسائی حاصل کرنے کے لیے بینک چارٹر کی طرف ممکنہ تیز رفتار راستے کی تلاش میں تھے۔ ”