Banklar o'zlarining omonatchilariga salbiy stavkalar azobini berishmoqda

Jyske Bank 20 avgust kuni badavlat chakana mijozlaridan 60 million KRKdan (7.5 million dollar) yuqori depozitlar bo'yicha 1.12 balgacha ball olishni boshlaganini ma'lum qildi.

Odatdagidan ko'proq e'tibor birdaniga Daniyadagi uchinchi yirik bankka qaratildi, chunki ijrochi direktor Anders Dam bankning investorlar bilan aloqalar saytida efirga uzatilgan intervyusida odatiy chakana mijozlarga depozit stavkalarini oshirishni rad etdi.

"Umid qilamizki, bu kerak bo'lmaydi, lekin va'da berolmaymiz", dedi u.

Salbiy stavkalar deyarli yangi emas. Danmarks Nationalbank, ularni evro hududidagi inqiroz Daniya kronini ko'tarishi mumkin degan xavotirda 2012 yilning iyulida ularni amalga oshirgan birinchi markaziy banklardan biri edi.

Jyske uch yil oldin salbiy stavkalarni korporativ omonatchilarga o'tkazishni boshladi.

Biroq, ilgari noan'anaviy pul-kredit siyosatining vaqtinchalik bosqichi bo'lib tuyulgan narsa, endi doimiy ko'rinishga kirishmoqda. Favqulodda turar-joylar, hatto Fed hozirda stavkalarni yana bir bor pasaytirayotgan AQShda ham, evro hududidan ancha past bo'lgan taqdirda ham, o'zini o'zi tiklab olishga imkon bermadi.

"Yozgi bozorda kutilgan natijalar kelgusi sakkiz yil davomida salbiy foiz stavkalarini ko'rsatmoqda", deydi Dam. U shunday tushuntiradi: "Shaxsiy omonatlar bizni katta zararga olib keladi, shuning uchun biz harakat qilishimiz kerak".

Evropada, evro hududi ichkarisida va tashqarisida banklar mijozlarni pullarini depozitda qabul qilish og'irligi uchun qanday qilib zaryad qilish kerakligi haqida kurashmoqdalar.

Deutsche Bank moliyaviy direktori Jeyms fon Moltke tahlilchilarga uning ikkinchi chorakdagi daromadi bo'yicha salbiy cheklovlar bo'yicha qonuniy cheklovlarni talab qilishini ta'kidladi, ammo hisob yoki depozit to'lovlari bunga yo'l ochib beradi.

"Shubhasiz, biz foiz stavkalari ta'sirini qoplash uchun ish olib bormoqdamiz, ayniqsa, endi biz va soha stavkalari pastroq bo'lgan davrga duch kelsa va bu turli xil harakatlarni qamrab oladigan bo'lsa", deydi Von Moltke.

U "mumkin bo'lgan to'lovlarni majburiyatlar asosida endi to'lamaydigan hisob-kitoblar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish yoki mijozlarga salbiy stavkalarni o'tkazish imkoniyati ko'proq bo'lgan mijozlar segmenti bo'yicha" amalga oshirilishini eslatib o'tdi.

Evropa Markaziy banki (ECB) depozitlarining salbiy stavkalari besh yilligini shu yilning iyunida o'tkazdi. Yillik asosda evro hududi banklari ortiqcha depozitlar bo'yicha ECBga 7.6 milliard evro to'laydi, Germaniya, Frantsiya va Gollandiya banklari bu to'lovlarning 70 foizini o'zaro to'laydilar.

Iqtisodiy nuqtai nazar yana bir bor qorong'ilashib borayotganligi sababli, 20 mamlakatda mijozlar bir vaqtlar banklar tomonidan to'lab qo'yilgan depozitlarni saqlash uchun to'lovlarni to'lashlari kerak edi.

Keyingi eng ko'p ta'sirlangan Shveytsariya, hozirda Shveytsariya Milliy banki ortiqcha depozitlar uchun 75bpni oladi, bu ECB to'lovlaridan 40 baravaridan deyarli ikki baravar ko'p, ammo Shveytsariya banklarining eng kam zaxira talabidan 20 baravargacha ozod qilingan.

Credit Suisse bosh ijrochi direktori Tidjane Tiam, iyul oyi oxirida mijozlarni markaziy bank depozit stavkalari salbiy hududga tushib qolish holatlari to'g'risida ogohlantirdi.

"Biz depozitlarga taalluqli va Shveytsariya banki tomonidan e'lon qilinadigan sof foizli daromadlarni himoya qilish choralarini ko'rmoqchimiz", dedi u. "Biz buni mas'uliyatli va aniq maqsadda qilamiz, ammo biz buni qilamiz va bu NIIga yordam beradi."

Mijozlarni to'lash o'rniga ularning omonatlari uchun haq olish - bu bank omonatlarni istamaydi degan yana bir usul.

Bu hali ham qiziq ko'rinadi.

Euromoney bundan ikki yil oldin Styuart Gulliver bilan HSBC bosh ijrochi direktori lavozimida ishlash payti kelgan intervyusini eslaydi.

"Odamlar bizni avanslarni juda past va depozitlarni haddan tashqari yuqori ushlab turishimiz uchun tanqid qilishdi", dedi o'shanda Gulliver. "Biz ularni Buyuk Britaniyada faqat Angliya bankida nolga qo'yganimizda va depozit stavkalarini nolga qo'yganimizda, mijozlar bizga ko'proq narsani berishdi, chunki ular buni kuchning ko'rsatkichi deb bildilar.

“Ammo men depozitlarni qaytarib bermayman. Men xaridorlarga hech qachon: "Biz bu hafta sizning pulingizni istamaymiz: kelasi hafta qaytib keling, shunda biz buni xohlashimiz mumkin", deb aytishni xohlamayman. "

Ushbu fikr endi eskirgan bo'lib ko'rina boshlaydi.

Mijozlarni ushlab turish va depozitlaridagi yo'qotishlarni qoplashning bir usuli, banklar ushbu platformada mijozlar uchun pul to'lashi mumkin bo'lgan boshqa banklarning omonat mahsulotlariga pul mablag'larini joylashtirishga imkon beradigan ochiq maydonchada ishlashidir.

Shunday qilib, 19 avgust kuni Depozit echimlari, ochiq bank kashshofi va jamg'arma depozitlari bo'yicha etakchi xalqaro platforma, Buyuk Britaniyaning Close Brothers banki o'zining Shveytsariyaning to'g'ridan-to'g'ri B2C kanali Savedo-da depozit depozitlari mahsulotlarini taklif qilishini e'lon qildi.

Close Brothers - bu Germaniyada tejash mahsulotlarini Depozit echimlari orqali arzon distribyutor sifatida tarqatgan uzoq yillik mijoz. Bu aniq Brexit-ga va uning Irlandiyalik kredit kitobi uchun mablag'ni qanday ta'minlashga bog'liq.

Shveytsariyada evro va AQSh dollaridagi, shuningdek shveytsariya frankidagi yirik depozitlar mavjud.

Bir mamlakat uchun to'lovlar: Shveytsariya, Germaniya va Frantsiya banklari eng ko'p zarar ko'rdi

Manba: ECB, Milliy Markaziy banklar, Eidgenössische Steuerverwaltung, Depozit echimlari

Shveytsariyadagi banklar evro jamg'arma hisobvarag'i bo'yicha foiz to'lamayotgan bir paytda, Close Brothers shveytsariyalik mijozlarga 0.70% foiz bilan bir yillik muddat, 1.5% foiz bilan 0.90 yillik muddat, 1.00 foiz bilan ikki yillik muddat taklif qiladi. % foizlar va 1.05% foizli uch yillik muddat. Bu bozorda etakchi stavkalar bo'ladi.

Buyuk Britaniyaning Shveytsariyadagi bank bo'lmagan platformasi orqali evro depozitlarini jalb qilganiga qaraganda, o'zgaruvchan narxlar dinamikasi va yangi texnologiyalar bank depozitlari bozorini o'zgartirayotganining yaxshiroq namunasi haqida o'ylash qiyin.

Jyske Bank badavlat mijozlarni 7.5 million DKK dan yuqori bo'lgan depozitlari bo'yicha to'lovlarni muhokama qilish uchun yig'ilishlarga taklif qila boshlagan o'sha kuni, Depozit Solutions o'zining Germaniyadagi so'nggi sherik banki Merck Finck Privatbankiers bo'lishini e'lon qildi. uchinchi tomon banklarining depozitlari.

"Salbiy stavkalar tobora ko'payib borayotgan banklarga ta'sir ko'rsatmoqda", deydi Tim Sivers, Depozit echimlari asoschisi va asoschisi, "Euromoney" ga.

«Biz yuqori daromadga ega mijozlarga xizmat ko'rsatuvchi va hatto ular uchun xizmat ko'rsatadigan mutaxassis maslahatchilar bilan ishlaymiz, bu mijozlarning ortiqcha likvidligi bilan ishlash juda qiyin bo'ldi.

"Biz yana uchta sherik bilan yuqori daromadga ega kosmosda faoliyat olib boradigan bitimlarni imzoladik va umid qilamizki, ular yil oxiriga qadar ommaviy ravishda e'lon qilamiz."

Ammo, Depozit echimlari eng katta yutuqlarga erishgan bozor - faqat ikkita B14C kanalidagi 2 milliard evrolik depozit oqimiga vositachilik qilish, hattoki bir xil asosiy texnologiyani o'z ichiga olgan sherik banklar o'rtasidagi operatsiyalarni hisobga olmaganda ham - milliy sug'urta sxemalari bilan himoyalangan kichikroq depozitlarda.

Germaniyadagi va boshqa joylardagi katta ko'cha banklari uchun ushbu omonatlar bir paytlar jang maydonining asosiy maydoni bo'lgan. ING kabi Challenger banklari, odatda depozitlar bo'yicha yuqori stavkalari bo'lgan mijozlarni yutib chiqdilar va keyinchalik yanada foydali bo'lgan qo'shimcha xizmatlarni o'zaro sotishga intildilar.

Ochiq bank - bu amaldagi rahbarlar mijozlar bilan birlamchi munosabatlarni saqlab qolish bilan o'zlarining erlarini berish usulidir.

"Uy xo'jaliklari ish haqini oladigan va hisob-kitoblarni to'laydigan asosiy bank hisobvaraqlaridagi foizlarsiz qoldiqlar, bizning platformalarimiz oralig'idagi chiptalarning o'rtacha hajmi 40,000 XNUMX evro bo'lgan depozit bozorida haqiqatan ham mavjud emas", deydi Sivers.

"Bizning platformamiz - bu banklar uchun biron vaqt ancha raqobatbardosh bo'lgan va endi aslida qimmatga tushishi mumkin bo'lgan ba'zi bir ishlarni amalga oshirishda, mijozlar bilan bo'lgan munosabatlari - saqlamoqchi bo'lgan narsalarini himoya qilish vositasi."

U qo'shimcha qiladi: «Bu har doim juda mantiqiy edi. Ammo salbiy foiz stavkalari endi ba'zi banklarda buni ustuvor vazifaga aylantirish uchun shoshilinch tuyg'uni kuchaytirmoqda ».

Depozit echimlari uzoq vaqt davomida Deutsche Bank bilan ishlagan.

Sievers shunday deydi: "Deutsche Bank o'zining depozit bozorini 300,000 mijozlariga maxblue brokerlik xizmatini taklif qila boshladi, so'ng uni asta-sekin sakkiz million onlayn-bank va filial mijozlariga etkazib berdi. Shunday qilib, bu uning asosiy ko'rsatkichlariga qanday javob berishini yaxshi qayd etganmiz. "

Biroq, Depozit echimlari mijozlarga haydamasdan mijozlar depozitlarining moliyaviy yukini kamaytirish uchun banklar uchun qiziqarli texnik echimni taklif qilsa-da, bu deyarli kumush o'q emas.

Deflyatsiya

Keyingi 18 oy ichida o'sish sur'atlarining pasayishi va salbiy pasayish sur'atlarining salbiy hududga o'tishidan xavotir ortida deflyatsiya dahshati yashiringan.

Jyske Bank-da, Daniya mijozlari tanazzul va qulash xavotiri ostida, shu yilning oxirigacha uy va chet el bozorlaridagi sarmoyalarini sotib yuborishidan xavotirda.

"Agar daniyaliklar asabiylashib, o'zlarining investitsiya birliklarini bizning xorijiy filiallarimizda sotishsa, milliardlar Daniyaga qaytib keladi", deydi Dam. Va shuning uchun bank chiziq chizmoqda.

"Agar bu pul katta miqdordagi mablag'ni qaytarib yuborsa, u Jyske Bank-dagi talab depozitiga tushsa, u salbiy foiz stavkasida bo'ladi", deydi Dam.

Agar turg'unlik yuz bersa va kredit xarajatlari ko'tarilsa, u depozitlarda ham, kreditlarda ham pul yo'qotishini xohlamaydi.

Albatta, deflyatsiya yuzaga kelsa, naqd pul shoh bo'ladi. Va bu natijani kutayotgan investorlar uchun yoki uni xedjirovka qilishga loyiq bo'lgan xavf deb biladiganlar uchun pul mablag'larini jalb qilish umuman oqilona bo'ladi.

Dam va boshqa har qanday bank rahbarlari bundan ham kattaroq narsalarni tashvishga solishi mumkin edi, jumladan, defoltlarning katta miqdori va banklarning o'z investitsiyalaridagi qiymatlar qulab tushgan.

Shunday qilib, keling, umid qilamizki, bu salbiy ko'rsatkichlarga ko'mak beradi.

QAYD: Forex-da professional tarzda savdoni o'tkazmoqchimisiz? bizning yordamimiz bilan savdo qilamiz forex robot dasturchilarimiz tomonidan ishlab chiqilgan.
Signal2forex mulohazalari