中国希望增加对小企业的贷款。科技公司可能是答案

中国鼓励向小企业放贷的努力为大型金融科技公司创造了商机。

在北京努力平衡打击高债务水平和保持增长之际，国家主席习近平和总理李克强都公开宣布支持私营企业。近几个月来，央行还释放了现金用于放贷，并放宽了规则以帮助小企业更容易地获得资金。

尽管如此，商业环境——尤其是融资领域——仍然有利于国有企业，尽管私营部门为该国创造了大部分就业机会和经济增长做出了贡献。

但对于那些愿意向小企业放贷的人来说，还是有钱可赚的，特别是如果某些风险可以得到缓解的话。根据腾讯支持的在线贷款机构微众银行的数据，中国近 80 万家小微企业中约有 90% 没有银行信贷。

这就是金融科技可以发挥更大作用的地方。

由于与中国科技巨头的密切联系，阿里巴巴支持的在线贷款机构网商银行和腾讯支持的微众银行可以利用大量支付信息或社交网络数据来确定企业偿还贷款的能力。这是许多私营企业无法提供的基本信用信息，也是传统银行更愿意向大型国有企业提供贷款的部分原因。

相对于对中国经济增长的贡献，小微企业没有得到同等的金融支持

资料来源：中国人民银行、中国银保监会、Kapronasia

金融服务咨询和研究公司 Kapronasia 分析师 Felix Yang 表示，过去，银行一直不愿意向小企业提供贷款，因为它们缺乏抵押品、盈利能力有限且业务风险较大。杨说，从银行贷款的过程也缓慢而复杂，这让企业更有动力转向其他贷方，即使利率更高。

相比之下，在中国通过在线服务申请贷款只需几分钟。

杨在一封电子邮件中表示：“网商银行、苏宁金融和其他互联网金融提供商等平台可能会进一步缩小中国小微企业的融资缺口。”他指出，传统银行很少发放低于 1 万元人民币（148,385 美元）的贷款，而金融科技平台上的贷款平均规模往往要小得多。

据小股东蚂蚁金服称，网商银行向中小企业和个体企业提供的贷款平均规模约为 9,900 元人民币（1,469 美元）。最新数据显示，截至2018年9.78月末，近1.19万家此类企业通过网络平台累计获得贷款超过1万亿元。据蚂蚁金服称，不良贷款率约为XNUMX%。

据报道，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服估值达 150 亿美元，该公司还运营着中国流行的移动支付系统之一支付宝。经用户授权，客户交易信息还可用于确定企业可以通过网商银行或其他蚂蚁金服服务申请哪种贷款。

腾讯支持的微众银行也一直在拓展小微企业业务。

2017月200,000日，微众银行行长、党委书记李南清在《人民日报》上撰文称，14年底，微众银行在深圳推出了针对小微企业的网络借贷产品，不到一年的时间，该产品已覆盖超过2018万户。 ，XNUMX 年。他说，这些公司中近一半属于制造业和高科技行业。

“为了给企业提供更好的贷款支持，微众银行深入贯彻党中央支持小微企业发展的部署，积极利用数据技术优化成本，”李在文章中说。

据其网站称，该公司目前向广东、江苏和河南等省的小微企业提供贷款。

正如金融与科技交叉领域的常见情况一样，金融科技与中国政府的关系并不总是顺畅。北京方面倾向于先让技术发展，然后再尝试通过更严格的监管来反击。对于蚂蚁金服这样的大型金融科技公司来说，他们的最新战略重点是与现有金融机构合作。

蚂蚁金服发言人在一份声明中表示：“我们看到银行、资产管理公司、保险公司和证券经纪商对我们的技术产品和服务的需求显着增加，他们正在寻找以更低的成本更好地服务客户的方法。”陈述。 “这包括试图降低（中小企业）贷款成本以帮助它们生存和发展的银行。”

除了银行已经在金融科技公司的帮助下试图进入的消费市场之外，这种合作更加重视商业贷款。

然而，即使银行在金融科技公司和政府政策的支持下更愿意向小企业放贷，也不清楚这是否会对经济增长产生重大影响。分析师表示，金融科技公司能够解决私营部门融资挑战的规模仍然很小，获得支持的公司不一定渴望投资。

一些分析师表示，最终只有少数金融科技公司可能受益。

“金融科技确实提供了一种新机制，”穆迪金融机构集团副总裁兼高级分析师戴维·尹表示。 “我认为这提供了一种新趋势、一种新方法。但似乎只有少数金融科技公司……因为有母公司的支持，他们才能做到这一点。”