بگ ٹیک اس سال فنانس میں مزید گہرائی کا مظاہرہ کرے گا - لیکن بینک بننے کے 'سر درد' سے گریز کرے گا

بگ ٹیک اس سال بینکنگ میں جانا چاہتا ہے، لیکن یہ آپ کا بینک نہیں بننا چاہتا۔

گوگل اس سال کے آخر میں سٹی بینک اور کیلیفورنیا میں قائم کریڈٹ یونین کے تعاون سے صارفین کے بینک اکاؤنٹس متعارف کرانے کا ارادہ رکھتا ہے۔ کمپنی گوگل پے کے ذریعے ڈیجیٹل پرت فراہم کرتے ہوئے اپنے شراکت داروں کی مالی معلومات کو بند کرنا چاہتی ہے۔

یہ کسی حد تک اپنے سلیکن ویلی کے ساتھیوں کے ایک اقدام سے ملتا جلتا ہے۔ 2019 میں، ایپل نے ایک کریڈٹ کارڈ ڈیبیو کیا جو Goldman Sachs کے ساتھ شراکت میں بنایا۔ گوگل کی طرح، کمپنی نے کارڈ کو خود ڈیزائن کرتے ہوئے اور اسے اپنی ڈیجیٹل والیٹ ایپ کے ساتھ مربوط کرتے ہوئے زیادہ تر مالیاتی کام اپنے بینک پارٹنر پر چھوڑ دیا ہے۔

اگرچہ ان کی مصنوعات مختلف ہیں، دونوں فرمیں کچھ مشترک ہیں: ان کا Citi یا Goldman جیسے ریگولیٹڈ مالیاتی ادارے بننے کا کوئی منصوبہ نہیں ہے۔ اگرچہ بگ ٹیک - کمپنیوں کا ایک گروپ جس میں گوگل، ایمیزون، فیس بک اور ایپل شامل ہیں - بلاشبہ اس سال فنانس میں مزید گہرائی سے آگے بڑھیں گے، لیکن بینکنگ میں ان کی پیشرفت "بڑی پیش رفت سے زیادہ سست روی" ہوگی، سارہ کوسیانسکی، کی سربراہ نے کہا۔ فنٹیک کنسلٹنسی 11 میں تحقیق: ایف ایس۔

انہوں نے کہا، "بڑی ٹیک فرمیں مکمل اسٹیک بینکنگ کے بغیر، اپنی موجودہ پیشکشوں میں بینکنگ سے متعلق خدمات کو شامل کرنا جاری رکھیں گی۔" "بینکنگ لائسنس حاصل کرنے اور اسے برقرار رکھنے کا سر درد ان کمپنیوں کے لیے بہت بڑا خطرہ سمجھا جائے گا۔ اس کے بجائے، وہ لائسنس یافتہ شراکت داروں کے ساتھ کام جاری رکھیں گے۔

یورپ میں، مونزو سے لے کر N26 تک بہت سارے آن لائن بینک ابھرے ہیں، جو کم عمر، ٹیک سیوی صارفین کے بٹوے کو نشانہ بناتے ہیں۔ سنگاپور اور ہانگ کانگ بھی ٹیک کاروبار کے لیے مالیاتی خدمات کی پیشکش کو آسان بنانے کے لیے نئے ڈیجیٹل بینک لائسنس متعارف کرانے کے عمل میں ہیں۔ کوسیانسکی نے وضاحت کی کہ امریکی ٹیک کمپنیاں خود بینک بن کر ان کے ساتھ ریگولیٹری پابندیوں کی وجہ سے روک دی جائیں گی۔

یہ ایکسینچر کی عالمی ادائیگیوں کی قیادت، سلبھ اگروال کی طرف سے بازگشت کا ایک نظریہ ہے۔ تجزیہ کار نے سی این بی سی کو بتایا کہ ٹیک جنات کے بینک بننا بہت کم معنی رکھتا ہے۔ انہوں نے کہا کہ ٹیک کمپنی کے لیے سرمایہ پر واپسی قرض دہندہ کے مقابلے میں بہت زیادہ ہے۔

"کیا میں توقع کرتا ہوں کہ وہ بینک بن جائیں گے؟ مجھے ایسا نہیں لگتا۔ میں توقع کرتا ہوں کہ وہ اپنی تجاویز کو بڑھانے کے لیے نئی خدمات تخلیق کریں گے،‘‘ اگروال نے کہا۔ انہوں نے مزید کہا کہ گوگل اور فیس بک جیسے آن لائن پلیٹ فارمز کی مالی کوششیں صارفین کو ان کی اشتہاری آمدنی کو بڑھانے کے لیے ایپ یا ویب سائٹ سے منسلک رکھنے کے بارے میں زیادہ تھیں۔

فیس بک کے معاملے میں، سوشل میڈیا فرم ایک ایسی ڈیجیٹل کرنسی متعارف کروانا چاہتی ہے جس سے عالمی ادائیگیاں سستی اور تیز تر ہوں۔ لیبرا کہلاتا ہے، ورچوئل ٹوکن کو کرنسیوں اور سرکاری قرضوں کی ٹوکری سے جوڑا جائے گا، تاہم اس نے ان خدشات کی وجہ سے ریگولیٹری پش بیک کیا ہے کہ اس سے بڑی عالمی معیشتوں کی مالیاتی خودمختاری کو نقصان پہنچ سکتا ہے۔

صدر ڈونلڈ ٹرمپ نے فرم پر زور دیا ہے کہ وہ اس منصوبے کو آگے بڑھانے سے پہلے وفاقی بینک کا چارٹر حاصل کرے۔ اس طرح کا عمل، کسی بھی ٹیک کمپنی کے لیے، پریشان کن ہوگا کیونکہ فنٹیک اسٹارٹ اپس کے لیے امریکہ میں بینکنگ لائسنس حاصل کرنا پہلے سے ہی کتنا پیچیدہ ہے، پھر بھی، فیس بک کے تجربے میں بڑے بینکوں کو ان کے پیسے کے لیے بھاگ دوڑ کرنے کی صلاحیت ہے۔

"تھیوری یہ ہے کہ اگر 2 بلین لوگ بینکنگ سسٹم سے اپنے ڈپازٹس کو نکال لیں اور انہیں لیبرا ٹوکن میں منتقل کریں تو، آپ کو مؤثر طریقے سے بینکوں پر دوڑ پڑے گی،" سائمن ٹیلر، شریک بانی اور بلاکچین لیڈ 11 نے کہا: ایف ایس "فیس بک اس کے قابل فہم ہونے کے لیے کافی بڑا ہے، لیکن ایسا ہوتا ہے یا نہیں اس کا انحصار اس بات پر ہوتا ہے کہ صارفین کا کیا مسئلہ حل کیا جا رہا ہے۔"

لیبرا کے علاوہ، فیس بک فیس بک پے نامی ایک نئے برانڈ کے تحت اپنی ادائیگی کی مصنوعات کو بھی مستحکم کر رہا ہے۔ Uber، اپنے جنوب مشرقی ایشیائی حریف Grab کی طرح، Uber Money نامی ایک ڈویژن کے ساتھ فنانس میں مزید آگے بڑھ رہا ہے جس میں ڈیجیٹل والیٹ اور اپ گریڈ شدہ ادائیگی کارڈز ہیں۔ انہیں امریکہ میں گوگل پے اور ایپل پے اور چینی ادائیگی ایپس جیسے Alipay اور WeChat Pay سے مقابلے کا سامنا کرنا پڑے گا۔

اس کے بعد ایمیزون ہے، جو پہلے سے ہی کاروباری قرض دینے کے کاروبار میں ہے، لیکن اس نے ابھی تک کنزیومر بینکنگ میں کوئی قدم نہیں اٹھایا ہے۔ کمپنی نے ویلز فارگو کے ساتھ 2016 میں طلباء کے قرض کی اسکیم بھی ترتیب دی تھی، جو متعارف ہونے کے کچھ دیر بعد بند ہو گئی تھی، حالانکہ کوسیانسکی نے نوٹ کیا کہ "اس بات پر شک کرنے کی ہر وجہ موجود ہے کہ انہوں نے اس سے سیکھا ہے۔"

یہ فرم اپنے چیکنگ اکاؤنٹس کو شروع کرنے کے بارے میں جے پی مورگن کی پسند کے ساتھ بات چیت کر رہی ہے، حالانکہ یہ ابھی تک واضح نہیں ہے کہ ایسا کبھی ہوگا یا نہیں۔

جہاں تک ایپل کا تعلق ہے، کوسیانسکی کو توقع ہے کہ یہ فرم، گوگل کی طرح، "ادائیگی کی جگہ پر قائم رہے گی، مکمل اسٹیک بینکنگ تک۔"