Square Loans：运作方式及完整指南（2026 年版）

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1. 什么是Square贷款？

方形贷款 （前身为 Square Capital）是由 Block, Inc.（前身为 Square, Inc.）向通过 Square 生态系统处理支付的商户提供的小企业融资产品。 商户现金垫款 — 预先提供一笔资金，然后通过企业每日刷卡销售额的固定百分比进行偿还。

与传统银行贷款不同，Square Loans 的设计宗旨是…… 快速、易用且数据驱动Square 利用其关于您企业支付处理历史的大量数据来确定资格、贷款金额和还款条款——所有这些都不需要信用检查或抵押品。

自成立以来，Square 已成为美国最大的小企业融资提供商之一，其发起的贷款项目数量已达…… 超过$ 32十亿 贷款额超过 900,000 名卖家 以来2014。

定义和核心概念

• 商户现金垫款： 您将收到一笔款项，并通过未来销售额的一定比例进行偿还。
• 无需信用审查： 审批结果取决于您的 Square 销售记录，而非您的个人信用评分。
• 即时资金： 资金通常会在接受申请后的一个工作日内到账。
• 自动还款： 款项将从您每日的 Square 卡销售额中自动扣除。

Square贷款与传统银行贷款有何不同？

传统银行贷款通常需要大量文件、良好的个人或企业信用评分、抵押品以及漫长的审批流程。相比之下，Square Loans 则不然。 算法驱动Square 的 AI 承保模型会分析您的交易历史、销售模式和业务表现，从而实时做出贷款决定——通常无需任何人工干预。

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2. Square贷款如何运作？（分步详解）

Square Loans 的运作流程简单便捷，自动化程度高，企业主只需投入极少精力。以下是 2026 年该流程的详细步骤说明。

第一步：通过 Square 销售数据进行资格审查

Square 会自动监控您的支付处理活动。要获得 Square 贷款资格，您的企业需要持续通过 Square 处理付款，并达到最低销售额门槛。无需填写申请表——Square 的人工智能会根据您的实际业务表现来判断您是否符合资格。

第二步：获取定制贷款报价

当您符合条件时，Square 会直接通过您的邮箱向您发送个性化的贷款报价。 方形仪表盘该方案包含您符合条件的贷款金额、利率、还款比例以及预计总还款额。您可以查看条款并决定接受或拒绝。

步骤三：选择贷款金额

您可以选择接受全额贷款，也可以申请较小金额的贷款。Square Loans 的贷款额度范围为： 100至350,000美元还款期限取决于您的销售额和业务历史。还款条款会根据您选择的金额自动调整。

第四步：通过日常销售偿还

一旦您接受报价，Square 将在一段时间内将款项存入您的银行账户。 一个工作日还款是自动的：按您金额的固定百分比进行偿还。 每日Square卡销售额 贷款偿还完毕后，利息将从贷款余额中扣除。扣除比例通常在以下范围内： 10％20％ 根据您的业务情况，每日销售额可能有所不同。

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3. Square贷款资格要求

Square 的贷款资格标准旨在尽可能地包容所有借款人，同时确保他们能够轻松偿还贷款。这些要求基于您的业务业绩，而非您的个人信用。

• 活跃的Square卖家： 您的企业必须积极通过 Square 处理付款（至少 90 天的活动记录）。
• 最低年销售额： 通常情况下，Square卡的年处理量至少为10,000美元。
• 持续稳定的销售记录： 表现出持续的支付处理活动
• 无需信用检查： 个人信用评分并非审批因素
• 无需抵押品： Square 对最高 100,000 万美元的贷款不要求抵押。
• 无个人担保： 250,000万美元以下的贷款不需要个人担保。
• 季节性业务： 2026年，Square扩大了其服务对象范围，将季节性企业和项目制收入者也纳入其中。
• 新卖家： Square 更新后的 AI 模型现在会向新加入 Square 的商家提供优惠。

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4. Square贷款成本：利率和费用

Square Loans 不使用传统的利率。相反，它们使用一种 因子率 （也称为购买利率）用于确定贷款的总成本。这与传统银行贷款和信用卡的主要区别在于此。

要素费率详解

系数利率是指应用于贷款金额的乘数，用于计算总还款额。例如，如果您借款 $100,000 系数为 1.40你会偿还的 $140,000 在贷款期限内。系数利率通常在以下范围内： 1.10到1.40 Square Loans 的贷款金额取决于您的业务情况和风险评估。

与年利率 (APR) 不同，系数利率是一次性费用，不会随时间复利增长。然而，由于贷款偿还速度很快（通常在 10 个月内），实际年利率可能比乍看之下要高。因此，在做决定时务必将这一点考虑在内。

成本计算示例

计费示例： 您收到了一份Square Loan的报价 $50,000 系数为 1.25总还款额为 50,000 美元 × 1.25 = $62,500贷款成本为 12,500 美元。如果分 10 个月偿还贷款，每月还款额约为 1,250 美元。

• 要素费率： 1.10 – 1.40（因商家而异）
• 总还款额： 贷款金额 × 系数利率
• 无额外费用： Square不收取手续费、滞纳金或提前还款罚金。
• 平均还款期限： 〜10个月
• 最长期限： 18个月

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5. Square 如何利用数据和人工智能进行贷款业务（2026 年）

Square的贷款模式建立在巨额资金之上 交易数据 这些数据由其支付处理平台生成。Square 利用这些数据做出比传统方式更快、更准确、更具包容性的贷款决策。

人工智能承保

广场使用 机器学习模型 分析您企业在 Square 平台上的各种活动数据点。这些数据点包括：

• 每日和每月销售量及趋势
• 客户频率和留存模式
• 收入的季节性波动
• 拒付和退款历史记录
• 平均票面金额及增长轨迹

这些数据将实时处理，以确定您的信用状况并生成个性化的贷款方案。整个过程完全自动化，这意味着您可以在几秒钟内收到结果。

扩大更多企业的准入范围

2026年，Square对其人工智能承保模型进行了重大更新，将信贷覆盖范围扩大到约 50％的小型企业 它之前并未向此类机构提供贷款——代表超过 新增250,000万家商户.

此次扩充包括：

• 季节性企业： 收入波动较大的企业
• 项目制收入者： 收入不稳定但稳定的企业
• 新卖家： 对于刚加入 Square 生态系统的商家而言，这无疑是一个挑战。

这种人工智能驱动的方法代表了小企业贷款领域的重大转变，使那些历来被传统金融机构忽视的企业更容易获得资金。

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6. Square Loans：主要功能对比

下表总结了截至 2026 年 Square Loans 的主要特点。

📌 Square Loans 旨在提供快速便捷的贷款服务，大多数借款人无需信用检查或抵押品。

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7. Square Loans 与其他小企业贷款机构的比较

下表将 Square Loans 与其他流行的小企业融资方案进行了比较。

📌 Square Loans 和 PayPal Working Capital 都是无需信用检查的商家现金预支服务，但它们服务于不同的商家生态系统。

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8. Square Loans 统计数据（2026 年）

下表列出了截至 2026 年 Square Loans 的主要统计数据。

📌 Square 的贷款业务持续增长，仅 2025 年就发放了 7 亿美元的贷款。

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9. Square贷款的优缺点

与其他融资产品一样，Square Loans 也存在优缺点。了解这些优缺点可以帮助您判断 Square Loans 是否适合您的企业。

✅优点

• 无需信用审查： 审批依据是销售记录，而非个人信用。
• 快速批准： 决策迅速，资金将在一个工作日内到位。
• 无抵押： 100,000万美元以下贷款无需抵押。
• 无个人担保： 贷款金额低于 250,000 万美元无需提供。
• 灵活还款： 付款金额为每日销售额的一定比例，并根据贵公司的业绩进行调整。
• 不收取滞纳金： Square不收取滞纳金或提前还款罚金。
• 自动报价： Square 会在您符合条件时通知您——无需申请

❌缺点

• 更高的有效成本： 与传统贷款相比，因子利率可能导致更高的实际年利率。
• 仅限 Square 商户： 您必须通过 Square 处理付款才能符合资格
• 每日还款额： 每日扣款可能会影响现金流，尤其是在销售淡季。
• 透明度有限： 因子利率结构可能不如传统年利率那样直观。
• 并非所有州都提供此服务： Square Loans并非在美国所有州都可用。

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10 .常见问题解答

Square贷款是如何运作的？

Square Loans 是一种商户现金预支服务，根据您的 Square 销售记录提供资金。您将收到一笔预付款，并通过每日刷卡销售额的固定百分比进行偿还。资格由 Square 的算法自动确定。

我如何才能获得Square贷款？

如果您通过 Square 处理付款且销售额稳定（通常至少每年 10,000 美元），您将自动获得资格。Square 会监控您的账户，并在您符合条件时发出邀请。

Square会查看你的信用评分吗？

不，Square Loans 不需要信用审查。审批完全取决于您的 Square 销售记录和支付处理量。

Square贷款的还款条款是什么？

还款是自动的——系统会从您每日的Square卡消费中扣除固定比例（通常为10%至20%）。您每60天需至少偿还初始余额的1/18，并在18个月内还清全部欠款。

我可以从Square借多少钱？

Square Loans 的贷款金额从 100 美元到 350,000 万美元不等，具体取决于您的业务表现、交易量和销售历史。

什么是系数利率？它是如何运作的？

系数利率是用来代替利率的乘数。例如，100,000万美元贷款的系数利率为1.40，意味着您在贷款期限内需要偿还140,000万美元。

Square的平均贷款规模是多少？

Square 的平均贷款额约为 10,000 美元，这使得微型企业和小商户也能负担得起。

Square 是否向季节性企业提供贷款？

是的。2026年，Square更新了其人工智能承销系统，将贷款范围扩大到季节性企业、项目制收入者和Square新用户企业。

我可以在没有个人担保的情况下获得Square贷款吗？

是的。Square 对 250,000 万美元或以下的贷款不要求个人担保。

Square 向小企业提供了多少贷款？

自 2014 年以来，Square 已发放 32 亿美元的小企业贷款，仅 2025 年就将发放 7 亿美元。超过 900,000 万家商户已获得 Square 贷款。

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