“你在这里做什么？”在旧金山举行的麻省理工学院会议上，一位年轻的工科学生向富达投资公司人工智能项目负责人 Vipin Mayar 提出了这样的问题。
正如马亚尔回忆的那样，“他们都只是……感到惊讶。”
富达高管已经习惯了硅谷招聘会上人们困惑的表情，并对他们公司的展位抽签感到惊讶。
尽管这家拥有 72 年历史的家族控股公司以管理退休计划和共同基金而闻名，但从很多方面来看，富达都是一家科技公司。该公司正花费数十亿美元在区块链、人工智能和虚拟现实等新技术领域展开竞争。高管们表示，富达希望将自己与英伟达等科技公司进行比较，而不是与嘉信理财等更传统的华尔街竞争对手进行比较。
正如首席执行官阿比盖尔·约翰逊本月在公司总部的一次小组演讲中所解释的那样，富达在金融科技流行之前就开始涉足金融科技。她的祖父爱德华·C·约翰逊 (Edward C. Johnson) 于 1946 年创立了这家公司，至今仍被引用说，最好“明智地冒险，而不是随波逐流”。
富达创造了一些行业第一，这些第一可能属于约翰逊的“智能风险”类别。
1960 世纪 1970 年代，该公司购买了第一台大型计算机，占据了办公楼的整个楼层。 1980 世纪 XNUMX 年代，富达是第一家直接通过免费电话线销售零售共同基金的公司，并拥有第一个用于股票价格和收益率报价的声控计算机响应系统。 XNUMX世纪XNUMX年代，它推出了Fidelity Money Line，这是第一个全国性的货币市场基金电子资金转账，以及语音激活的计算机应答系统。
约翰逊的父亲爱德华·约翰逊三世（Edward Johnson III）或“内德”在她之前担任首席执行官，并在 1990 世纪 XNUMX 年代决定应该成立一个小组来负责研究尖端技术。
“这就是 FCAT 的发展方向，”约翰逊上周五在该公司波士顿总部的讲台上说道。 “我们这个传统已经有很长时间了。”
因此，富达应用技术中心（员工称之为 FCAT）应运而生。该团队接受了一个被证明是真正明智的风险：互联网。该公司发言人表示，它是第一家拥有在线主页的共同基金公司，并且拥有该国第一个在线销售和服务的 401(k) 计划。
富达每年在技术上花费 2.5 亿美元，其中包括 FCAT，这是 10 年后成立的另一个创新中心，名为富达实验室和企业服务。创新中心已成为员工可以冒险的地方，包括创建移动应用程序、名为 Cora 的聊天机器人以及秘密的区块链工作。
该公司当然有资金来支持一定程度的风险承担。富达投资的母公司 FMR LLC 最新的年度报告显示，去年的营业利润增长了 54%。 2017年，收入突破18.2亿美元，同比增长13.7%。该公司6.8年管理的投资者资产达到创纪录的19万亿美元，比上年增长7%。此后，这一总额已增至超过 XNUMX 万亿美元。
并非所有风险都会成功，例如为谷歌眼镜和 Pebble 智能手表开发的失败的金融应用程序。
失败是可以接受的，但他们必须创建一个远离退休和其他基金业务的单独场所来做到这一点。
“如果你运营的是 Fidelity.com，没有人愿意听到‘我们今天失败了’，或者打电话给呼叫中心并听到‘哦，抱歉，他们正在创新’，”富达实验室负责人肖恩·贝尔卡 (Sean Belka) 说。 “我们必须创造一个安全的空间，本质上是为了失败。实验室就是这样。”
约翰逊指出，金融服务没有很高的“乐趣因素”，这使得普通人很难关心它。在参观实验室时，这一点并不明显，虚拟现实耳机散落在桌子上，角落里放着一个玉米洞游戏。一群群员工紧紧地挤在白板周围的玻璃办公室里，墙上挂着彩虹色的便利贴和鼓舞人心的名言，他们试图开发技术来解决世界上一些不那么光彩的问题，比如学生债务。
他们遵循在硅谷流行的“快速失败和早期失败”的口号。高管们表示，通过尽早失败，他们可以继续前进，而不会在最终失败的项目上浪费时间和金钱。如果这些项目看起来确实有希望，富达就会在自己的员工身上运行测试程序，然后再将其发送给客户。
惠普企业现在将向自己的员工提供其学生债务产品，该产品来自富达实验室。它帮助员工进行债务再融资，并可以实时从多个不同的供应商那里提取贷款。这个想法源于一种认识，即千禧一代更关心短期需求而不是他们的退休基金。富达实验室也是 bSolo 项目的诞生地，该项目帮助零工经济工作者缴纳季度税款。
现代消费者对丰富且通常更便宜的选择很挑剔。金融公司正在转向人工智能来创造更好的体验。
个人投资经纪和投资解决方案主管拉姆·苏布拉马尼亚姆 (Ram Subramaniam) 表示：“对他们来说，他们想要的体验是当天早上最后一次最佳体验，而不是金融服务领域最后一次最佳体验。” “当有人离开 Uber 并获得了美妙的体验后，当他们来到一家金融公司时，期望就已经确定了。”
富达利用机器学习来尝试在客户不知情的情况下预测他们想要什么，从而改善客户体验。它可以在几分之一秒内验证客户呼叫的身份，并找出他们呼叫的原因。聊天机器人 Cora 也来自人工智能，富达经纪公司的机器人顾问也使用了一些相同的专有技术。
不过，机器不会取代顾问。尽管在技术上花费了数十亿美元，约翰逊表示，他们的“核心信念”是金融服务业不会 100% 电子化。
现代客户希望通过应用程序获得便利，但他们仍然希望拿起电话，或者至少知道他们可以联系除了聊天机器人之外的其他人来进行财务规划。该公司正在使用虚拟现实进行员工培训。它创建了一个内部计划，旨在教导员工如何以同理心和同情心处理情况。员工们使用虚拟耳机进行模拟，就像进入悲伤的客户的家中一样。
富达雇佣了 12,000 名技术人员，几乎占其员工总数的三分之一，但找到合格的员工可能特别棘手。据一位招聘人员称，93% 的软件工程师所从事的工作在很大程度上偏向于硅谷文化的“候选人市场”。
“像富达这样的公司拥有传统品牌——他们需要看起来与众不同才能吸引科技候选人。我的问题是他们将如何做到这一点？”招聘平台 Tech Connection 的创始人兼首席执行官、谷歌前招聘人员梅丽莎·詹姆斯 (Melissa James) 说道。她指出，候选人可能会关心像着装要求这样看似微妙的事情。 “当我想到富达时，我就是这么想的。在谷歌，你可以穿牛仔裤和 T 恤。”
该公司总部的“七楼村”旨在将游客从波士顿海港运送到硅谷，以对抗金融公司往往具有的古板声誉。一年前重新设计了地板，以符合软件工程师期望的工作环境：开放式布局，没有办公室或指定的办公桌。人们在宽阔的公共桌子或站立式办公桌前工作，周围散落着色彩鲜艳的沙发。附近有现煮的冷泡咖啡。
在超过 72 年的经营历程中，富达收集了大量数据，并利用这些数据从亚马逊和微软吸引人才。
“我们的项目比许多数字公司更难、更令人兴奋、更有趣，”人工智能负责人 Mayar 说。 “我们拥有更多、更广泛的数据，这可以推动更好的人工智能。”
高管们承认，金融行业降低费用的竞赛将持续下去。
富达正在某些领域转向零费用。就在宣布将成为第一家提供免费指数共同基金的金融公司一个月后，富达为这两个投资组合吸引了大约 1 亿美元。它提供超过 260 种其他免佣金 ETF 的访问权限. 在股票交易方面，该公司认为其经纪服务的质量比零费用的吸引力更能引起客户的共鸣。
“价值不仅仅是价格，”苏布拉马尼亚姆说。
富达认为，作为富达 27 万客户之一所提供的一些产品足以阻止千禧一代转向零费用初创公司，例如移动交易应用程序 Robinhood。
它在这场价格战中的优势之一是其规模。 JMP 证券董事总经理兼分析师德文·瑞安 (Devin Ryan) 表示，它能够承受部分压力，因为它拥有一整套从客户关系中赚钱的方法。
“像富达这样的规模企业处于有利地位，因为他们有能力在技术上投资数万甚至数十亿美元，”瑞安说。 “他们这样做的部分原因是收入背景。当时机好的时候你就投资——而且现在时机很好。”
在区块链成为 2018 年企业流行语之前，富达就认识到了区块链的潜力。首席执行官艾比·约翰逊 (Abby Johnson) 率先进军加密货币领域，加密货币是去年风险最大、波动性最大的资产类别之一。
“几年前，我自己和这里的其他几位高管只是对正在发生的事情感到好奇，特别是比特币，”约翰逊说。 “我们开始聚在一起说‘我们必须理解这一点。’”
好奇心促使他们在新罕布什尔州的一个地方开始比特币“挖矿”，当时加密货币的价格约为 180 美元。
时间快进到去年 20,000 月，当时比特币涨至近 XNUMX 美元，“看哪，价格上涨，突然间我们就赚钱了，但这从来都不是我们的初衷，”约翰逊说。她没有具体说明已经开采了多少比特币，也没有具体说明富达赚了多少钱。
富达员工对这个话题显然很感兴趣。其名为“bits and block”的员工区块链俱乐部举办研讨会、办公时间和聚会，目前拥有大约 2,600 名会员。
该公司与 Coinbase 达成了一项协议，允许 Fidelity 客户在 Fidelity 移动应用程序上检查其加密货币余额。 2015年，它开始促进比特币慈善捐赠。
约翰逊表示，比特币和加密货币的许多其他潜在用途现已被废弃或“搁置”。 “我们正在努力倾听市场的声音。”
与此同时，富达应用技术中心战略主管兼区块链孵化器（FCAT 的一部分）负责人 Katie Chase 正在探索私有区块链和企业区块链的用途。蔡斯无法具体评论这些项目，但表示她看到客户、合作伙伴以及他们自己的员工对此表现出了浓厚的兴趣。
“它还处于萌芽阶段。如果你深入挖掘的话，你正在阅读的所有内容仍然处于概念验证阶段，”蔡斯说。 “我们尝试将区块链应用到一些用例中，我们在这些用例中学到了很多东西，但技术还不够成熟，无法解决这些问题。”
她说，目前，该小组更关注其中的一些障碍。他们正在研究如何“标记”物理物品（例如一件艺术品），或者如何在供应链空间中使用区块链。
“这些都在架子上，但我们认为它们最终会被淘汰，”蔡斯说。
当他们这样做时，富达将做好充分准备。她以 Pebble 手表为例，从零售标准来看，这是一次失败的尝试，但富达却获得了回报。她的团队为智能手表创建了一款应用程序，但在通过众筹众筹活动筹集了数百万美元三年后该应用程序被关闭。
当 Apple Watch 最终上市时，富达已经做好了准备。它利用为Pebble开发的应用程序在苹果的新产品上快速上线。
“我们并没有打赌 Pebble 手表会成为下一件大事，但如果有人在手腕上佩戴这些东西，我们也想参与其中，”她说。 “它让我们了解到智能手表何时真正进入大众市场，我们也能够进入那里。”
如果富达必须向股东负责，那么这一切就会变得更加困难。如果其长期副业项目失败，或者比特币跌至零，它不必回答分析师在季度电话会议上提出的有关它的问题。高管们表示，最重要的是，其退休金和共同基金不会受到影响。
即使市场并未处于历史性牛市，独立的科技孵化器也允许该公司承担风险。富达实验室 (Fidelity Labs) 的肖恩·贝尔卡 (Sean Belka) 曾在上市公司工作过，他说这些公司“在不同周期内改变方向的速度更快”。
“长期投资具有持久力。它让我们有机会在所有经济周期进行投资。”贝尔卡说。 “如果你看看 FCAT，你会发现它不仅熬过了 2008 年的危机，还熬过了互联网危机。”
一位研究富达竞争对手的分析师表示，尽管大多数券商同行也在技术上投入巨资，但富达却成功地避开了人们的关注。 Sandler O'Neill & Partners 合伙人理查德·雷佩托 (Richard Repetto) 指出，对富达的支出、投资和回报的审查较少，与上市公司相比，它实际上不必分享其正在从事的工作。
“富达是一个沉睡的巨人，”雷佩托说。 “或者至少就他们实际所做的事情而言，他们并不是一个众所周知的巨头。”
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